martes, 29 de abril de 2008

Euribor en Abril al 4,82%

GráficaÚltimos días del mes y ya podemos confirmar una de las mayores subidas propiciadas por el índice Euribor - 4,82% será la media en Abril - durante los últimos años que se une a la ya experimentada en el pasado mes de Marzo.

De esta forma y en tan solo dos meses el Euribor ha pasado del 4,35% de Febrero a este nuevo 4,82% con una subida de casi medio punto porcentual. Pero el principal problema es que el índice hipotecario aún deberá ajustarse a lo largo del próximo mes de Mayo, ya que a día de hoy se situaba en el 4,935%.

Ante estos datos tan solo nos queda pediros una adecuada planificación económica a la hora de contratar un nuevo préstamo hipotecario. Y es que aunque su contratación se haya reducido drásticamente durante los últimos meses, aún se siguen registrando solicitudes de préstamos hipotecarios.

Consejo práctico: realizar una simulación considerando un tipo de interés bastante elevado - 6% o 7% - y comprobar si podríais hacer frente a la correspondiente cuota mensual contando con vuestro sueldo.

Ampliación de hipoteca gratis

ViviendaParece que las promesas pre-electorales poco a poco se van transformando en realidad. Con matizaciones o en ciertos casos algo descafeinadas, pero en cualquier caso nuestros bolsillos se irán beneficiando de esta promesas.

En lo que respecta a hipotecas, recordamos la promesa del ministro de economía, Pedro Solbes, que apostaba por la ampliación de hipoteca sin costes para todos los españoles. Pues hoy, dicha promesa se ha hecho realidad a través del acuerdo conjunto de los ministerios de Economía y Hacienda, y el de Justicia.

Dicho acuerdo permitirá ampliar el plazo de amortización de la hipoteca sin coste alguno siempre y cuando exista acuerdo entre la entidad de crédito y el cliente. Condición un tanto curiosa y que esperemos no nos traiga de cabeza, precisamente, a los clientes.

Esta medida tendrá vigencia hasta el mes de Abril de 2010, de forma que tenemos más de 2 años para tomar la decisión. Según hemos comentado en más de una ocasión, la ampliación de plazo sólo resulta interesante si nuestra situación económica es muy mala y preveemos problemas para hacer frente al pago de las correspondientes cuotas.

Finalmente destacar que si queremos aprovechar para reducir el tipo de interés, entonces podemos ir olvidándonos de la gratuidad de la operación. Un tanto sin sentido, ¿no?

Más información | elmundo.es
En Mi Hipoteca | Ampliación de Hipoteca

domingo, 27 de abril de 2008

Hipoteca Naranja más cara

ING DirectAndaba entretenido desarrollando un nuevo portal web donde descubrir la mejor hipoteca del mercado según las necesidades de cada cliente, cuando al consultar las condiciones de la hipoteca Naranja de ING Direct descubro una modificación de los tipos de interés.

Parece que ING Direct ya tiene una cuota adecuada de clientes, o tal vez la causa ha sido la falta de liquidez y la preocupante situación económica, en cualquier caso el resultado ha sido un aumento en el diferencial ofrecido sobre Euribor para sus hipotecas.

Y es que según anuncian en su web, ING Direct, ofrece dos tipos de interés diferentes según si se trata de una nueva hipoteca o de un cambio de hipoteca desde otra entidad. Para las hipotecas nuevas, el tipo de interés será Euribor + 0,45%, mientras que si traemos nuestra hipoteca de otra entidad el diferencial será Euribor + 0,39%.

El resto de condiciones no parecen haber cambiado, y de esta forma ING se une a la moda de premiar los cambios de entidad. Moda que ya iniciaron, entre otros, el Santander y BBVA.

En fin, lo de siempre, parece que nos fuerzan a contratar una primera hipoteca con penosas condiciones, para solicitar inmediatamente una subrogación. Una lástima de política.

miércoles, 23 de abril de 2008

Foro de Hipotecas

ManosLlevamos cierto tiempo tras el desarrollo de una herramienta que permitiese resolver las dudas de todos nuestros lectores. Una aplicación cómoda y sencilla que os permitiese plantear esas dudas y donde pudiésemos periódicamente ofreceros nuestra ayuda.

Tras diferentes pruebas hemos dado con la solución óptima y hoy por fin os anunciamos la puesta en marcha de un nuevo Foro de Hipotecas, un lugar donde podréis plantearnos esas dudas que tradicionalmente hacíais a través de la sección de comentarios.

