Euribor Julio 2006

Con la llegada del mes de Julio se publica el valor del Euribor correspondiente a la media del mes de Junio, el cual se ha situado en el 3,401 %.

Valor que coincide con las previsiones de alza de este índice, y que progresivamente nos lleván hacia el 4% que se espera para final de año.

Debemos tener en cuenta que a fecha 30 de Junio el valor de este índice ha alcanzado el 3,521%, si bien el valor para cada mes se calcula como la media del valor Euribor durante los 30/31 días de dicho mes.

Puedes consultar la evolución completa del Euribor en 2006 hasta el mes de Junio en el siguiente enlace: Euribor 2006.

Amortización de Hipotecas: Plazo o cuota

Unos cuantos años después de formalizar nuestra hipoteca, por fin, somos capaces de ahorrar un dinerillo, y nos planteamos la posibilidad de amortización de nuestra hipoteca. Es decir, pagar cierta cantidad de dinero al banco para reducir el préstamo que inicialmente nos hicieron.

En este momento, la pregunta que surge ante la amortización de hipotecas es ¿resulta más interesante reducir la cuota mensual o el plazo de amortización?

Vamos a ver un caso real para comprobar que nos interesa.

Caso de estudio: Hipoteca con una cuota inicial de 945 €/mes durante 35 años. Hemos logrado ahorrar 3000 € que queremos invertir en mejorar las condiciones de nuestra hipoteca.

Opción A) Reducir la cuota mensual

Amortización de hipoteca: 3000 €
Cuota mensual: 933 € (Ahorro de 12 €)
Número de cuotas pendientes: 419
Total : 390.927 €

Opción B) Reducir el plazo

Amortización de hipoteca: 3000 €
Cuota mensual: 945 €
Número de cuotas pendientes: 409 (Esto son 10 cuotas menos)
Total : 385.560 € (Ahorro de 5.400 €)

En resumen, debemos comparar los costes totales que pagaremos por nuestra hipoteca, y comprobamos como con al reducir el plazo hemos logrado un ahorro de 5.400 €.

Así que ya sabéis, si disponéis de algunos ahorros y queréis invertirlos en amortización para la hipoteca, solicitar una reducción de plazo.

Sobre la declaración de la renta y el alquiler

Desde este blog hemos apostado desde un principio por el alquiler como una de las mejores opciones ante el actual encarecimiento de la vivienda. En este sentido queremos esclarecer en la medida de lo posible las dudas que nos surgen cuando nos plantemos alquilar una vivienda.

Desde nuestro blog de referencia para estos temas blog.enAlquiler.com, nos resuelven estas dudas, aclarando las modificaciones que aparecieron este año en la declaración de la renta, lo cual incube tanto a propietarios como inquilinos.

En esta ocasión nos ayudan a resolver las siguientes dudas: ¿Qué porcentaje debe declarar el propietario de un piso por los ingresos que percibe del alquiler? ¿Qué porcentaje desgrava un inquilino si declara el piso?

Las respuestas a estas cuestiones en: El alquiler en la declaración de la renta

IRPH Mayo 2006

El banco de España acaba de publicar el valor de los índices de referencia hipotecarios IRPH y MIBOR relativos al mes de Mayo de 2006. Al mismo tiempo aprovecha para confirmar el valor del Euribor correspondiente a dicho mes.

IRPH Bancos = 4,002 %
IRPH Cajas = 4,088 %
IRPH Conjunto de Entidades = 4,048 %
MIBOR = 3,306 %
CECA= 4,875 %
Euribor = 3,308 %

Sigue la evolución de estos índices desde - Evolución IRPH 2006

Encuesta: Plazo de tu hipoteca

Tras la buena acogida de nuestra última encuesta sobre el capital de nuestra hipoteca (resultados), para este fin de semana lanzamos la segunda parte, donde nos preguntamos cual es el plazo por el que solicitaste tu hipoteca.

Es por todos conocido que el plazo de la hipoteca está en constante aumento, con la intención de disminuir la cuota mensual, aunque este factor está reñido con los intereses del banco.

El último año ha venido marcado por la aparición de diferentes ofertas de hipotecas a 40 años, pero nos preguntamos, ¿cuál es el plazo medio de las hipotecas en España?

Encuesta: Plazo de amortización de tu Hipoteca

Te esperamos el próximo viernes con el análisis de los resultados.

Tu Hipoteca: Resultados de la Encuesta

Hace una semana lanzabamos una encuesta para conocer el capital de tu hipoteca. Transcurridos siete días tenemos suficientes muestras para ofrecer los primeros resultados.

En primer lugar destacamos el número de usuarios que se han animado a participar se ha elevado hasta 50. Número superior al esperado pero que nos invita a ser cautos en la interpretación de los resultados:


Encuesta: Capital de Tu Hipoteca

Menos de 120.000 euros - 10 votos - 20 %
Entre 120.000 y 180.000 euros - 9 votos - 18 %
Entre 180.000 y 240.000 euros - 9 votos - 18 %
Más de 240.000 euros - 4 votos - 8 %
No se pueden permitir una hipoteca - 18 votos - 36 %

En primer lugar observamos que el valor medio de la hipoteca es algo inferior al esperado, y no se acerca excesivamente al témido valor de los 240.000 euros. Probablemente debido a que muchas de las hipotecas fueron contratadas hace algunos años, con precios de vivienda sensiblemente inferiores a los que tenemos en la actualidad.

