Hipotecas y Euribor

Parece que los medios tienen cierta prisa por anticipar los movimientos del Euribor, y es que a pesar de que el mes aún no ha terminado ayer mismo aparecían los primeros artículos en los diarios más representativos anunciando el nuevo valor para el mes de Noviembre.

A falta de un día podemos anunciar que el índice medio para este mes se sitúa en el 4,603%, si bien lo más interesante sería destacar la tendencia alcista de los tres últimos días que han llevado al valor diario del índice al 4,686%.

Así que con total seguridad el valor definitivo para el mes de Noviembre aún subirá algunas milésimas lo que podría llevarle al 4,61% (redondeo incluido).

En mi caso que estoy a punto de firmar la hipoteca estas bajadas consecutivas de los dos últimos meses me vendrán fantásticamente, el problema aparece en las hipotecas firmadas hace más de un año, y es que teniendo en cuenta que la revisión de los tipos se suele realizar anualmente, las revisiones para este mes supondrán un incremento en torno al 0,75%.

A modo de referencia, para una hipoteca de 120.000 euros a 30 años esto supondría un aumento de unos 75 euros en la cuota mensual. Suma y sigue.

Actualización (12h10). El valor final del Euribor para Noviembre ascendió al 4,607%

Hipoteca tres noventa en Rosso Inmobiliaria

Curiosamente mi forma de leer la prensa ha variado notablemente a lo largo de los dos últimos años. Antes filtraba automáticamente toda la publicidad, pero desde que gestiono las campañas publicitarias de este blog y en general del grupo presto especial atención a los anuncios publicados.

En esta ocasión me ha llamado la atención una promoción lanzada por Rosso Inmobiliaria bajo el nombre Hipoteca Tres Noventa. Como podéis intuir se trata de un oferta al adquirir una vivienda en algunas de sus promociones.

Lo curioso es la falta de información que presenta el anuncio. Accediendo a su web podemos leer: Garantizamos un Euribor máximo de un 3,90% (más el diferencial del banco) durante cinco años. Y esto ¿qué quiere decir?

Podría tratarse de un seguro de blindaje del tipo de interés, un periodo de carencia, una hipoteca a tipo fijo. Pero ¿supone algún ahorro para el cliente? ¿Pasados los cinco años que tipo tendré y que capital estará pendiente a amortización?

En fin, seguro que el equipo de marketing se ha quedado a gusto, y que consiguen bastante impacto gracias al pegadizo lema 'Hipoteca Tres Noventa'. Por mi parte me comprometo a ofrecer publicidad gratuita a cualquier entidad que lance una Hipoteca Uno Ochenta, que coincide con mi altura y que me ha resultado gracioso.

La reforma de la ley hipotecaria se aprueba en el Congreso

No queremos ser pesados con el tema, y es que hace ya muchos meses que se viene hablando de la reforma de la Ley Hipotecaria. Sobre las novedades que incorporará esta reforma podéis leer en algunos de nuestros artículos previos: Hipotecas más baratas.

La noticia en esta ocasión es la reciente aprobación por el Pleno del Congreso del proyecto de Ley que modificará la Ley de Regulación del Mercado Hipotecario. El problema es que los trámites aún no han acabado, y antes de que vea la luz mediante su publicación en el BOE aún tendremos que esperar nuevos trámites.

Personalmente he hecho algunas consultas y parece que al tratarse de la aprobación del proyecto de ley, aún tendrá que pasar por nuevas manos antes de que llegué su aplicación. En cualquier caso si algún abogado nos deja algún comentario sobre el proceso exacto le estaremos muy agradecidos.

IRPH sigue subiendo en Octubre

El Banco de España acaba de publicar los índices oficiales referentes al mes de Octubre para los préstamos hipotecarios. Cómo ya sabéis el Euribor lo anunciamos cuando finaliza el correspondiente mes, pero no es hasta el día 22 de cada mes cuando el BDE lo confirma, en este caso fijando el Euribor en el 4,647%.

Resulta más interesante comprobar la evolución del IRPH, que como hemos comentado en otras ocasiones sigue la evolución del Euribor con cierto retraso.

En este sentido en las siguiente cifras podremos comprobar como la evolución del IRPH sigue al alza, y aún tendremos que esperar unos meses para que recoja la última bajada del Euribor.

IRPH Octubre 2007

IRPH Bancos: 5,534%
IRPH Cajas: 5,566%
IRPH Conjunto de Entidades: 5,551%
MIBOR: 4,639%
CECA: 6,125%
Euribor: 4,647%

Más información | Mi Hipoteca - IRPH

Letras del Tesoro menos rentables

La evolución de los tipos de interés que últimamente ha beneficiado a los titulares de una hipoteca rebajando el índice Euribor también afecta, y de manera negativa, a aquellos que disponen de ahorros.

En nuestro blog dedicado a la inversión ya hablamos sobre una posible reducción en la rentabilidad de estos productos de ahorro, y ahora nos confirma la situación el Tesoro Público reduciendo la rentabilidad de las Letras del Tesoro.

