jueves, 20 de noviembre de 2008

Nos trasladamos a Blog Hipotecas

Como muchos de los lectores de este blog, en nuestro caso vamos a cambiar de casa, si bien en esta ocasión hablamos de casa online, ya que lo que haremos es trasladarnos a un nuevo dominio.

Y es que para facilitar vuestra lectura de este blog hemos decidido trasladar nuestra casa virtual al siguiente dominio:

www.bloghipotecas.es

Progresivamente trataremos de ir migrando el boletín de noticias y el feed para no perder a ningún lector despistado :). En cualquier caso no estaría de más apuntaros la nueva dirección del blog para no dejarnos nada en el tintero.

Snif, snif, después de más de dos años escribiendo en este blog me cuesta despedirme del tradicional mihipoteca.blogspot.com.

miércoles, 29 de octubre de 2008

Cuenta vivienda con 6 años de plazo

ViviendaUno de los recientes anuncios que ha causado más interés para los propietarios de una cuenta ahorro vivienda ha sido la confirmación de la ampliación del plazo hasta los 6 años.

Como ya sabéis la cuenta ahorro vivienda es un mecanismo de ahorro que nos permitía acumular cierto dinero durante 4 años e ir obteniendo cierta desgravación fiscal con la intención de hacer frente a la compra de una vivienda.

Sin embargo, la situación del mercado inmobiliario hacia poco rentable adquirir una vivienda estos días, y muchos eran los jóvenes que se planteaban si valía la pena adquirir la nueva vivienda, o devolver el dinero obtenido gracias a su cuenta vivienda.

Ahora el Gobierno anuncia que el plazo que tenemos para comprar una vivienda tras abrir nuestra cuenta de ahorro se ampliará de los 4 a los 6 años, de forma que tendremos más tiempo para decidir que vivienda resulta más adecuada, y sobre todo esperar el momento oportuno en el que el valor de la vivienda no sea desorbitado.

Mi más sincera enhorabuena por esta medida que muchos jóvenes a los que se les acababa el plazo de su cuenta acogerán con sumo agrado.

Euribor en Noviembre por debajo del 5%

GráficaDe no ser por la penosa situación económica que atraviesan miles de familias para llegar a final de mes podríamos decir que el Euribor nos ha concedido un respiro.

Y es que durante el presente mes de Octubre la tendencia del índice Euribor ha sido claramente a la baja, descendiendo desde el 5,505% con que comenzase el mes hasta un valor del 4,950% a día 29 de Octubre.

El valor medio de todo el mes de Octubre que será el valor que publique dentro de unas semanas el Banco de España se situará en torno al 5,26%. Y el mes de Noviembre arrancará con el Euribor por debajo del 5%.

Como ya sabemos el responsable de estas bajadas ha sido el Banco Central Europeo y más en concreto el último anuncio sobre una más que posible nueva bajada en los tipos de interés.

Empezamos como acabamos, y es que si bien la noticia es positiva para muchos de los que pagamos una hipoteca, la situación es tan negativa que no hay fuerzas ni para alegrarse.

jueves, 16 de octubre de 2008

Euribor a la baja

GráficaLa semana pasada comentábamos como la reducción en los tipos de interés por parte del BCE tendría que reflejarse tarde o temprano en el índice Euribor, el cual representa el tipo al que se prestan dinero los bancos europeos entre si.

Y efectivamente, una semana más tarde podemos apreciar como el Euribor se encuentra en situación de caída libre, y es que a día de hoy, 16 de Octubre de 2008, el Euribor diario retrocede hasta el 5,248%, bajando casi tres décimas en una semana.

Parece que la época de vacas flacas en la bolsa al menos se traducirá en algo de alivio para los hipotecados, con una reducción de la cuota mensual de nuestras hipotecas para cuando nos toque revisar el tipo de interés, típicamente cada seis meses.

Pero, ¿qué podemos esperar para un futuro? Pues teniendo en cuenta que la bajada por parte del BCE fue de medio punto, aún podemos esperar un nuevo ajuste del Euribor, hasta tal vez bajar del 5%. Aunque personalmente me conformaría con que se mantuviese estable en ese límite.

Nota: arranca el nuevo concurso comunactivo.

miércoles, 8 de octubre de 2008

Problemas con Mi Hipoteca

Seguro que muchos de nuestros lectores más asiduos os habréis percatado como desde hace una semana al buscar 'Mi Hipoteca' en Google, nuestro blog ha desaparecido.

A raíz de un problema de alojamiento en los servidores de blogger que tuvo lugar el pasado martes algunos de los blogs de nuestra red quedaron bloqueados y el efecto colateral ha sido la desaparición de blogs como Mi Hipoteca del índice de Google.

Hasta que no se solucione el problema tendremos que usar la dirección del blog para poder localizarlo - mihipoteca.blogspot.com - en la red. El problema es que no se trata para nada de una dirección sencilla y a buen seguro un buen número de lectores serán incapaces de encontrarnos.

En este sentido os quería pedir, principalmente a los webmasters, que me echáseis una manita. Una forma de agilizar el proceso para que Google nos vuelva a encontrar es enlazando este blog. De forma que os estaría infinitamente agradecido si pudiéseis poner un enlace desde vuestro blog, foro, página personal, o lo que sea, hacia este blog ... http://mihipoteca.blogspot.com/

Si decides poner este enlace no dudes en dejar un comentario en esta entrada, ya que una vez se solucione el problema me gustaría redactar un artículo agradeciendo vuestra colaboración.

Muchas gracias de antemano a todos los colaboradores.

Euribor baja si los tipos bajan

GraficaA lo largo de la tarde leía con atención una interesante noticia publicada en la versión online del diario El Mundo en la que se comentaba una nueva acción conjunta llevada a cabo por la UE y los EEUU consistente en la rebaja de los tipos de interés.

Si bien la acción está orientada a reactivar la maltrecha economía mundial, el efecto para los hipotecados es muy directo, ya que una rebaja de los tipos de interés lleva a provocar una bajada en el tipo de interés de referencia para las hipotecas, es decir, el consabido Euribor.

Y teniendo en cuenta que la rebaja llevada a cabo por el Banco Central Europeo asciende a medio punto, pasamos del 4,25% al 3,75%, bien podemos esperar que durante los próximos días el Euribor sufra un retroceso similar.

Por lo pronto he revisado la evolución durante los últimos días y compruebo gustoso como el Euribor que arrancase este mes situado en el 5,505% a día de hoy ya marca un 5,486%.

Tal vez se avecinan tiempos mejores para los hipotecados, pero antes de echar las campanas al vuelo mejor esperemos unos días.

miércoles, 1 de octubre de 2008

Euribor Octubre 2008

GráficaFinalizamos el mes de Septiembre con un ligero ascenso en el tipo de referencia hipotecario por excelencia, hablamos del Euribor.

En esta ocasión el Euribor ha sufrido un aumento de 0,061 puntos respecto al pasado mes para situarse en el 5,384%, valor que confirmará el Banco de España dentro de tres semanas.

La inestabilidad económica, y sobre todo estadounidense, ha provocado un alza en el índice Euribor durante el final del mes de Septiembre, de forma que Octubre comienza marcando un valor diario del 5,505%.

Si el mes de Octubre finalizase con estos valores supondría un nuevo máximo histórico y un considerable problema para muchas familias que ya se encuentran al límite de sus posibilidades.

Tal y como leía en los comentarios de algunos de los periódicos gratuitos que circulan a diario por nuestras manos ya podrían algunos políticas centrarse en resolver los problemas de las familias de a pié en lugar de los problemas de los multimillonarios grandes accionistas y presidentes de los principales bancos mundiales.

jueves, 25 de septiembre de 2008

Malos tiempos para el Euribor

CrisisEs necesario que os pida una disculpa, llevo varios meses destacando como diferentes entidades y expertos anunciaban un notable descenso del Euribor hasta final del presente año, sin embargo la situación real se aleja bastante de esta previsión

Y es que durante la última semana hemos podido comprobar como el índice de referencia para los préstamos hipotecarios ha vuelto a hacer de las suyas alcanzando el 5,484% (valor diario 25/sep/2008), lo que supone un incremento de más de una décima y media desde comienzos de mes.

Buena parte de la responsabilidad de este movimiento recae en la maltrecha economía estadounidense, donde día si, día también, algún banco o aseguradora se tambalea en la cuerda floja.

No se si habréis tenido la ocasión de escuchar el discurso que el señor Bush ha realizado esta mañana. Una especie de mensaje apocalíptico donde preveía el fin del mundo si es que su propuesta de saneamiento no entraba en vigor.