Lo que nos ha sorprendido ha sido que el 36 % de los usuarios encuestas indican que no pueden permitirse pagar una hipoteca. Este valor debería hacer reflexionar al estado sobre la actual situación de la vivienda.

Queremos conocer más sobre tu hipoteca, de forma que en breve lanzaremos nuevas encuestas. ¡Permanece atento a esta web!

Nota: dejamos la encuesta abierta por si os animáis a participar - Encuesta Tu Hipoteca

Hipotecas a 40 años: Breve comparativa

Con los tiempos que corren resulta cada vez más complicado pagar nuestra hipoteca en menos de 40 años. No tenemos muchas más opciones si queremos adquirir un piso nuevo, y por desgracia, esto implica un considerable aumento de los intereses que cobrará nuestro banco.

Al mismo tiempo la dificultad para encontrar hipotecas a 40 años aumenta. En este sentido os ofrecemos una breve lista con algunos de los bancos que comercializan estos productos, así como el nombre de la correspondiente hipoteca.

• La Caixa - Hipoteca Joven Variable - 40 años - Euribor + 1 %


• BBVA - Hipoteca BBVA-clic - 40 años - Euribor + 0,55 %


• Caja Navarra - Hipoteca Siempre Joven - 40 años - Euribor + 0,40 %


• Caja Madrid - Hipoteca Joven - 40 años - Euribor + 0,39 %

En cualquier caso, recuerda que la mayoría de los bancos suele ofrecer este tipo de productos, si bien las condiciones de acceso pueden ser algo restrictivas. No dudes en preguntar en tu banco sobre hipotecas a 40 años, podrías descubrir alguna nueva oferta.

Finalmente te ofrecemos un enlace a una Comparativa de Hipotecas para que puedas decidir si te interesa una hipoteca a 40 años, o tal vez sea preferible optar por un plazo inferior.

Nuevas sucursales ING Direct

Parece que el banco online ING Direct ha decidido cambiar su estrategia comercial, y ha anunciado la apertura de grandes sucursales en las principales ciudades españolas.

Según indican este cambio en su política estaría motivado por la necesidad de un mayor contacto con el cliente para la contratación de determinados productos, donde encontraríamos las hipotecas.

Sin embargo, este anunció podría estar motivado por los constantes rumores que acechan por la red, y que nos invitan a optar por un banco tradicional. A través de esta iniciativa se ofrece una mayor seguridad a los clientes, que acogerán muy positivamente la opción de acudir a una sucursal ante cualquier problema.

Esperemos que esta nueva política no llevé al banco a bajar los intereses de su cuenta naranja, cuenta ahorro, o aumentar el diferencial de la hipoteca naranja. Recordemos que siempre han destacado por ofrecer mejores condiciones gracias a que no invertían en sucursales ... ¿cambiará la situación a raíz de este anuncio?

Nace un nuevo Foro sobre Hipotecas

Nos encanta poner a vuestra disposición las nuevas herramientas que nos ofrece la sociedad de la información, de forma que la labor de contratar una hipoteca sea lo más llevadera posible.

Os presentamos un nuevo proyecto en forma de Foro. Se trata de un lugar donde podremos analizar y discutir los principales temas que ocupan el mercado hipotecario. En un alarde de originalidad lo hemos llamado - Foros Mi Hipoteca. Aunque aceptamos sugerencias para cambiar el nombre y el diseño.

Hemos arrancado el foro con un interesante tema sobre la Previsión del Euribor para 2006, el cual situaban diferentes medios de comunicación en el 4% ... ¿qué opinas?

Actualización (23/04/2008) - Tras una temporada de desarrollo en la que hemos estado mejorando las funciones ofrecidos por el foro ya vuelve a estar online y disponible en Foros de Hipotecas.

Hipoteca BBVA: Hipotecas para todos los gustos

Hace no mucho tiempo hablamos sobre una nueva hipoteca lanzada por el banco BBVA, se trataba de la hipoteca BBVA clic-e, con un tipo de interés Euribor + 0,55 %.

Sin embargo, la oferta de productos hipotecarios del banco BBVA es mucho mayor, y cubre las posibles necesidades de diferentes clientes. Hagamos un breve repaso a los productos que encontraremos en este banco:

• Hipoteca Fácil BBVA Variable: Hipoteca con gran flexibilidad con respecto a la financiación.


• Hipoteca Fácil BBVA Cuota Final: ofrece la posibilidad de dejar para el final de la vida del préstamo una cuota de entre el 10% y el 30% del capital.


• Hipoteca Fácil BBVA Cambio de Casa: permite comprar una nueva vivienda sin apresurarse a vender la actual.


• Hipoteca Fácil BBVA Fija: total estabilidad en la cuota a través de un interés fijo.