El año pasado hablábamos sobre las Letras del Tesoro como un producto de inversión que ofrecía gran seguridad y una fiscalidad bastante ventajosa. Tal vez ahora que la rentabilidad ha caído en un 11% hasta el 3,949% (letras a 12 meses) nos tengamos que volver a plantear otros productos alternativos.

El Euribor diario sigue su evolución a la baja

Hacemos un pequeño inciso a mitad de mes para rescatar una figura con la evolución diaria del índice Euribor de la mano del diario El Mundo y que nos muestra claramente la evolución sufrida durante el último mes.

Podemos apreciar como tras superar el 4,8% el Euribor ha entrado en una etapa descendente con lógicos altibajos que le han llevado a situarse a día de hoy en el 4,59%. A estas alturas está claro que se ha roto la tendencia alcista con que comenzó el año, y las últimas previsiones auguran nuevos retrocesos a lo largo del año que viene.

En base a estas noticias podemos extraer sabias conclusiones. En primer lugar y en caso de contratar un seguro de blindaje frente a la evolución del Euribor tendremos que ser más exigentes y solicitar menores precios o en su caso olvidarnos de este producto.

En segundo lugar la planificación de sueldo destinado al pago de nuestras cuotas mensuales podemos fijarla con un Euribor en la banda del 4% al 5%. Si bien es cierto que nadie puede asegurar la futura evolución del índice necesitamos una referencia para una correcta planificación, y a tenor de las previsiones y del trabajo del BCE, esta banda podría ser adecuada.

Finalmente, os anunciamos que hemos ampliado el servicio de seguimiento del Euribor para otros países de la Unión Europea, de forma que en función de vuestra lengua podéis seguirnos en Índice Euribor, Tasso Euribor, Taux Euribor y Zinssatz Euribor.

Cambio de hipoteca a Bancaja: demasiado sinceros

El mercado hipotecario parece algo más tranquilo de lo normal. Hace menos de un año bancos y cajas llenaban nuestros buzones con nuevas ofertas de préstamos hipotecarios y rebajas del tipo de interés, pero en los últimos meses tanta tranquilidad da miedo.

Entre tanto he caído en la web de Bancaja atraído por su anuncio de compromiso de respuesta en menos de 24 horas, servicio que sin duda sería de agradecer en vista de las largas esperas a las que nos acostumbran.

En este visita, he tenido la posibilidad de conocer su zona hipotecaria, donde han desplegado una herramienta de gran interés que te orienta en tus necesidades de financiación.

En mi caso accedí al apartado cambio de hipoteca donde me pedían los datos de mi actual hipoteca, así que en 2 minutos relleno estos datos y al ver la pantalla de respuesta que obtengo casi me parto de la risa.

Si pincháis sobre la imagen veréis los detalles donde me muestran una comparativa entre mi actual hipoteca (ficticia) y la que me ofrecen ellos (Euribor + 1%). Donde me detallan como los intereses con su hipoteca serían mayores y como no me interesa de ninguna forma cambiar a su hipoteca.

Pero, ¿a quién pretenden convencer con un simulador donde ofrecen un Euribor + 1%? Estos de marketing están locos ;)

Nuevo blog dedicado a los seguros

Nuestra pequeña red temática que vio la luz en Febrero del año pasado poco a poco se está haciendo mayor, y ya nos resulta habitual cada mes ofreceros un nuevo blog temático especializado.

En esta ocasión hemos decidido crear un nuevo medio de comunicación enfocado al mundo de los seguros, un negocio que mueve unas cantidades considerables de dinero en diferentes sectores de nuestra economía (banca, vida, hogar, coches).

Centrándonos en el sector hipotecario ya tuvimos la oportunidad de comentar los seguros asociados a las hipotecas, algunos de ellos de obligada contratación, y otros opcionales que suelen ofrecer rebajas en el diferencial aplicado al tipo de interés de nuestro préstamo hipotecario.

Si bien aún no hemos tenido tiempo de abarcar esta temática, en nuestro nuevo blog podrás encontrar algunos artículos de interés sobre seguros de vida, la situación de los más jóvenes o el renting.

Más información | Blog Seguros Online
Más información | Seguros para coche low cost
Directorio | Seguros de coche y moto

Caja Vital: Hipoteca cómoda

Si bien los últimos valores registrados por el Euribor en este mes de noviembre nos están ofreciendo cierto alivio, lo cierto es que la imaginación de los bancos sigue a pleno rendimiento para ofrecer productos cada vez más ingeniosos y que se amolden a las necesidades de sus clientes (vamos, nosotros).

En este sentido entre los productos de financiación ofrecidos por Caja Vital hemos localizado un curioso préstamo hipotecario bajo el nombre de 'Hipoteca Cómoda'. Este préstamos destaca por permitir ajustar anualmente la cuota de nuestra hipoteca de acuerdo a nuestro nivel de ingresos esperado.