Volviendo a lo que nos interesa, me temo que en Septiembre volverá a subir el Euribor, y en Octubre continuará inevitablemente esta tendencia. Así que ya sabéis, más vale prevenir que curar.

martes, 16 de septiembre de 2008

La economía mundial está en número rojos

No pasa un día sin que al levantarte por la mañana y leer tu periódico online preferido te pegues un buen susto al acceder a la sección económica.

En esta ocasión es la mayor aseguradora estadounidense la que está dando el susto, pero esta noticia ya viene precedida por la necesidad de intervención del mismo gobierno ante la inminente quiebra de dos de las principales instituciones financieras del país.
Euro

Sin entrar a valorar la intervención realizada por un gobierno que desde sus raíces apoya el mercado libre, lo cierto es que la situación es bastante crítica. Las bolsas son las primeras en recoger estos frutos, y desde comienzo de años no levantan cabeza acumulando cada mes nuevas pérdidas.

Ante esta situación tanto el Banco Central Europeo como la Reserva Federal si han visto obligados a introducir capital en el mercado, y así tratar de frenar la histeria colectiva que se está desatando.

Sea como fuere, a mi, como habitante de este planeta que tiene que pagar su hipoteca a fin de mes, lo único que pido es que la vivienda no siga subiendo, y mi miedo aparece al ver caer las bolsas. No me gustaría nada que los inversores consideren ahora el mercado inmobiliario como un mal menor, y se vuelquen en la compra especulativa de vivienda. Para estos inversores les recomiendo multitud de productos con los que pueden seguir obteniendo grandes rentabilidades, letras del tesoro o depósitos a plazo fijo.

Seguro que este no es un buen momento para pedir un aumento del salario mínimo interprofesional, aunque a buen seguro esta medida aliviaría muchos problemas y nos haría más europeos.

A parte de este 'disaguisao' os invito a que visitéis nuestros nuevos blogs nacidos este verano y disfrutéis de nuestros contenidos. Todas las novedades en decoración a través del blog dedicado a los muebles.

miércoles, 10 de septiembre de 2008

Hipoteca Deutsche Bank: Euribor + 0,17

Deutsche BankHace un tiempo que no teníamos la oportunidad de comentar algún nuevo producto de financiación, y en concreto préstamos hipotecarios. Y es que la situación del mercado no es la mejor como para que los bancos se aventuren a lanzar nuevos productos.

Sin embargo las diferentes líneas de negocio de bancos y cajas siguen activas, y en el Deutsche Bank parecen interesados en seguir captando nuevos clientes para sus hipotecas.

Aquí es donde entra en acción el último producto de este banco, el cual ha elegido un curioso nombre para su nuevo producto, la Hipoteca rompedora. En unos pocas líneas trataremos de destripar que es lo que se esconde tras este tentador nombre.

Esta hipoteca ofrece un atractivo tipo de interés, Euribor + 0,17%, para un plazo máximo de 40 años y un importe no superior al 80% del valor de tasación. Y entonces ¿dónde está el truco? Pues en los productos asociados.

Y es que para acceder a estas condiciones tendremos que contratar todos y cada uno de los siguientes productos/servicios: plan de pagos protegidos, tarjeta de crédito, plan de pensiones y/o fondo de inversión, seguro de hogar y seguro de vida.

Ahí es nada. El que se anime a echar cuentas, que nos cuente (valga la redundancia). Yo no me atrevo ni a pensar todos los gastos que conlleva tanto producto.

Y si os sobra de dinero os animo a revisar nuestros listado de depósitos bancarios.

domingo, 7 de septiembre de 2008

IRPH actualizado

GráficaHemos de reconocer que la vuelta del verano no nos ha sentado nada bien. Pero como aún queda bastante antes del próximo puente tendremos que plantar cara al mes de Septiembre para ir acabando con las tareas pendientes.

Y en este pendiente tenemos que seguir actualizando los tipos de interés, no solo el Euribor sino también el IRPH que es la referencia de los préstamos de muchos de nuestros lectores.

De acuerdo a la información facilitada por el Banco de España el último valor publicado es el relativo al mes de Julio. Aún tendremos que esperar al próximo día 22 para conocer los valores oficiales del mes de Agosto.

IRPH Julio 2008

IRPH Bancos - 5,960 %
IRPH Cajas de Ahorro - 6,044 %
IRPH Conjunto de Entidades - 6,006 %

Como ya sabéis podéis conocer la evolución mensual en nuestro artículo especial dedicado a los índices IRPH.

Yo por mi parte voy a ver si hago algo de dinerito por las mesas de poker, y es que aunque de momento no haya grandes beneficios me lo estoy pasando en grande contando mi experiencia en mi blog de poker.

Y si lo que os gusta es la decoración, no os perdáis nuestros nuevos artículo en el blog dedicado a los muebles.

viernes, 5 de septiembre de 2008

Previsiones oscuras por parte del Banco Central Europeo

El anuncio realizado ayer mismo por el presidente del Banco Central Europeo ha sentado como un jarro de agua fría sobre todas las bolsas mundiales.

Y es que las noticias no son nada halagüeñas, en primer lugar se mantendrá el precio del dinero en el 4,25% como medida para mantener estables los precios, recordemos la principal preocupación del BCE es la inflación.

Y es que la horquilla de crecimiento que el BCE asignaba a la zona euro para los próximos años, sigue menguando, lo que provocará un aumento de la inflación.

En España conocemos de primera mano la situación, con productos básicos que aumentan el precio de una forma no vista antes, o una tasa de paro que nos coloca con dos millones y medio de desempleados.

En fin, por si había algún optimista en la sala, que lo olvide. De aquí a final de año no nos queda más que rezar para ver si podremos seguir pagando la hipoteca.

A parte, hoy acaba el concurso de posicionamiento en el que he estado participando este verano.

martes, 2 de septiembre de 2008

Euribor Septiembre 2008 y Eurodipity

GráficaParece sorprendente con que velocidad ha pasado el mes de Agosto, y es que todo lo bueno se acaba, y no nos quedará otro remedio más que retomar nuestro quehacer diario.

Aunque en esta ocasión podemos considerar que el comienzo del nuevo mes de Septiembre trae alguna que otra alegría, y es que este mes de relax ha servido para mantener al Euribor controlado, e incluso podremos hablar de una ligera bajada de medio punto.

Las cifras que serán confirmadas por el Banco de España dentro de unas semanas nos indican que el Euribor cerró el mes de Agosto en un 5,323%, un valor ligeramente inferior al 5,393% que marcará durante Julio.

Ante estos datos todos nos preguntamos que podemos esperar para este mes de Septiembre. Pues teniendo en cuenta la información que con anterioridad al verano indicaba una reducción del Euribor, y teniendo presente la contención de tipos que marca el Banco Central Europeo, las previsiones nos invitan a ser optimistas.

¿Os imagináis un Euribor por debajo del 5% para final de año? Si, probablemente demasiado optimista. Tal vez debamos conformarnos con seguir en estos mismos niveles y no tener que reajustar nuestro presupuesto mensual.

Por cierto, este jueves termina el concurso Eurodipity, un concurso de posicionamiento en el que ganará aquel que logre ser primero en google al buscar dicha palabra.

martes, 26 de agosto de 2008

Comparativa de hipotecas y simuladores

HerramientaCuando hablamos de hipotecas una de las herramientas más solicitadas por nuestros usuarios es el simulador de cuotas, es decir, un instrumento que permite calcular la cuota mensual de nuestro préstamos hipotecario en función de diferentes parámetros.

Gracias a los simuladores de hipotecas es posible determinar la cuota que tendremos que pagar cada mes en base al importe total de la hipoteca, el plazo de amortización de la misma, y el tipo de interés vigente en cada momento.

En este sentido llevamos bastante tiempo desarrollando una herramienta que cumpliese con las necesidades de nuestros usuarios, y desde hace unos meses ofrecemos un producto bastante interesante. Puedes consultar nuestros simulador en el siguiente enlace:

Simulador de Hipotecas - http://calcular.100hipotecas.com/

Otra información de gran valor al solicitar por primera vez un préstamo, es una comparativa que nos permita identificar los tipos de interés ofrecidos por cada bando, así como las condiciones para acceder al mismo.