• Hipoteca Fácil BBVA Mixta Dos Tramos: estabilidad en las cuotas durante los cinco primeros años del préstamo con un interés fijo, y cambio a interés variable pasados los cinco años.


• Hipoteca Blue Joven: para jóvenes menores de 30 años que vayan a comprar su primera vivienda.


• Hipoteca Cuota Blindada: interés variable pero con cuota fija, de forma que el plazo de la hipoteca es variable.

Nos gustaría destacar esta última hipoteca del BBVA la cual ofrece una interesante opción para no vernos agobiados por posibles subidas de los tipos de referencia (Euribor). Aunque debemos tener en cuenta que los intereses a pagar aumentan considerablemente en cuanto se alarga la duración de la misma.

Hipotecas Banco Pastor

El Banco Pastor comercializa a través de oficinadirecta.com una hipoteca bastante atractiva dentro del mercado hipotecario en que nos movemos.

Esta hipoteca del Banco Pastor nos ofrece un tipo de interés Euribor + 0,38, el cual da lugar al nombre de esta hipoteca - Banco Pastor Hipotec@0,38. A través de su web comprobamos que no tiene Comisión de Apertura, lo cual supone un ahorro considerable, y la convierte en una interesante opción para solicitar un cambio de hipoteca.

En este caso, como sucede en la mayoría de productos hipotecarios, nos obligan a domiciliar la nómina y dos recibos de suministros (luz, agua, teléfono...)

Más información | Hipotecas Banco Pastor - oficinadirecta.com

Cambio de Hipoteca - Un momento interesante

El mercado hipotecario se encuentra en pleno desarrollo. Las diferentes entidades bancarias son conscientes del jugoso beneficio que pueden obtener a través de sus productos hipotecarios, y han decidido competir por lograr el mayor número de clientes.

En estas circunstancias los usuarios nos encontramos ante cierta ventaja a la hora de negocias nuestro préstamo hipotecario, debido a la enorme oferta de productos existentes: Comparativa de Hipotecas.

Incluso los clientes que ya habían formalizado su hipoteca hace algunos años pueden beneficiarse de la situación de este mercado solicitando un cambio de hipoteca. Este proceso se conoce como subrogación de hipoteca, y nos puede suponer ahorrar algunos millones de pesetas en concepto de intereses.

A modo de ejemplo, si usted contrató una hipoteca por valor de 180.000 euros con un interés Euribor+0,95% a 30 años, y cambia a otra hipoteca con Euribor+0,39%, solicitando un cambio de hipoteca podría ahorrar más de 20.000 euros.

Realice su propio calculo a través de nuestro Simulador de Hipotecas.

Bueno, en realidad no todo es tan bonito, típicamente las entidades bancarias nos atan a la hipoteca a través de la comisión de subrogación, que representaría los intereses que tendríamos que pagar para realizar el cambio de hipoteca.

En cualquier caso, le animamos a que realice sus cuentas y evalúe los beneficios que podría obtener a través de un cambio de hipoteca. Si tiene alguna duda no dude en escribirnos un comentario.

Hipotecas Islámicas ofrecidas por Lloyds TSB

Resulta curioso descubrir como la religión sigue ejerciendo una clara influencia sobre toda la sociedad, en todos los aspectos, y como no, incluyendo el mercado de hipotecas.

Recientemente anunciaban que el banco británico Lloyds TSB comenzaba la comercialización de sus productos, cuentas corriente e hipotecas, de acuerdo a la ley Islámica (conocida como sharia).

En realidad estos servicios ya eran prestados a la población musulmana del Reino Unido en algunas pocas sucursales, y ahora se ha ampliado a las 2000 sucursales que tiene el banco.

El resultado es que no se pueden cobrar intereses, ya que esto representa usura según la sharia. Y en el caso de una hipoteca se traduce en que el banco compra la propiedad en el nombre del cliente y facilita el 90% del valor, aportando el resto el cliente. El resto del pago se realizará en forma de alquiler al propio banco.

Interesante producto del que podrían tomar nota algunos gobiernos, sin necesidad de mezclarlo con la religión.

Encuesta: Capital de tu hipoteca

Vamos a terminar la semana con una interesante encuesta que nos permita conocer el valor real de las hipotecas contratadas en España.

Todos los meses me sorprendo cuando anuncian el valor medio de las hipotecas en España, el cual hace poco se situaba en torno a los 140.000 euros. ¿Realmente ese es el valor medio de una hipoteca?

Si quieres colaborar en esta encuesta simplemente tienes que entrar a través del siguiente enlace e indicar el valor de tu hipoteca (completamente anónimo).

¿Cuál es el capital de tu hipoteca?

La semana que viene analizaremos la diversa información que hayamos recibido.

Actualización (11:47am): hemos cambiado la herramienta de encuestas para que no sea necesario registrarse. Fácil y cómodo.

Ayudas Vivienda en Madrid

Actualmente la Comunidad de Madrid ofrece diferentes ayudas para jóvenes en materia de vivienda. A través del Plan Vivienda en Alquiler, se pretende ayudar a los jovenes a costear el alquiler de la vivienda y posteriormente optar a la compra de la misma.