De esta forma podríamos elegir un aumento anual de hasta un 2% de nuestra cuota en base al previsible aumento de nuestro sueldo, y de esta forma conseguir ajustarnos a los mínimos requisitos establecidos por cada entidad para dar su beneplácito en la concesión del préstamo.

A modo de ejemplo en el portal web de Caja Vital encontramos una simulación donde nos muestra como comenzaríamos con un cuota inicial de 402 euros mensuales, a los cinco años se habría elevado hasta 427, se situaría en los 460 para el décimo año y acabaría en 667 euros para el último año (préstamo a 35 años).

A primera vista me da la impresión de que pagaríamos un sobrecoste pero en ciertas circunstancias puede ser la única forma de acceder a un préstamo.

Como siempre os recomiendo prudencia y que comparéis varios productos antes de decidiros.

Más información | Caja Vital

El Banco Central Europeo mantiene los tipos al 4%

Durante la reunión que tuvo lugar durante el día de hoy el Banco Central Europeo, a través de su presidente Jean-Claude Trichet, anunció que mantendría los tipos en el 4%.

Lo cierto es que fácilmente se podrían argumentar tanto razones para bajarlos, tras la reciente bajada de la Fed, como para subirlos, debido al aparente descontrol que está sufriendo la inflación en la zona Euro.

Sea como fuere la decisión que tomaron fue la de mantener los tipos lo que permitirá al Euribor seguir disfrutando de una aparente calma. Y es que desde el mes pasado el índice parece vagar indeciso en torno al 4,6%.

El último valor que conocemos se corresponde con el del día 8 de Noviembre donde se situaba en el 4,58%.

Más información | elmundo.es

Vuelos gratis al domiciliar tu nómina en BBVA

Con este título tal vez penséis que me haya equivocado y que estaba escribiendo en nuestro blog de viajes. Pero no es así y es que en uno de mis periplos por las sucursales del BBVA tuve una curiosa experiencia.

Ayer mismo visitaba mi sucursal del BBVA para ver como iban avanzando los temas de la hipoteca que tendré que firmar a comienzos de Diciembre. Seguimos revisando ofertas y comparando condiciones, y el director correspondiente me comentaba que lo importante no era si me concedían Euribor + 0,70% o Euribor + 0,50% y que me debía fijar en otros aspectos como el trato y los productos adicionales de inversión que me ofrecían.

Resulta sorprendente comprobar como intentan llevar al cliente a su terreno, menospreciar lo que importa y ofrecer productos de escaso interés en mi situación. Y en este sentido el director de la sucursal invirtió un considerable tiempo en indicarme la suerte que tenía ya que al domiciliar la nómina me iban a regalar 2 viajes gratis anuales durante los próximos 3 años.

Y yo me pregunto ¿acaso tengo pinta de viajar mucho? ¿o me ha visto ocioso y con ganas de consumir? Creo que quedó bien claro al entrar en la sucursal que venía buscando un producto de financiación, es decir, necesito dinero para pagar un piso. Y lo que me encuentro es que me empiezan a ofrecer viajes gratis y me invitan a que me olvide del Euribor y de la cuota que pagaré durante el resto de mis años de vida.

¡ Deprimente ! ¿Acaso no existe algún banco que se tome con cierta seriedad el problema que tenemos los jóvenes para acceder a la vivienda y que ofrezca préstamos hipotecarios con las mejores condiciones posibles?

Hipoteca Variable con Seguro en ActivoBank con Euribor+0,22

Durante este puente de Noviembre no hemos tenido la oportunidad de publicar ninguna noticia así que intentaremos aprovechar esta semana para ofreceros toda la información de interés que nos hayamos podido dejar en el tintero.

Resulta interesante de vez en cuando echar un vistazo a la publicidad de bancos y cajas en cuanto a hipotecas se refiere para conocer las ofertas más interesantes. En este caso nos llama la atención la hipoteca Activa ofrecida por ActivoBank la cual ofrece un Euribor + 0,22.

Revisando los archivos de este blog podemos comprobar como esta hipoteca ha pasado por Euribor + 0,35, Euribor + 0,30, y ahora llegan a ofrecer un interesante Euribor + 0,22.

En este caso este producto sigue la filosofía de cero comisiones con un plazo de hasta 40 años de amortización, si bien obliga a contratar un seguro de vida para acceder a estas condiciones.

Pero lo más interesante llega cuando comparamos el TAE de los diferentes productos hipotecarios que ofrecen y descubrimos que la Hipoteca Variable con Euribor + 0,30 con condiciones similares pero sin seguro de vida ofrece un TAE del 5,08%, valor inferior al TAE 5,34% de la primera hipoteca comentada.

Ya lo hemos indicado en diferentes ocasiones, resulta necesario utilizar el TAE para poder comparar las ofertas realizadas por diferentes entidades, si bien nos tenemos que asegurar que ambos valores hacen referencia al mismo valor Euribor (fijarse en el mes referenciado).

Más información | Hipoteca Activa en ActivoBank