Esta información la ofrecemos continuamente a través del portal 100 Hipotecas, el cual acabamos de renovar, con una interfaz más cómoda para el usuario y artículos de información. Podrás encontrar la información disponible en:

100 Hipotecas - http://www.100hipotecas.com/

Actualmente estamos revisando toda la información publicada en la comparativa para asegurarnos que la información no se encuentre desfasada.

viernes, 22 de agosto de 2008

Quejas y reclamaciones para tu inmobiliaria

DetinsaAprovechando la tranquilidad del mercado financiero en estos meses de verano me gustaría abrir una puerta a través de este artículo para todos aquellos que hemos tenido algún tipo de problema al comprar una vivienda.

Al adquirir una nueva vivienda suelen surgir diferentes problemas o malentendidos con la correspondiente inmobiliaria, en muchos casos existen desperfectos en la vivienda entregada, y en otros los plazos no se cumplieron o directamente la inmobiliaria dejo la construcción a medias.

Espero que este artículo y su sección de comentarios sirva para que todos podamos dejar por escrito nuestra buena o mala experiencia con determinadas empresas, y que esta información sirva de referencia para futuros compradores/vendedores.

Para facilitar esta labor comenzaré describiendo brevemente mi experiencia personal.

Hace ya nueve meses que adquirí mi vivienda a través de la promotora Detinsa, una de las inmobiliarias más importantes a nivel nacional. Desde entonces las llamadas a su servicio de atención al cliente se han repetido semanal o mensualmente, y a estas alturas aún tengo pendientes varios arreglos de albañilería y pintura.

Tal vez sea tan solo una mala experiencia personal, por eso me gustaría conocer otras opiniones y experiencias.

martes, 19 de agosto de 2008

Tasa de morosidad al alza

LlavesEl verano suele representar una época de relativa tranquilidad en cuanto al sector económico se refiere. Las bolsas suelen mostrarse estables, al igual que los tipos de interés, de forma que la información financiera destaca por su ausencia.

Sin embargo, este año el verano parece querer dar la nota y hacer frente a los juegos olímpicos, y es que desde comienzos de año las hipotecas subprime tuvieron cierta influencia en el desarrollo de la 'crisis' económica en que nos vemos envueltos.

En esta ocasión en dato que salta a escena es la tasa de morosidad, la cual según reza la noticia publicada en el diario El Mundo se eleva hasta valores que no estabamos acostumbrados a ver este siglo. Tenemos que remontarnos a Agosto de 1999 para divisar tasas similares al 1,61%.

Esta situación se produce cuando el valor del Euribor sigue marcando nuevos máximos y diferentes empresas inmobiliarias de gran importancia en nuestro país están al borde la quiebra, dejando a miles de ciudadanos en la estacada.

Pero que nadie se alarme ahora, esta situación parecía escrita con antelación, con créditos concedidos de dudosa credibilidad, y un incremento de precios (IPC) que siguen dando sustos día si, día también.

Y para rematar la faena no tengo nada claro que el nuevo paquete de medidas económicas propuesto por el Gobierno vaya a aliviar la situación que atraviesan están familias que en contra de su voluntad entran en la lista de morosos.

jueves, 31 de julio de 2008

Euribor Agosto

GráficaEl Euribor sigue la senda de las altas temperaturas, y de la misma forma que casi toda España está registrando valores máximos en sus termómetros, el índice de referencia hipotecario se marca un nuevo máximo para cerrar el mes de Julio.

En esta ocasión se trata de una pequeña subida intermensual que dejaré el índice en un inquietante 5,393 %. Aunque en esta ocasión las últimas noticias vertidas por el Banco de España nos hacen presagiar que podremos disfrutar de un mes de Agosto tranquilo.

Las previsiones apuntaban a que para finales de año el índice bajaría del 5%, de forma que para los restantes meses de verano y durante el otoño muy probablemente disfrutemos de diferentes rebajas en el Euribor.

Estas rebajas serán igualmente notables en las diferentes modalidades de IRPH. Los valores que oficialmente fueron publicados la semana pasada son los relativos al mes de Junio, lo cuales recogemos en la siguiente lista.

IRPH y MIBOR en Junio de 2008

IRPH Bancos - 5,777 %
IRPH Cajas - 5,808 %
IRPH Conjunto de Entidades - 5,794 %
MIBOR - 5,338 %

martes, 22 de julio de 2008

Euribor en Agosto en máximos

GráficaA falta de poco más de una semana para finalizar este mes de Julio, el Euribor parece haberse visto afectado por la ola de calor que recorre prácticamente todo el territorio español, y se encuentra en una fase de reposo que lo sitúa a día de hoy en el 5,413%.

Ligeramente por encima del valor que marcase a finales del mes de Junio, pero sin lugar a dudas bastante más estable que los meses previos durante los cuales asistimos a una escalada sin control del índice de referencia hipotecario.

Entonces, ¿qué podemos esperar para el mes de Agosto? Pues de igual forma a lo que sucede en la Bolsa, los índices tienden a estabilizarse, a alejarse de bruscos cambios, calmados por la escapada de los brokers a sus respectivas zonas vacacionales.

Por su parte el Banco Central Europeo tampoco es previsible que nos sorprenda con nuevos comunicados, de forma que podremos descansar tranquilos, sabiendo que la hipoteca volverá de vacaciones tal y como la dejamos al irnos.

lunes, 14 de julio de 2008

Hipotecas a tipo fijo

DineroNo son pocas las ocasiones en que las hipotecas a tipo fijo nos tientan. Un Euribor por las nubes y los tipos acechando de la mano del Banco Europeo son signos más que suficientes para que todos pensemos en nuestra hipoteca con un tipo fijo.

Las ofertas son sugerentes, con tipos anclados entre el 5 y el 6%, que nos asegura olvidarnos de los vaivenes típicos del Euribor, y de calcular cada dos por tres nuestra nueva cuota hipotecaria.

Sin embargo debemos andar con cuidado, ya que por un lado las comisiones, y por otro lado los plazos de amortización se pueden convertir en un verdadero quebradero de cabeza.

Para evitar cualquier tipo de problema nuestro único consejo es acercarse a la sucursal en cuestión y preguntar, preguntar y preguntar, hasta que no nos quede un ápice de duda con respecto a lo que nos están ofreciendo.

A modo de resumen, y para que sirva de referencia os indico una pequeña lista de algunos préstamos hipotecarios que podréis encontrar en el mercado ... o no. Y es que los bancos se caracterizan por publicar ofertas que en muchas ocasiones parecen desconocer sus empleados. Ya sabéis ... preguntar, preguntar, y preguntar.

BBVA - Hipoteca Fácil - 5,95% a 20 años (hasta 100% del valor de tasación
Ibanesto.com - Hipoteca segura - 5,25% a 30 años (hasta 80%)
Ibercaja - Hipotecario Fijo - 6,00% a 30 años (hasta 80%)
La Caixa - Hipoteca interés fijo - 5,85% a 30 años (hasta 80%)
Sabadell Atlántico - Hipoteca a tipo fijo - 6,00% a 30 años (hasta 80%)

lunes, 7 de julio de 2008

Hipotecas para extranjeros

Seguro que son muchos los extranjeros que residen fuera de España y que sin embargo, debido al excelente clima del que disponemos quieren adquirir una casa en nuestro país y, como nos ocurre también a nosotros, necesitan que un Banco les de una hipoteca para poder adquirir esa casa.

Pues bien, a continuación os detallamos los pasos que debéis seguir para constituir aquí una hipoteca desde el punto legal.

En primer lugar debéis saber que según las leyes españolas, al estar la casa situada aquí, la hipoteca se va a regir por la legislación española, la cual establece las siguientes exigencias:

1) NIE: Los residentes en otro país (el concepto de residente se centra en criterios fiscales de residencia habitual, que establece 183 días acreditados de residencia en un determinado lugar) en la medida en que tendrán un interés económico en España (serán propietarios de un inmueble) deberán obtener previamente en número de identidad de Extranjero. El NIE se deberá solicitar ante el Consulado Español más próximo de sus domicilios.

2) HIPOTECA: La hipoteca deberá ser firmada ante un notario español. El impuesto que genera este hecho es del 1% del montante total de la garantía( principal, intereses ordinarios, de demora), siendo costumbre que el pago de dicho impuesto sea pagado por el propietario del inmueble.

3) REGISTRO: Una vez firmada la hipoteca y pagados los impuestos, la hipoteca será inscrita en el Registro de la Propiedad correspondiente.

Espero que estas notas os hayan servido de ayuda.

viernes, 4 de julio de 2008

Nuevas tarifas eléctricas

A parte de la consabida hipoteca, otro de los recibos a los que tenemos que hacer frente invariablemente cada dos meses es el recibo eléctrico.