Los requisitos para acceder a estas ayudas son los siguientes:

• No ser titular de una vivienda en la Comunidad de Madrid o de una vivienda protegida en todo el territorio nacional.


• Estar empadronado en el término municipal de Madrid


• Ingresos familiares inferiores a 21.035,42 € anuales, si la vivienda ofertada es de VPO los ingresos no podrán superar los 15.025,30 €

Este tipo de ayudas vivienda en Madrid las gestiona la Empresa Municipal de la Vivienda, la cual podemos localizar en la calle Oruro, 6.

Por su parte, la Dirección General de la Juventud también ofrece ayudas para vivienda en Madrid para los jóvenes de entre 18 y 30 años. En este caso podemos conseguir más información de la Bolsa de Vivienda Joven en el teléfono 91 580 47 56.

Consulta el valor Euribor actual: actualizado cada mes

A través de este portal de información hipotecaria, ponemos a vuestra disposición un nuevo sitio para que podáis revisar mensualmente el último valor del índice Euribor.

Valor Euribor Actual

De igual forma, os facilitamos un simulador de hipotecas que os permitirá calcular la cuota mensual correspondiente a vuestro préstamo hipotecario en función del último valor del índice de referencia (Euribor o IRPH).

Simulador de Hipotecas

Os recordamos que os podéis apuntar en nuestro boletín semanal para recibir automáticamente el valor actual del índice Euribor. Mantente informado a un click de distancia.

Gestión de Hipotecas

El servicio de gestión de hipotecas, realizado por diferentes entidades bancarias, ofrece una variedad de prestaciones para administrar los créditos de sus clientes. En algunos casos, profesionales particulares ofrecen igualmente este servicio de asesoramiento y manejo de las carteras de préstamos de sus clientes.

El actual auge del sector hipotecario en España, ha provocado que la gestión de hipotecas se haya convertido en una práctica cada vez más habitual. Acostumbrados a consultar en las entidades financieras en busca de esa hipoteca que permitiese un ahorro suficiente, estas empresas de gestión de hipotecas ofrecen la posibilidad de realizar todas las gestiones comodamente desde casa.

El gestor de hipotecas posee la tarea de intermediar entre el usuario final y los bancos de tal manera que el primero logre conseguir su crédito en las mejores condiciones posibles de interes y plazo. Conviene destacar que estas entidades empresariales no conceden préstamos o hipotecas, simplemente se dedican a la gestión de hipotecas. De esta forma actúan como intermediario entre el banco o caja que concede la hipoteca y el particular que la adquiere.

Debemos ser cautos a la hora de seleccionar una empresa para la gestión de hipotecas, ya que, al igual que sucede con las consultoras, si esta empresa estuviese ligada a alguna entidad bancaria, su propuesta podría no ser imparcial.

Este tipo de empresas pueden asesorarnos en dos sentidos. Por un lado, pueden gestionar la contratación de nuestra hipoteca desde el principio, eligiendo la que mejor se ajuste a nuestras condiciones socioeconómicas. Por otro lado, aún disponiendo de una hipoteca, podríamos acudir a una empresa de gestión de hipotecas para solicitar asesoramiento de cara a una mejora de las condiciones de la misma.

En conclusión, el servicio de gestión de hipotecas puede resultar muy atractivo para aquellos clientes sin grandes conocimientos del mercado hipotecario, o que apuesten por la seriedad y el compromiso de estas empresas para la gestión óptima de sus hipotecas.

Problemas con ASNEF / RAI ¿Existe alguna solucción?

RAI y ASNEF son los registros de impagados más populares y más utilizados por la entidades financieras para consultar la solvencia de los clientes. RAI son siglas de Registro de aceptaciones impagadas y las siglas ASNEF se corresponde con Asociación Nacional de Entidades de Financiación.

Entrar en un registro de morosos es fácil, pero salir puede ser un proceso largo y complicado, según el fichero en el que esté incluido, su permanencia en él puede ser de seis años (en la ASNEF-EQUIFAX) o de 30 meses (en el RAI), a pesar de que la deuda esté ya saldada.

Aunque la deuda esté saldada las compañías que le incluyeron en los registros de impagados no suelen realizar los trámites para reflejar la nueva situación, tiene que ser usted mismo el que se dirija al registro y probar documentalmente que su deuda ya está pagada.

Aunque el registro tiene derecho a mantenerle en el fichero por un periodo de 6 años no suelen hacerlo, y una vez que se solicita que se le borre por haber pagado se hace en un periodo de un mes, con lo que pasado ese mes es como si usted no hubiese estado nunca en el mismo.

Algunas empresas como CrediSolución ofrecen productos hipotecarios aún cuando los clientes se encuentran en las listas ASNEF o RAI. Puedes localizarles a través del siguiente enlace:

Problemas con ASNEF / RAI - credisolucion.com

Hipotecas por Internet

Recientemente hablamos sobre la gran competencia existente en el mercado hipotecario, y como podíamos aprovecharlo para nuestro propio beneficio mediante un cambio de hipoteca.