Entre las novedades que trae la nueva regulación eléctrica, una de las pocas cosas que podemos comentar con certeza es que dicho recibo pasará a ser mensual. Tal vez para disimular las nuevas tarifas.

Pero con respecto a los precios la cosa es más complicada. Mientras el Gobierno insiste en que las nuevas tarifas serán menores para un gran número de españoles, las asociaciones de consumidores insisten en que supondrá un considerable incremento para la mayoría de bolsillos.

Desde el diario El Mundo han realizado un interesante trabajo para ofrecernos una tabla donde poder consultar como nos afectará en función de nuestro consumo mensual. Tan solo tenéis que echar un vistazo a vuestra última factura, consultar la potencia consumida (KWh) y dividir por dos para sacar el consumo mensual.
Tarifas Elécticas
Mi más sincera enhorabuena a los redactores de El Mundo por este excelente trabajo.

Más información en El Mundo - Economía

jueves, 3 de julio de 2008

Euribor Julio 2008

GráficaMenudo comienzo de verano para los que tenemos que afrontar el pago mensual de la hipoteca. Más vale que tengamos cuidado a la hora de encender el aire acondicionado, y es que entre el Euribor y la nueva tarifa eléctrica nos vamos a quedar a dos velas.

Por un lado tenemos la publicación del valor que tomará el índice Euribor para el mes de Junio, el cual será confirmado dentro de unas semanas por el Banco de España, pero que ya conocemos que ascenderá al 5,361%.

Recordemos que en Mayo marcaba un ya de por si alto 4,994%, lo que supone una subida de casi 4 décimas. Traducido al cristiano implicaría un incremento medio de unos 40 euros en la cuota mensual. Pero debemos tener en cuenta que el aumento de cuota se produce en las revisiones (semestrales o anuales), de forma que el incremento acumulado es superior.

Y por otro lado tenemos el reciente anuncia del Banco Central Europeo con un nuevo incremento de los tipos que los sitúa en el 4,25%. Poco tardará el Euribor en absorver este cuarto de punto, si bien es cierto que ya estábamos sobreaviso y que parte de la subida ya se repercutió hace unas semanas.

En resumen, nos toca abrocharnos aún más el cinturón para este veranito.

miércoles, 25 de junio de 2008

Nueva actualización de tipos de interés

GraficaLa última semana del mes en curso siempre implica una actualización de los tipos de interés oficiales por parte del Bancos de España. Con lo que aprovechamos para actualizar los datos disponibles en IRPH 2008 y Euribor 2008.

Resumiendo tenemos los siguientes nuevos valores oficiales para el mes de Mayo de 2008.

IRPH Bancos - 5,533 %
IRPH Cajas de Ahorro - 5,634 %
IRPH Conjunto de Entidades - 5,587 %

Euribor - 4,994 %
MIBOR - 4,976 %
CECA - 6,250 %

Y para los próximos meses podemos ir preparándonos ya que ayer mismo el Banco Central Europeo nos anunciaba una más que posible subida de los tipos para la semana que viene.

martes, 24 de junio de 2008

ASNEF

CálculoTrataremos en esta ocasión de verter algo de luz sobre la lista de morosos que se esconde tras las siglas ASNEF.

En primer lugar tenemos que matizar que la ASNEF es una asociación, en concreto la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, la cual se encarga de velar por los interés de las entidades crediticias.

Esta asociación mantiene un registro de personas con recibos, préstamos o créditos impagados, más conocida como lista de morosos ASNEF. De forma que si alguna entidad recibe alguna petición de un nuevo producto de financiación uno de los pasos previos a la concesión es la consulta de dicha persona en este registro.

Está claro que si nuestro nombre aparece en este listado lo tendremos muy difícil a la hora de solicitar un nuevo préstamo hipotecario, por no decir imposible. Es una herramienta de gran valor para bancos y cajas que añade un nuevo factor a la hora de evaluar el riesgo de una operación.

Sin embargo, la existencia de este registro de morosos puede provocar complicaciones en personas inicialmente solventes. Imaginemos que se produce un error de facturación en alguna empresa suministradora (gas, luz, teléfono), algo por desgracia demasiado común. En este caso si decidimos no abonar el correspondientes recibo podríamos terminar ingresando en la lista gestionada por ASNEF, de forma que de alguna forma nos presionan para abonar ese recibo que podría ser erroneo.

La solución pasa por abonar los recibos oportunos, aún siendo erróneos, y posteriormente dirigir una reclamación ante la empresa suministradora.

¿Cómo salir de las listas ASNEF?

En caso de que por algún impago hayamos ingresado en su registro, siempre tendremos la posibilidad de solicitar la eliminación del mismo una vez hayamos satisfecho la deuda pendiente. En estos casos nuestra aparición en el registro podría demorarse por 6 años más como antiguo deudor.

Si nuestra aparición en el registro de morosos se debiese a algún tipo de error, podríamos solicitar la rectificación de los datos aportando la información necesaria para demostrar que no adedamos la cantidad indicada.

viernes, 20 de junio de 2008

Hipotecas a tipo fijo

CasaLa verdad es que da bastante miedo, desde que el pasado 6 de Junio el Euribor intradiario diese un salto de tres décimas para superar el 5,4% la situación no ha recuperado la normalidad.

La media mensual del mes de Junio continua al alza buscando equipararse con ese valor intradiario, y aunque a día de hoy la media mensual cotiza al 5,34%, a buen seguro acabará cerca de ese 5,4%.

Este es uno de los mayores incrementos que ha sufrido el índice Euribor desde que sigo con cierto detalle su evolución. Ante esta situación vuelven a surgir las voces que invitan a contratar una hipoteca a tipo fijo.

A primera vista esta podría ser la solución al gran problema que representa depender de la evolución del índice Euribor, pero el problema aparece al tratar de contratar un préstamo hipotecario con un tipo fijo.

En base a mi experiencia este tipo de préstamos fijos solo se ofrecían para cantidades bastante pequeñas (menos de 100.000 euros) y plazo de amortización igualmente reducidos (menos de 10 años).

Esta claro que un banco no se va a pillar los dedos arriesgándose a perder unos suculentos beneficios. De forma que invito a cualquiera que conozca préstamos hipotecarios a tipo fijo con condiciones interesante a que nos los envíe y los publicaremos de inmediato en este blog.

jueves, 19 de junio de 2008

Eurodipity

EurodipityAprovechando la llegada del calor y la próxima entrada en la estación veraniega os comentamos el reciente lanzamiento de un nuevo concurso de posicionamiento.

De la mano de la cadena hotelera Magic Costa Blanca un nuevo año nos vuelven a ofrecer un interesante concurso para estar entretenidos durante este verano tratando de posicionar la palabra clave Eurodipity en el buscador de referencia Google.

Entre las primeras reacciones a la publicación de la palabra clave que se realizo exactamente a las 12h00 varias personas llevaron a cabo la compra de diferentes dominios web.

Personalmente participaré en el concurso para lo cual registré eurodipity.com

Muchas suerte para el resto de participantes.

Más información en la web oficial del concurso (hoteles-costablanca.com).

miércoles, 18 de junio de 2008

Rehipoteca

CalculadoraTras una semana de descanso bien merecido retomamos el contacto con nuestro querido blog hipotecario, para lo cual escogemos un termino que he podido escuchar en diferentes ocasiones, hablamos de la rehipoteca.

Este concepto surge ante la complejidad del sistema financiero y su nomenclatura. En realidad la rehipoteca no es ningún producto real y se utiliza en diferentes contexto para hacer referencia a los siguientes casos.

A. Subrogación o Cambio de hipoteca: cambiar la entidad bancaria que nos ofrece el préstamo hipotecario, el término adecuado para referirse a esta operación es la subrogación de hipotecas.

B. Novación o ampliación de hipoteca: modificación de las condiciones de nuestro préstamo hipotecario sin cambiar de entidad bancaria. A través de la novación podremos modificar el tipo de interés o ampliar/reducir el plazo de amortización o capital.

C. Segunda hipoteca: en algunos casos la gente al usar el término rehipoteca hace referencia a la posibilidad de solicitar una nueva hipoteca sobre el inmueble ya hipotecado. El objetivo es lograr una nueva fuente de financiación, si bien resultaría más adecuado optar por una novación y ampliar el capital solicitado.

miércoles, 11 de junio de 2008

Hipoteca ING Direct con Euribor + 0,55%

ING DirectResulta curioso comprobar como las entidades bancarias se afanan por destacar sus nuevos productos, o la mejora en cuanto a comisiones o rentabilidad. Ya sea a través del lanzamiento de notas de prensa, televisión o radio no dejan ni un ciudadano de a pie sin conocer su nuevo producto.

Pero la situación se invierte cuando lo que sucede es que disminuye la rentabilidad o el atractivo de sus productos. Esto es lo que ha sucedido con la Hipoteca Naranja que comercializa el banco online ING Direct.

Hace no muchos meses las condiciones iniciales nos ofrecían un Euribor + 0,33%, hace aproximadamente un mes el tipo de interés se incremento hasta el Euribor + 0,45%, y si entramos ahora en el sitio oficial de ING descubriremos un flamante Euribor + 0,55%.

Poco a poco esta hipoteca ha ido perdiendo su atractivo, y tendremos que ir adaptando nuestros rankings de mejores hipotecas para dar paso a otras opciones que vienen pisando fuerte.

viernes, 6 de junio de 2008

Euribor Junio 2008

La llegada del mes de Junio, el calor y tal vez la alergia nos tiene algo despistados, tanto como para haber retrasado el comentario sobre la última actualización del Euribor.

Tras finalizar el mes de Mayo el valor medio mensual para este mes quedó fijado en el 4,994%, un valor que confirmará dentro de tres semanas el Banco de España, y que supone una subida de 0,17 puntos dentro de la senda alcista iniciada por el índice desde el mes de Febrero.

Sin embargo en lo que va de mes de Junio, apenas 6 días, el valor intradiario ya ha ascendido hasta el 5,125% lo que nos augura nuevas subidas para el mes en curso.

Las indicaciones que ayer mismo ofrecía el Banco Central Europeo augurando posibles nuevas subidas en los tipos de interés podrían favorecer esta línea ascendente. De forma que solo nos queda ir preparándonos para la que se avecina.

jueves, 5 de junio de 2008

Homohipotecus

HomohipotecusLa columna en el ADN de Pepa Gea ha conseguido despertarme una sonrisa en el vagón del metro con su mención al homohipotecus. Una breve reseña dentro de un breve artículo dedicado al inconformismo y a la lucha por la mejora de nuestras condiciones sociales.

Sin embargo, la referencia al homohipotecus no ha pasado de ser una mención, y desde este blog quería aprovechar para analizar con más detalle esta nueva evolución del ser humano que tan de moda se ha puesto en nuestros días.

Podríamos considerar al homohipotecus como una evolución del Homo Sapiens (conocedor, que piensa). La teoría de la evolución nos dice que el ser humano se ha tenido que adaptar a las necesidades del entorno, de forma que los que tienen esa capacidad de adaptación sobreviven y el resto termina desapareciendo.

El Homohipotecus, también conocido como Homo Hipotecus (hipotecado, que tiene un préstamos hipotecario) ha tenido que adaptarse a la necesidad de contratar una hipoteca para poder levantar un lugar donde juntar a su familia.

Este ser humano ha adaptado su estructura craneal para ser capaz de analizar el índice Euribor, predecir sus movimientos y controlar sus necesidades mensuales en función de sus ingresos.

El homohipotecus, a pesar de disponer de un cobijo, no goza de una gran calidad de vida, debido al gran tiempo que debe invertir para hacer frente a sus gastos. De hecho, en algunos casos tiene que renunciar a su cobijo y transformarse en homoalquilus.

Mi duda surge al considerar si el Homohipotecus ha sido el más sabio a la hora de adaptarse, o si por el contrario, el Homoalquilus (que alquila vivienda) tendrá mayor fortuna en su evolución.

Dejo en vuestras manos reflexionar sobre el futuro del Homohipotecus, y animo a otros blogs a continuar esta labor ... Homohipotecus, un modo de vida (un enlace espera a quien continúe la saga).

domingo, 1 de junio de 2008

Comparador de Hipotecas en Bankimia

BankimiaEl pasado viernes tuve la oportunidad de conocer a uno de los responsables de portal financiero Bankimia. Una aplicación online que permite comparar las características de las diferentes hipotecas comercializadas en nuestro país por bancos y cajas.

Uno de los puntos fuertes de este portal es la preocupación mostrada por la usabilidad que se traduce en un ayuda constante al usuario para introducir la información solicitada, con formulario intuitivos donde resulta muy sencillo identificar la información que nos están solicitando.

Una vez hemos indicado nuestras necesidades este comparador realizará una búsqueda intensiva en su base de datos que actualizan semanalmente para ofrecernos la última información disponible. Sin duda alguna esta información de última hora denota el gran valor que ofrece este portal al usuario final.

Algo más escondido pero también de extraordinario valor podemos encontrar su blog donde conocer de primera mano la evolución del sector.

Mi más sincera enhorabuena por este proyecto.

miércoles, 28 de mayo de 2008

Hipotecas y Vivienda a la baja

ViviendaLos signos más evidentes de la desaceleración económica que estamos viviendo se hacen más que palpables en los mercados hipotecario e inmobiliario.

Los datos ofrecidos hoy mismo por el Instituto Nacional de Estadística son muy claros, durante el pasado mes de Marzo la compraventa de vivienda disminuyo un 38,6% respecto al mismo periodo del pasado año.

Y lo que parece que está bastante claro es que no se trata de un problema de falta de oferta de vivienda, sino más bien escasez en la demanda. Y en esto una buena parte de la responsabilidad se la lleva la evolución del Euribor, el cual afronta el final del mes de Mayo con serías intenciones de alcanzar el 5%.

Este valor supondrá un aumento considerable de la cuota hipotecaria a la que tenemos que hacer frente mensualmente y que para las hipotecas variables se actualiza con una periodicidad típica de seis meses.

Y como no podía ser de otra forma, el descenso de la actividad del mercado hipotecario ha provocado que el número de viviendas hipotecadas haya registrado un descenso interanual del 40%. Está claro que si no se compra vivienda no se necesitan hipotecas.

Ahora solo queda encontrar una solución para los miles de jóvenes cuyos sueldos no les permiten independizarse, pero este problema requiere un capítulo aparte.

Más información | elmundo.es

martes, 27 de mayo de 2008

Hipoteca Euribor + 0,25 con Santander

BSCHYa tuvimos la ocasión anteriormente de revisar este producto lanzado por el Banco Santander, pero en esta ocasión es el propio banco el que dentro de una campaña de promoción online está buscando revisiones de dicha hipoteca en una apuesta por los medios online como plataforma de promoción.

Sin duda alguna es un placer descubrir como progresivamente las entidades de crédito van apostando por los blogs, foros, y en general medios online, como plataforma para la promoción de sus productos. Una línea de comunicación más efectiva que las tradicionales prensa, radio o televisión.

Vamos a lo que nos ocupa que es la revisión de la nueva hipoteca lanzada por el Banco Santander, dirigida exclusivamente a captar antiguas hipotecas, y que se comercializa bajo la formula Euribor + 0,25%.

Respecto al tipo de interés, nada que decir, sin lugar a dudas interesante, muy interesante, un tipo bastante bajo de acuerdo a lo que podemos encontrar en el mercado, y más aún teniendo en cuenta las recientes subidas de tipos de referentes como ING Direct.

El problema aparece cuando empezamos a consultar los requisitos para acceder a esta hipoteca, en primer lugar solo para antiguas hipotecas con más de 6 años de solera, es decir, subrogación y de la buena. Y para rematar la jugada tendremos la obligación de domiciliar la nómina, esto es típico, y contratar un plan de pensiones con aportaciones mínimas anuales de 600 euros.

Con lo que volvemos a lo de siempre, si estoy contratando una hipoteca, es decir, un producto de financiación, está claro que no necesito un plan de pensiones, es decir, un producto de ahorro (ver depósitos).

En fin, así está el mercado.

lunes, 26 de mayo de 2008

Hipoteca y la declaración de la renta

Renta 2007Llevamos unos meses inmersos en el periodo destinado a completar la declaración de la renta, pero a buen seguro muchos de vosotros aún no habéis confirmado el borrador o entregado la declaración completa.

Así que vamos a ponernos manos a la obra y a revisar las deducciones a las que tendremos derecho si es que hemos formalizado una hipoteca por un valor superior al 50% del valor de la vivienda para la compra de la misma.

En este caso podremos acceder a una interesante deducción por parte del Gobierno, eso si, una deducción que con el paso de los años ha ido menguando. Recordemos que hasta el año pasado la deducción alcanzaba el 25% de un máximo de 9.015 euros durante los dos primeros años y un 20% para los restantes años.