Esta situación se refleja en las ofertas realizadas por los conocidos como bancos online, que gracias a su menor gasto en infraestructura suelen ofrecer productos más competitivos.

Estamos hablando de las hipotecas por internet, préstamos para vivienda con condiciones especialmente atractivas. A continuación os ofrecemos un listado de las mejores hipotecas que podremos localizar por la red, con un listado de características:

Hipotecas por Internet
- Patagon - 30 años - Euribor + 0,40 %
- Oficina Directa - 30 años - Euribor + 0,40 %
- Banco Popular-e - 30 años - Euribor + 0,45 %
- iBanesto - 30 años - Euribor + 0,36 %
- Ing Direct - 30 años - Euribor + 0,49 %
- eBankinter - 35 años - Euribor + 0,35 %
- Uno-e - 30 años - Euribor + 0,45 %
- Banco del Deporte - 30 años - Euribor + 0,39 %

A parte de este listado de hipotecas por internet, siempre tienes disponible nuestra comparativa global de hipotecas.

Problemas con el Alquiler de pisos

Como ya sabéis, desde este sitio web, apostamos por el alquiler como una de las posibles soluciones al problema de la vivienda.

Son muchos los pisos vacios que existen en España, principalmente debido a que los propietarios no confían en el alquiler debido a los problemas que puede ocasionarnos. En este sentido, desde el sitio enAlquiler.com, han realizado una interesante recopilación con toda la información necesaria para saber como actuar cuando el inquilino no cumple sus obligaciones: inquilinos que no pagan o retrasos en el pago de todos los meses.

Esperemos que esta interesante información incentivo en mercado de alquiler, ya que si todos los pisos desocupados de España entrasen en el mercado de la vivienda, el precio de la misma bajaría notablemente.

Más información | Cómo desalojar a un inquilino - blog.enalquiler.com

Hipotecas: Tipo de interés hipotecario

En el momento de contratar una hipoteca es necesario fijar una serie de parámetros, siendo los más importantes: el capital de la hipoteca, el plazo de amortización y el tipo de interés hipotecario.

Con respecto al tipo de interés, podremos optar por un interés fijo o variable. Si elegimos un tipo de interés fijo, este determinará la cuota de nuestro préstamo, la cual se mantendrá estable hasta el fin del préstamo.

Si en su lugar selecionamos un tipo de interés hipotecario variable, tendremos que decidir que índice referencia nos interesa más. En el caso de una hipoteca contratada en España, los dos tipos de referencia más extendidos son el Euribor y el IRPH.

Le recomendamos que lea el siguiente artículo para decidir cual le puede resultar más interesante.

Elegir índice - Euribor o IRPH

Hipoteca Futuro de Banco Simeon

Parece que la llegada de Junio ha animado a los diferentes bancos y cajas a lanzar nuevos productos hipotecarios. En este caso nos sorprenden con la Hipoteca Futuro del Banco Simeon.

No destaca especialmente entre todo el tumulto de ofertas, aunque ofrece un tipoi de interés adecuado a los tiempos que corren:

- Interés: Euribor + 0,45%
- Plazo de amortización: hasta 40 años (hasta 2 de carencia)
- Comisiones: 0%
- Obligatorio domiciliar nómina, contratación de seguro Multiriesgo del Hogar, Seguro de Vida, y tarjeta de crédito o débito.

Todas estas características se resumen en un 3,73% TAE.

Más información | Hipoteca Futuro de Banco Simeon - bancosimeon.es

Hipoteca Joven - Comunidad de Madrid

Con el nacimiento de este portal hipotecario, hace ya cuatro meses, informamos sobre la nueva oferta hipotecaria que ofrecía la entidad Caja Madrid junto con la Comunidad de Madrid destinada al sector más joven.

Pasados cuatro meses llegan los primeros datos, y parecen realmente positivos, ya que hasta el momento se han concedido 6.856 créditos vivienda, una cifra considerable, con un 67% de solicitudes aceptadas.

Recordamos que entre la principales características de esta hipoteca joven de la comunidad de madrid, destacaba un tipo Euribor + 0,39%, con un plazo de amortización de hasta 40 años.

Consejo Personal

Haciendo unas pequeñas cuentas en nuestro Simulador de Hipotecas, comprobamos como en un préstamo de 180.000 euros, a pagar en 40 años, la diferencia entre Euribor + 1,00% y Euribor + 0,39%, implica unos intereses extra que ascienden a más de 5 millones de pesetas, es decir, más de 30.000 euros.

Si contrató su hipoteca con un tipo de interés superior a Euribor + 0,60% puede ser una momento interesante para cambiar a una mejor oferta a través de la subrogación de hipoteca.

¿Tienes alguna duda? ¿Quieres comentarnos tu caso? Utiliza el enlace de comentarios que encontrarás más adelante.

Calculo Hipoteca - Cuota Mensual

Una de las mayores preocupaciones que tendremos en nuestra vida, después de formalizar nuestra hipoteca, será el pago de la cuota mensual correspondiente.

La cuota a pagar dependerá del tipo de interés que tengamos, que podría ser fijo, en cuyo caso el coste mensual se mantendría constante, o variable, de forma que la cuota mensual se modificaría cada cierto tiempo de acuerdo a la evolución del índice de referencia (Euribor o IRPH).