Para la declaración de este año la deducción se reduce al 15% sobre el límite máximo de los 9.015 euros. Si bien si la fecha de compra es anterior al 20 de Enero de 2006 aún podrá beneficiarse de la anterior legislación (marcando la casilla 737).

Ya nos podemos poner manos a la obra y terminar nuestra declaración. Y si necesitáis alguna ayudita siempre podéis usar el Programa Padre.

sábado, 24 de mayo de 2008

Comparador de fondos de inversión

InversisEsta semana hemos tenido la oportunidad de conocer una herramienta de reciente lanzamiento ofrecida por Banco Inversis. Una aplicación online que pretende verter algo de luz sobre el complejo sector que suponen los fondos de inversión.

Como ya hemos comentado en otras ocasiones, los fondos de inversión nos ofrecen la posibilidad de optar a elevadas rentabilidades para nuestros ahorros sin la necesidad de estar pendientes de nuestra inversión.

Sin embargo, llegado el momento de elegir un fondo de inversión adecuado para nuestros ahorros, la decisión se complica. Aparecen ante nuestros ojos múltiples fondos gestionados por diferentes entidades gestoras donde resulta difícil establecer parámetros claros para elegir el que más nos pueda interesar.

Aquí es donde entra en juego la nueva herramienta desarrollada por Banco Inversis, un comparador de fondos que nos permitirá realizar una sencilla comparación entre fondos con las mismas características de una forma rápida y sencilla.

Una vez seleccionado el tipo de fondo en el que podemos estar interesados (garantizado, mixto, inmobiliario, etc) podremos comparar toda la oferta en base a tres criterios: rentabilidad, riesgo y relación rentabilidad/riesgo.

Si estabas interesado en contratar algún fondo de inversión nuestra recomendación es que te des una vuelta por el comparador de fondos de Inversis antes de tomar la decisión final.

En Mi Hipoteca | Fondos de Inversión

jueves, 22 de mayo de 2008

Tipos de interés confirmados para Abril

GráficaRecientemente publicaba el banco de España los tipos oficiales de referencia para el mercado hipotecario relativos al pasado mes de Abril.

Con respecto al Euribor se trata simplemente de la confirmación del nuevo máximo anual que ya anunciábamos hace unas semanas y que eleva el índice hasta el 4,820%, lo que supone una considerable subida de 0,23 puntos.

Y para aquellos préstamos hipotecarios que se encuentren referenciados al IRPH tenemos diversidad de resultados, ya que en algunos casos tenemos subidas y en otras modalidades bajadas. En cualquier caso siempre ligeros movimientos. A continuación os lo resumimos:

Tipos de interés oficiales Abril de 2008

Euribor - 4,820%
IRPH Bancos - 5,380%
IRPH Cajas de Ahorro - 5,451%
IRPH Conjunto de Entidades - 5,418%
MIBOR - 4,805%
CECA - 6,125%

Y para los más previsores, el final de este mes puede suponer un nuevo incremento de cierto relevancia, ya que el índice Euribor está rozando el 5%.

lunes, 12 de mayo de 2008

Hipoteca Azul en iBanesto.com

Hipoteca segura de iBanestoEsta mañana podíamos leer en el diario El Mundo la nueva propuesta de Banesto para entrar de lleno en el mercado del 'low cost banking'.

Un concepto que se ha puesto de moda durante los últimos años gracias a las promociones del banco online ING Direct. Y es que esto del low cost banking consiste en aprovechar el ahorro en infraestructuras que supone una entidad online para ofrecer productos más rentables o con menos comisiones a los clientes.

Lo curioso del caso es que Banesto ya contaba con presencia online a través de iBanesto.com, de forma que no me queda nada claro que hay de nuevo en la nueva campaña 'Gastamos menos para darte más'. Entonces, ¿qué es lo que hacían hasta ahora?

En cualquier caso, y volviendo al tema que nos interesa, que son las hipotecas, dentro de esta nueva línea de productos, Ibanesto planea lanzar la nueva Hipoteca Azul. No son muchos datos los que tenemos de momento, aunque si han avanzado el tipo de interés, que será de Euribor + 0,44% para nuevas hipotecas, y Euribor + 0,38% para el que traiga la hipoteca de otra entidad.

Vaya comienzo esto de premiar a las hipotecas antiguas y olvidarse de los nuevos clientes ... y tu, ¿cómo lo ves?

viernes, 9 de mayo de 2008

Programa Padre y la declaración de la renta

Renta 2007Hace unas semanas que la Agencia Tributaria comenzó a enviar los correspondientes borradores para completar nuestra declaración de la renta del pasado 2007, dando así el pistoletazo de salida para empezar a recopilar información y rellenar datos a fin de cumplir con nuestras obligaciones fiscales.

En este sentido os queremos echar una mano desde Mi Hipoteca, y durante las siguientes semanas dedicaremos algunos artículos a revisar los puntos más conflictivos de la declaración para ver si podemos sacarle cierto provecho.

En esta ocasión queremos centrarnos en la aplicación que ofrece la propia Agencia Tributaria para ayudarnos a completar la declaración, es el software conocido como Programa Padre.

Esta aplicación la podremos descargar desde la web de la Agencia Tributaria, donde se nos ofrecerá la posibilidad de descargar un único archivo - 12 MB - o la aplicación troceada en pequeños archivos que cabían dentro de los antiguos disquetes de 1,44 MB.

Desde hace algunos años tenemos la posibilidad de que la aplicación se conecte con los servidores de la Agencia Tributaria y descargue automáticamente nuestra información fiscal. Para ello tendremos que verificar nuestra identidad, ya sea a través del certificado digital, o mediante el número de referencia que aparece en el borrador.

martes, 29 de abril de 2008

Euribor en Abril al 4,82%

GráficaÚltimos días del mes y ya podemos confirmar una de las mayores subidas propiciadas por el índice Euribor - 4,82% será la media en Abril - durante los últimos años que se une a la ya experimentada en el pasado mes de Marzo.

De esta forma y en tan solo dos meses el Euribor ha pasado del 4,35% de Febrero a este nuevo 4,82% con una subida de casi medio punto porcentual. Pero el principal problema es que el índice hipotecario aún deberá ajustarse a lo largo del próximo mes de Mayo, ya que a día de hoy se situaba en el 4,935%.

Ante estos datos tan solo nos queda pediros una adecuada planificación económica a la hora de contratar un nuevo préstamo hipotecario. Y es que aunque su contratación se haya reducido drásticamente durante los últimos meses, aún se siguen registrando solicitudes de préstamos hipotecarios.

Consejo práctico: realizar una simulación considerando un tipo de interés bastante elevado - 6% o 7% - y comprobar si podríais hacer frente a la correspondiente cuota mensual contando con vuestro sueldo.

Ampliación de hipoteca gratis

ViviendaParece que las promesas pre-electorales poco a poco se van transformando en realidad. Con matizaciones o en ciertos casos algo descafeinadas, pero en cualquier caso nuestros bolsillos se irán beneficiando de esta promesas.

En lo que respecta a hipotecas, recordamos la promesa del ministro de economía, Pedro Solbes, que apostaba por la ampliación de hipoteca sin costes para todos los españoles. Pues hoy, dicha promesa se ha hecho realidad a través del acuerdo conjunto de los ministerios de Economía y Hacienda, y el de Justicia.

Dicho acuerdo permitirá ampliar el plazo de amortización de la hipoteca sin coste alguno siempre y cuando exista acuerdo entre la entidad de crédito y el cliente. Condición un tanto curiosa y que esperemos no nos traiga de cabeza, precisamente, a los clientes.

Esta medida tendrá vigencia hasta el mes de Abril de 2010, de forma que tenemos más de 2 años para tomar la decisión. Según hemos comentado en más de una ocasión, la ampliación de plazo sólo resulta interesante si nuestra situación económica es muy mala y preveemos problemas para hacer frente al pago de las correspondientes cuotas.

Finalmente destacar que si queremos aprovechar para reducir el tipo de interés, entonces podemos ir olvidándonos de la gratuidad de la operación. Un tanto sin sentido, ¿no?

Más información | elmundo.es
En Mi Hipoteca | Ampliación de Hipoteca

domingo, 27 de abril de 2008

Hipoteca Naranja más cara

ING DirectAndaba entretenido desarrollando un nuevo portal web donde descubrir la mejor hipoteca del mercado según las necesidades de cada cliente, cuando al consultar las condiciones de la hipoteca Naranja de ING Direct descubro una modificación de los tipos de interés.

Parece que ING Direct ya tiene una cuota adecuada de clientes, o tal vez la causa ha sido la falta de liquidez y la preocupante situación económica, en cualquier caso el resultado ha sido un aumento en el diferencial ofrecido sobre Euribor para sus hipotecas.

Y es que según anuncian en su web, ING Direct, ofrece dos tipos de interés diferentes según si se trata de una nueva hipoteca o de un cambio de hipoteca desde otra entidad. Para las hipotecas nuevas, el tipo de interés será Euribor + 0,45%, mientras que si traemos nuestra hipoteca de otra entidad el diferencial será Euribor + 0,39%.

El resto de condiciones no parecen haber cambiado, y de esta forma ING se une a la moda de premiar los cambios de entidad. Moda que ya iniciaron, entre otros, el Santander y BBVA.

En fin, lo de siempre, parece que nos fuerzan a contratar una primera hipoteca con penosas condiciones, para solicitar inmediatamente una subrogación. Una lástima de política.

miércoles, 23 de abril de 2008

Foro de Hipotecas

ManosLlevamos cierto tiempo tras el desarrollo de una herramienta que permitiese resolver las dudas de todos nuestros lectores. Una aplicación cómoda y sencilla que os permitiese plantear esas dudas y donde pudiésemos periódicamente ofreceros nuestra ayuda.

Tras diferentes pruebas hemos dado con la solución óptima y hoy por fin os anunciamos la puesta en marcha de un nuevo Foro de Hipotecas, un lugar donde podréis plantearnos esas dudas que tradicionalmente hacíais a través de la sección de comentarios.

Este foro nos permitirá mejorar este servicio de asesoramiento gratuito que ofrecemos y así intentar verter algo de luz sobre un mundo tan complejo como es el de las hipotecas.

De momento el foro no necesita registro, de forma que rellenando un sencillo formulario podréis publicar directamente vuestra pregunta, y en cuanto tengamos un hueco libre os intentaremos ofrecer la respuesta más adecuada.

A partir de ahora ya tenéis un lugar donde preguntar por la futura evolución del Euribor, o consultar si os conviene realizar una subrogación. Esperamos vuestras consultas en el nuevo Foro Hipotecario (desactivado).

Euribor en alza, toca subrogar

GráficaA estas alturas resulta complicado determinar las causas de los últimos movimientos del índice Euribor, el cual a marchas forzadas parece estar dispuesto a acabar el mes de Abril por encima del 5%.

Hoy, día 23 de Abril, el índice marcaba un 4,933% con un incremento de más de una décima en dos días. Las causas podríamos buscarlas en la vulnerable situación económica que estamos atravesando, la inminente crisis inmobiliaria, o la ya palpable crisis hipotecaria. Sea como fuere el dinero escasea, y en consecuencia los bancos se prestan dinero con un interés más elevado.

Y en lo que respecta a los consumidores finales, los hipotecados, no nos queda más que reajustar nuestra planificación económica para los próximos años, y considerar la posibilidad de revisar nuestra cuota mensual con un Euribor situado entre el 5% y el 6%.

Antes de finalizar, una pequeña nota para que no nos hagamos líos. El valor diario del Euribor está a punto de rebasar el 5%, pero la media del mes de Abril apenas superará el 4,8%, y este valor es el que se empleará para revisar nuestras hipotecas.

miércoles, 16 de abril de 2008

Hipoteca Gratis

Hipoteca gratisTranquilos, falsa alarma, de momento ningún banco ofrece hipotecas gratis. Tampoco vamos a pretender robarles sus pequeños ingresos a costa de conseguir una vivienda donde descansar tras una larga jornada de trabajo (nótese el tono irónico).

El título del artículo hace referencia a la empresa con cuyos responsables tuve la oportunidad de mantener una interesante charla el pasado viernes. Hipotecagratis.com es un proyecto que lleva online desde el año 2000 y que ofrece asesoramiento para la contratación de diferentes productos relacionados con el mundo de la financiación.

Parece que el negocio de las hipotecas se está acotando a unos productos muy concretos. La inestabilidad actual del mercado provoca que muchos bancos ya no ofrezcan siquiera hipotecas, excepto tal vez a sus clientes VIP. Y en su lugar bancos y cajas se afanan por conseguir subrogaciones y reunificaciones de préstamos.

Esta es la explicación por la que las últimas campañas de BBVA y BSCH están exclusivamente dirigidas a la subrogación, es decir, clientes que de alguna forma ya han mostrado su solvencia, y que se pueden atraer con 'jugosas' ofertas.

Mientras tanto aquellos que busquen su primera hipoteca para optar a una nueva vivienda tendrán que pelearse por lograr condiciones en cualquier caso abusivas, con múltiples productos asociados y tipos de interés por las nubes.

jueves, 10 de abril de 2008

Nueva hipoteca BBVA: Euribor - 0,25%

BBVAHoy mismo nos informa Europa Press del lanzamiento de una nueva hipoteca por parte de la entidad BBVA y enfocada al sector más joven.

De momento ofrecen esta información con cuentagotas, y es que el director de Innovación y Desarrollo de Negocio del BBVA apenás indicaba algunas de las características de este nuevo producto de financiación para la vivienda.

Una hipoteca que no podrá superar los 150.000 euros para una vivienda con un valor de tasación máximo de 200.000 euros, para la cual podremos disfrutar de un tipo de interés Euribor - 0,25% durante el primer año. Y si, he dicho Euribor menos 0,25%.

La parte más interesante de esta hipoteca probablemente sea la devolución de hasta el 1% del valor de la misma hasta un máximo de 3.000 euros, según indica BBVA. Si bien no entiendo como el 1% de hasta 200.000 euros puede alcanzar los 3.000 euros.

En fin, un nuevo producto con más intención de llamar la atención que otra cosa con su llamativo diferencial sobre Euribor ... sólo para el primer año. Imagino que un intento de contrarestar la ya famosa publicidad de la hipoteca del Santander que ofrece Euribor + 0,25%.

Puedes ver la nota de prensa en invertia.com

viernes, 4 de abril de 2008

Precio de la vivienda

ViviendaAprovechando una reciente declaración por parte del Fondo Monetario Internacional me gustaría realizar una breve reflexión sobre el precio de la vivienda.

En concreto me refiero al informe presentado este jueves por Roberto Cardarelli, experto del FMI en los mercados inmobiliarios, donde se destaca una sobrevaloración de hasta un 20% en el precio de la vivienda en España, y la dedicación de un 9% de nuestro Producto Interior Bruto a la inversión inmobiliaria.

La situación provoca que para el presente año podamos esperar una reducción paulatina del precio de la vivienda, con lo que me surge la duda sobre a quien beneficia estos movimientos. Para ello distingo claramente diferentes perfiles de inversión.

Familias con una única vivienda donde actualmente residen. En este caso las variaciones de precio tienen escaso impacto (en relación al resto de casos) ya que están dentro del mercado (ya han invertido).

Familias sin vivienda, en alquiler, o jóvenes viviendo con los padres. Es el sector que más sufre cualquier variación, con un único sueldo deben hacer frente a la compra de una nueva vivienda y prepararse para los movimientos del Euribor.

Familias con más de una vivienda como inversión. En esta situación las variaciones del precio también les afectan considerablemente, si bien su comida no depende de estos movimientos. Si la vivienda sube pueden amasar grandes fortunas, y si bajan, la inversión se convierte en un fiasco.

lunes, 31 de marzo de 2008

Euribor

EuriborResulta curioso como los medios adelantan los focos de interés a su gusto y antojo, de forma que hace ya unos siete días que periódicos y televisión confirmaban el valor que tomaría el índice Euribor para el mes de Marzo.

Evidentemente mucho de ellos acertaron, no tenían más que seguir la tendencia del mismo, pero es hoy mismo cuando podemos confirmar que el valor que el Euribor tomará para el mes de Marzo será el 4,590%.

De esta forma se invierte la tendencia a la baja con que arrancará en los dos primeros meses del año, y se apunta una subida de 0,241 puntos, un valor nada desdeñable.

Pero la parte de la noticia no es tanto la subida puntual como la tendencia alcista que ha marcado el índice durante todo el mes, lo que nos augura un mes de Abril donde el Euribor probablemente termine superando el valor de Marzo.

Más información | ¿Qué es el Euribor? (enlace desactivado)

lunes, 24 de marzo de 2008

Actualización IRPH Febrero 2008

GráficaUna breve nota para recordaros que la pasada semana se publicaban los valores oficiales de los principales índices de referencia para préstamos hipotecarios, con lo que desde Mi Hipoteca actualizamos los históricos de Euribor 2008 e IRPH 2008.