A partir de este valor, podemos realizar un sencillo cálculo de hipoteca, que nos determinará la cuota mensual. Existen múltiples herramientas en Internet que nos resuelven este cálculo. A continuación ofrecemos nuestro propio simulador.

Cálculo de Hipoteca - Cuota Mensual - Simulador de Hipotecas

Previsión Euribor 2006 - Vigilando nuestra hipoteca

El mundial de fútbol nos recuerda que hemos entrado de lleno en el mes de Junio, con lo que llegamos a la mitad del 2006. Sin duda alguna un buen momento para reflexionar sobre la evolución que ha sufrido el Euribor hasta la fecha, y realizar una previsión sobre lo que podemos esperar de aquí a final de año.

Echando un vistazo a la evolución del Euribor en 2006 podemos apreciar como empezamos el año con este índice hipotecario situado en el 2,833%, y actualmente ya supera el 3,390%, es decir, algo más de medio punto porcentual.

Por otro lado, las previsiones de crecimiento de la Eurozona se mantienen estables, y se reflejan en la reciente subida de los tipos de interés por parte del BCE hasta el 2,75%. Con respecto al mercado energético, la situación tampoco ha sufrido grandes cambios, y seguimos dependiendo por completo del precio del barril de petroleo, el cual continua su carrera alcista ante la inestable situación en Irak e Irán.

Ante esta situación, de aquí a final de año, sólo podemos esperar que se mantega el actual incremento que estamos viviendo cada mes en el principal tipo de referencia del mercado hipotecario, el Euribor. De esta forma, parece que se cumplirán los pronósticos y, para finales de 2006, nos encontraremos con un Euribor situado en el 4%.

Intentemos sacar algún partido de esta previsión de Euribor, a través del simulador de hipotecas podemos calcular la cuota mensual de nuestro préstamo hipotecario.

Nos gusta conocer tu opinión. ¿Cuál es tu previsión del Euribor para finales de 2006?

Más información - Evolución y Previsión Euribor 2006

Portales inmobiliarios y Nuevas tecnologías

La enorme expansión del sector inmobiliario de los últimos años ha venido acompañada por una gran proliferación de empresas inmobiliarias por toda España. Estas empresas, son un nexo de unión entre clientes y constructores en el mercado de la vivienda, tanto nueva como de segunda mano.

Dentro de la red hemos vivido una revolución similar, y estas empresas luchan por ofrecer a sus clientes el mejor interfaz de cara a ofrecer esta valiosa información.

Hoy queríamos destacar uno de estos avances en el terreno de los portales inmobiliarios. En este caso se trata de Urbaniza.com, portal que ofrece fotos panorámicas 360º, lo que permite al usuario tener una experiencia similar a la visita real de una vivienda.

Este tipo de iniciativas resultan de gran interés para el usuario, ya que los portales inmobiliarios podrían favorecer una reducción de las comisiones que en general cobran estas empresas.

Más información | Urbaniza.com ofrece fotos panorámicas 360

Vecinos nuevos ... Algunos consejos

Han llegado vecinos nuevos al portal, ¿qué hacemos? Tranquilidad, que no cunda el pánico, al fin y al cabo, seguro que ellos están más nerviosos que nosotros. Tenemos que tener en cuenta que este traslado probablemente ha supuesto un gran trauma para los vecinos nuevos, así que nada mejor que darles la bienvenida.

Pero sin atosigar, ya estarán lo suficientemente nerviosos como para agobiarles. ¿Lo mejor? Unas buenas palabras, las necesarias presentaciones, y una declaración de buenas intenciones ... no vaya a ser que acabemos como los vecinos de Aquí no hay quien viva.

Tampoco es necesario pasarse, nada de montar fiestas de bienvenida al grito de: Han llegado los vecinos nuevos!!!

En cualquier caso no está de más comenzar una ligera investigación, quien sabe que se nos está metiendo en casa (¿vecinos nuevos? no gracias)

Préstamos, refinanciación e hipotecas

Últimamente está de moda el concepto de refinanciación de hipotecas, o lo que vendría a ser lo mismo refinanciación de préstamos.

La refinanciación consiste en la agrupación de diferentes préstamos en uno sólo, típicamente dentro de la hipoteca de la vivienda, de forma que se logra reducir la cuota mensual del préstamo global.

Este interesante producto genera grandes beneficios a las entidades bancarias, y esto ha provocado un aumento de la publicidad de este tipo de productos. Sin embargo, debemos tener en cuenta una serie de recomendaciones para lograr los máximos beneficios de la refinanciación de hipotecas y préstamos.

Más información - Reunificación de Préstamos

Cálculo de Amortización de Hipotecas

En el momento de contratar un hipoteca es necesario fijar una serie de parámetros. Los más importantes son el plazo de amortización, es decir, el tiempo fijado para la devolución del préstamo, y el tipo de interés, que determinará los intereses que cobrará la entidad bancaria por dicho préstamo.