Los nuevos valores a considerar para Febrero de 2008 son los siguientes:

MIBOR Euribor CECA Bancos Cajas Entidades
4,342 4,349 6,250 5,518 5,639 5,582

El Euribor finalizará el mes de Marzo marcando máximos de 2008

GráficaComenzamos el año con un Euribor en descenso y las previsiones nos hicieron creer que podríamos contar con un año a la bajo donde recuperar el poder adquisitivo perdido a raíz del aumento de nuestras cuotas hipotecarias.

Sin embargo, el mes de Marzo ha supuesto una inflexión para la evolución del Euribor, el cual comenzó este tercer mes del año al alza y desde entonces no ha parado hasta alcanzar a día de hoy, 24 de Marzo, un 4,675%.

Y aunque la media mensual aún anda por el 4,542% tenemos ya muy claro que cerraremos este mes por encima del valor que marcará en Enero de 2008. Hasta el día 22 de Abril no se publicará el valor oficial de este índice relativo al mes de Marzo, de forma que hasta entonces es un buen momento para solicitar una subrogación de nuestra hipoteca y beneficiarnos del 4,349% que marcó el Euribor en Febrero.

Resulta curioso como la rebaja de los tipos de interés por parte de la FED estadounidense ni siquiera inmuto al Euribor. A buen seguro el actual cambio Euro-Dolar, 1,54 a 1, tiene su parte de culpa.

sábado, 15 de marzo de 2008

Hipotecas.com Euribor + 0,39 con la hipoteca premium

Hipotecas.comResulta curioso como en todo el periodo de vida de este blog no hemos analizado una de las hipotecas que podríamos considerar de referencia en el mercado hipotecario, siempre con el permiso de ING Direct.

Hipotecas.com es el portal comercial de la Unión de Créditos Inmobiliarios, conocida como UCI, grupo participado por los bancos Santander y BNP Paribas, lo cual ofrece una gran confianza a cualquier usuario.

A través de esta web comercializan su hipoteca premium con un plazo máximo de amortización de 40 años y un tipo de interés Euribor + 0,39%, sin comisión de apertura ni cancelación parcial. Eso si, el importe máximo a solicitar no podrá superar el 80% del valor del inmueble.

En un principio las condiciones parecen bastante interesantes, el problema es que para poder acceder a este préstamo hipotecario es necesario contar con un sueldo considerable, ya que la cuota del préstamo no podrá superar el 35% de los ingresos netos mensuales.

En resumen, una hipoteca interesante para altos ingresos mensuales.

Sin comisiones con cuentas claras BBVA

BBVAGrata sorpresa la que me he llevado esta mañana al consultar la comisiones asociados al ingreso de una pagaré en la cuenta que tengo en el banco BBVA.

Hace ya unos meses tuvimos la oportunidad de consultar en diferentes bancos y cajas las comisiones asociados al cobro de un pagaré, descubriendo como al menos tendríamos que hacer frente a unos gastos del 0,25% del importe total.

En esta ocasión decidí consultar en la entidad del BBVA que tengo disponible a escasos metros de mi domicilio. Al solicitar las comisiones para este tipo de operaciones me indicaron que si me adhería al programa de Cuentas Claras, el cobro del pagaré no llevaría asociada ninguna comisión.

El coste de inscribirse al programa de Cuentas Claras asciende a 5 euros mensuales, si bien al tener domiciliada la nómina en este banco, la inscripción es gratuita.

He de reconocer que últimamente el BBVA me está sorprendiendo gratamente, y es que a pesar de mi desconfianza general hacia cualquier tipo de banco o caja, al menos de momento el trato en este banco ha sido excelente.

Hipotecas.es - Un blog hipotecario un tanto impersonal

Resulta curioso descubrir como tras un dominio en un principio tan interesante como hipotecas.es podemos descubrir proyectos tan poco lustrosos y atractivos como el blog que actualmente muestra.

Esta bitácora que empezó a aparecer entre los primeros resultados de Google desde el pasado año 2007 ofrece noticias de actualidad sobre el mercado hipotecario, revisando periódicamente la evolución del índice Euribor, y analizando las últimas hipotecas.

Sin embargo el estilo impersonal empleado en la redacción de los artículos provoca que difícilmente logren fidelizar ningún usuario, lo cual se demuestra por el número de comentarios de sus artículos.

Una lástima ya que a buen seguro este dominio podría convertirse en un referente en este sector, y con esta gestión se desperdicia gran parte del potencial del mismo.

Desde Mi Hipoteca les tendemos la mano para trabajar sobre la evolución del mismo.

miércoles, 12 de marzo de 2008

Gastos en la subrogación de hipoteca

GráficaLa subida de los tipos de interés que vivimos a lo largo del pasado año pasa factura a nuestros bolsillos. En consecuencia son muchos los comentario que recibimos preguntándonos acerca del coste que implicaría solicitar una subrogación para nuestra actual hipoteca.

Aunque ya hemos hablado en más de una ocasión sobre la subrogación, merece la pena volver a revisar esta operación, ya que es una interesante opción para aquellos que solicitaron un préstamo hipotecario antes de la 'guerra de hipotecas' que hemos vivido durante 2007, y que ha mejorado considerablemente las condiciones de estos productos.

En primer lugar comentar que todos tenemos la posibilidad de trasladar nuestra hipoteca a otro banco, es decir subrogar nuestra hipoteca, en busca de mejores condiciones.

Pero debemos tener en cuenta que esta operación conlleva unos gastos considerables, de forma que tendremos que estudiar detenidamente si nos interesa solicitarla. El gasto más elevado será el pago de la comisión del 0,5% que tendremos que hacer a nuestro banco actual. Consulta todos los gastos en esta tabla de gastos de hipoteca.

Si la operación te resulta rentable puedes consultar las ofertas de subrogación ofrecidas por diferentes entidades en busca de mejores condiciones para tu préstamo hipotecario.

lunes, 10 de marzo de 2008

Tabla de retenciones IRPF 2008

Tablas IRPF 2008Acabaron las elecciones, los recuentos y sobre todo, la campaña electoral. En los sucesivos días, poco a poco, todo irá volviendo a la normalidad y las televisiones y periódicos tendrán que ir buscando nuevos anzuelos para captar nuestra atención ... tal vez, ¿volverán a seguir el Euribor?

En cualquier caso en Mi Hipoteca no nos despistamos de nuestra misión principal, que es la de informaros y ofreceros herramientas que os hagan la vida algo más fácil. En este sentido, y teniendo en cuenta que la declaración de la renta de este año está a la vuelta de la esquina, hemos decidido republicar nuestra hoja de cálculo para nóminas.

De forma que hemos actualizado las tablas de acuerdo a los valores de este año, e incluido algunas nuevas casillas para que esta hoja de cálculo sea lo más general posible y se pueda adaptar a las condiciones individuales de cada trabajador.

Si bien, en la mayoría de los casos no será necesario más que introducir nuestro salario bruto anual e inmediatamente la aplicación nos ofrecerá el tipo de interés de IRPF que nos deberían aplicar junto con la retención de la seguridad social y las desgravaciones oportunas.

Más información | Hoja de cálculo para nóminas

jueves, 6 de marzo de 2008

¿La hipoteca más barata con Euribor + 0,17?

Deutsche BankSorprende descubrir como múltiples medios, algunos de ellos de pretendido prestigio, se animan a anunciar a voz en grito la nueva hipoteca lanzada por Deutsche Bank como la más barata del mercado.

Y me pregunto yo '¿la más barata?'. Os comento las características de la misma, un préstamo hipotecario por un máximo del 80% del valor de tasación y un mínimo de 200.000 euros, y un plazo máximo de 40 años para devolver el préstamo. El tipo de interés hemos de reconocer que es llamativo, Euribor + 0,17 %.

Pero resulta aún más llamativo comprobar como para acceder a estas condiciones es requisito indispensable contratar un seguro de hogar, otro de vida, un plan de pensiones con ingresos mínimos anuales de 3.000 euros y un plan de pagos protegidos.

Por desgracia no han publicado el TAE, al menos de momento, pero a buen seguro al sumar al préstamo esta considerable cantidad de productos asociados comprobaríamos como esta hipoteca está muy lejos de ser la más barata del mercado.

Nuestro consejo, probar con ING Direct o iBanesto.

Más información en alguno de esos pretendidos medios serios.