Finalmente, el valor de la hipoteca o préstamo, determinará la cuota mensual que tengamos que pagar. El valor que se suele conceder para una hipoteca suele ser el 80% del valor de la vivienda, si bien podremos encontrar entidades bancarias que conceden hipotecas 100 % , e incluso hipotecas 120 %.

A partir de estos parámetros podemos calcular la cuota mensual de nuestra hipoteca haciendo uso de un Simulador de Hipotecas.

Aunque esta herramienta suele ser suficiente para la mayoría de usuarios, en algunos casos nos interesa calcular los intereses desglosados por años, en estos casos lo que buscamos es la Amortización de Hipoteca. Te sugerimos el siguiente enlace para el cálculo de intereses - Amortización Hipoteca - finanzas.com

Sobre la Burbuja Inmobiliaria en España (y III)

Rafael Aparicio

Y finalmente, para rematar este aluvión de artículos sobre la burbuja inmobiliaria, recojo otro artículo del foro de viviendadigna.org:
Las siete etapas de la Burbuja, traducción y repaso de un texto del economista Hyman Minsky que pronostico una situación muy parecida en la que estamos.

En este artículo se analizan las fases por las que hemos pasado: precios que suben, créditos baratos, los precios se aceleran (y aparecen inmobiliarias como setas), euforia (donde todo el mundo corre a comprar).

En ese estado es en el que yo creo que estamos aún. De forma que hay mucha demanda y la gente quiere comprar cuanto antes para no quedarse fuera. Pero ojo, porque tras esta euforia vienen las vacas flacas: recogida de beneficios de los expertos asustados por la explosión de la burbuja y se llega al último estado: EL ESTALLIDO, donde la fuga de los expertos alerta a los demás.

Además se puede producir a la vez el fin de los créditos baratos y la euforia se transforma en miedo... Todo el mundo quiere vender pero no hay compradores. PÁNICO, DESPLOME DE PRECIOS, CORTE DE CRÉDITOS Y PÉRDIDAS.

Uy madre, esto se va pareciendo cada vez mas a una película de terror!!! Así que ya sabes, prudencia y echa muchos números antes de endeudarte de por vida y pensando en una buena subida en los tipos de interés.

Artículos anteriores: Sobre la Burbuja Inmobiliaria (I)
Artículos anteriores: Sobre la Burbuja Inmobiliaria (II)

Hipoteca Activa de ActivoBank

Aprovechamos para publicar en portada una de las sugerencias recibidas a través de los comentarios. Se trata de la hipoteca Activa del banco online ActivoBank.

Esta hipoteca ofrece unas condiciones bastante interesantes, lideradas por un tipo de interés Euribor + 0,35%, lo que se traduce en un T.A.E. del 3,70%.

Comisión de apertura: 0%
Comisión de cancelación total o parcial: 0%
Importe máximo: Hasta el 80% para primera vivienda (70% en caso de segunda residencia).
Plazo máximo: Hasta 34 años y 11 meses.
Cuota mensual: revisión anual
Seguro obligatorio: Seguro de vida.
No disponible para autoconstrucción o subrogación.

Más información: Hipoteca Activa ActivoBank - activobank.com

Sobre la Burbuja Inmobiliaria en España (II)

Rafael Aparicio

Continuamos el análisis del actual estado de la burbuja inmobiliaria en España con otro artículo interesante escrito en el blog de Alberto Noguera: La historia de Pepita Nuncabaja

Si el artículo de cincodias.com me pareció tremendo... este otro, el cual parecía al principio un simple cuento para niños, se convirtió en un tremendo relato de lo que le podría pasar a cualquiera que se metiera hasta el cuello en un piso pensando en que era una buena inversión para no tirar el dinero con el alquiler, y que de pronto, explotara la burbuja inmobiliaria.

La verdad es que este relato me ha hecho pensar bastantes cosas, pues en mi cabeza rondaban ideas parecidas a la protagonista del artículo... salvo en que yo no tengo un novio profesor de latín, ni me quiero poner pechos de silicona, jajajaja.

Continúa leyendo ... La Burbuja Inmobiliaria en España (y III)

Sobre la Burbuja Inmobiliaria en España (I)

Rafael Aparicio

Parece que Junio nos ha deparado una nueva subida del Euribor, y no solo eso, al mismo tiempo han aparecido diferentes artículos referentes a la burbuja inmobiliaria... Como el tema resulta de gran interés, pues no se sabe si esto explotará o no, hemos decidido recopilar los de mayor interés e ir publicándolos durantes los siguientes días.

El primer articulo que ha caído en mis manos ha sido este de cincodias.com: Y si estalla la burbuja, ¿qué hacemos?

En el se analiza el actual estado de la economía europea de la que dependemos en términos de tipos de interés y demás, y hacen un estudio de lo que podría pasar si la burbuja inmobiliaria explota aquí en España y en EEUU. El escenario es angustioso, y muy muy negro, ya que si es un problema de España, la Unión Europea puede quedarse de brazos cruzados y nuestros "magníficos" políticos tendrán que dejar sus peleas de colegio y ponerse las pilas para campear el temporal.

Continúa leyendo ... La Burbuja Inmobiliaria en España (II)

Ayudas en el alquiler de pisos para jóvenes

Esta semana recogemos una interesante consulta, realizada en el blog enAlquiler, sobre las ayudas disponibles para el alquiler de pisos para jóvenes.

Según indican este tipo de ayudas son gestionadas por las diferentes Comunidades Autónomas, y es el Ministerio de Vivienda quien determina las condiciones para acceder a las mismas. Entre las más interesantes destacan: menores de 35 años, cuyos ingresos no superen los 15.792 euros.

La ayuda máxima consistirá en un 40% de la renta hasta 2.880 euros, durante un plazo máximo de 2 años.

La promoción del alquiler de pisos es una de las principales apuestas del actual gobierno en la política de vivienda, sin embargo, recientemente pudimos comprobar como la Sociedad Publica de Alquiler no ha obtenido unos resultados deseables en lo que va de año. Tal vez necesitan más tiempo para demostrar su eficacia ... ¿qué opinas?

Más información | Ayudas para que los jóvenes puedan alquilar pisos

Software de Gestión Inmobiliaria - Urbaniza e InmoComputer

Visitando uno de los principales portales inmobiliarios de España, Urbaniza.com, hemos podido comprobar como las nuevas tecnologías se van aplicando poco a poco a sectores como la gestión inmobiliaria.

A través de un acuerdo de colaboración entre Urbaniza e InmoComputer, las empresas que empleen este programa de gestión inmobiliaria podrán publicar de forma automática sus propiedades en el portal Urbaniza.com.

En la actualidad la red se ha convertido en un medio esencial para las inmobiliarias. De forma que permite una mejor comunicación con sus clientes, tanto vendedores como compradores de propiedades inmobiliarias.

Sin duda alguna una forma de ahorrar costes respecto de las tradicionales inmobiliarias.

Vía | urbaniza.com
Más información | Colaboración entre Urbaniza e InmoComputer

Cuarta sentada por una vivienda digna

Rafael Aparicio

Domingo tras domingo los jóvenes se reúnen reivindicando, aunque les pese a muchos, su derecho a una vivienda digna.

Y es que no hay que olvidar que estos jóvenes son los mismos a los que se les apuntaba cuando se organizaban para batir records de macrobotellones y toda la sociedad española se indignaba comparándolos con los jóvenes franceses... Ahora bien, estos jóvenes no tienen ningún apoyo, pero tampoco se resignan, aunque muchos años han estado señalados de pasivos.

Pues nada, para cerrar las bocas de muchos, este domingo a las 19 horas de nuevo estarán luchando por su derecho. Y casi podemos asegurar que el próximo domingo allí volverán a estar hasta que el gobierno abra los ojos y decida hacer de una vez por todas algo de verdad, a parte de hacerse la foto de turno diciendo la cantidad de euros que se van a gastar en vivienda joven... como con la famosa web de www.kelifinder.com (que por otra parte ha sido todo un rotundo fracaso).

Más información en: www.escolar.net

Beneficios fiscales para los propietarios de pisos en alquiler

Rafael Aparicio

Hace unos días se llevó a cabo el debate de la nación. En el, los principales partidos políticos plantearon los problemas de la sociedad... o los que ellos creen que son...

Bueno, el caso es que entre esos problemas se habló de los que tenemos los jóvenes para el acceso a la vivienda. Como respuesta a este problema, el gobierno planteó dar beneficios fiscales a los propietarios de los pisos alquilados a menores de 35 años.

De esta forma intentan promover el mercado del alquiler, el cual ha sufrido un gran encarecimiento arrastrado por el precio de la compra de la vivienda.

En un principio, esta decisión puede parecer acertada, pues seguramente haya una mayor oferta de este tipo viviendas. Pero analizándolo con mayor detalle, como han hecho en el blog salmón, esto puede producir que la burbuja siga inflándose más aún!!!

Si se fomenta que los propietarios pongan sus pisos en alquiler, lo que se está fomentando es la compra de una vivienda para ponerla en alquiler y desgravar por ello. De esta forma, el propietario estaría recibiendo un extra añadido a lo que ya es la mensualidad, de por si bastante elevada ya.

Total, que parece que las decisiones de nuestros queridísimos gobernantes, si bien puede que sean con buenas intenciones, podrían ser un tanto desacertadas, pues si lo que quieren es promover el alquiler, lo suyo sería dar esas ventajas fiscales a los inquilinos directamente, y no poner tanta traba para que estos puedan desgravarse algo, como actualmente pasa.

Como Invertir en Bolsa

En estos días en los que la inversión inmobiliaria, poco a poco, abandona los elevados beneficios debido al paulatino estancamiento del mercado de la vivienda, los inversores vuelven a considerar la inversión en la Bolsa.

Para los neófitos en este tema, hemos localizado un interesante manual en la publicación electrónica CincoDias.com, que recoge toda la información necesaria para comenzar a invertir en bolsa.

En este manual se describe el funcionamiento de la Bolsa de Valores, y ofrecen algunos consejos sobre como invertir en bolsa acertadamente.

Más información | Tutorial - Cómo invertir en bolsa