Este foro nos permitirá mejorar este servicio de asesoramiento gratuito que ofrecemos y así intentar verter algo de luz sobre un mundo tan complejo como es el de las hipotecas.

De momento el foro no necesita registro, de forma que rellenando un sencillo formulario podréis publicar directamente vuestra pregunta, y en cuanto tengamos un hueco libre os intentaremos ofrecer la respuesta más adecuada.

A partir de ahora ya tenéis un lugar donde preguntar por la futura evolución del Euribor, o consultar si os conviene realizar una subrogación. Esperamos vuestras consultas en el nuevo Foro Hipotecario (desactivado).

Euribor en alza, toca subrogar

GráficaA estas alturas resulta complicado determinar las causas de los últimos movimientos del índice Euribor, el cual a marchas forzadas parece estar dispuesto a acabar el mes de Abril por encima del 5%.

Hoy, día 23 de Abril, el índice marcaba un 4,933% con un incremento de más de una décima en dos días. Las causas podríamos buscarlas en la vulnerable situación económica que estamos atravesando, la inminente crisis inmobiliaria, o la ya palpable crisis hipotecaria. Sea como fuere el dinero escasea, y en consecuencia los bancos se prestan dinero con un interés más elevado.

Y en lo que respecta a los consumidores finales, los hipotecados, no nos queda más que reajustar nuestra planificación económica para los próximos años, y considerar la posibilidad de revisar nuestra cuota mensual con un Euribor situado entre el 5% y el 6%.

Antes de finalizar, una pequeña nota para que no nos hagamos líos. El valor diario del Euribor está a punto de rebasar el 5%, pero la media del mes de Abril apenas superará el 4,8%, y este valor es el que se empleará para revisar nuestras hipotecas.

miércoles, 16 de abril de 2008

Hipoteca Gratis

Hipoteca gratisTranquilos, falsa alarma, de momento ningún banco ofrece hipotecas gratis. Tampoco vamos a pretender robarles sus pequeños ingresos a costa de conseguir una vivienda donde descansar tras una larga jornada de trabajo (nótese el tono irónico).

El título del artículo hace referencia a la empresa con cuyos responsables tuve la oportunidad de mantener una interesante charla el pasado viernes. Hipotecagratis.com es un proyecto que lleva online desde el año 2000 y que ofrece asesoramiento para la contratación de diferentes productos relacionados con el mundo de la financiación.

Parece que el negocio de las hipotecas se está acotando a unos productos muy concretos. La inestabilidad actual del mercado provoca que muchos bancos ya no ofrezcan siquiera hipotecas, excepto tal vez a sus clientes VIP. Y en su lugar bancos y cajas se afanan por conseguir subrogaciones y reunificaciones de préstamos.

Esta es la explicación por la que las últimas campañas de BBVA y BSCH están exclusivamente dirigidas a la subrogación, es decir, clientes que de alguna forma ya han mostrado su solvencia, y que se pueden atraer con 'jugosas' ofertas.

Mientras tanto aquellos que busquen su primera hipoteca para optar a una nueva vivienda tendrán que pelearse por lograr condiciones en cualquier caso abusivas, con múltiples productos asociados y tipos de interés por las nubes.

jueves, 10 de abril de 2008

Nueva hipoteca BBVA: Euribor - 0,25%

BBVAHoy mismo nos informa Europa Press del lanzamiento de una nueva hipoteca por parte de la entidad BBVA y enfocada al sector más joven.

De momento ofrecen esta información con cuentagotas, y es que el director de Innovación y Desarrollo de Negocio del BBVA apenás indicaba algunas de las características de este nuevo producto de financiación para la vivienda.

Una hipoteca que no podrá superar los 150.000 euros para una vivienda con un valor de tasación máximo de 200.000 euros, para la cual podremos disfrutar de un tipo de interés Euribor - 0,25% durante el primer año. Y si, he dicho Euribor menos 0,25%.

La parte más interesante de esta hipoteca probablemente sea la devolución de hasta el 1% del valor de la misma hasta un máximo de 3.000 euros, según indica BBVA. Si bien no entiendo como el 1% de hasta 200.000 euros puede alcanzar los 3.000 euros.

En fin, un nuevo producto con más intención de llamar la atención que otra cosa con su llamativo diferencial sobre Euribor ... sólo para el primer año. Imagino que un intento de contrarestar la ya famosa publicidad de la hipoteca del Santander que ofrece Euribor + 0,25%.

Puedes ver la nota de prensa en invertia.com

viernes, 4 de abril de 2008

Precio de la vivienda

ViviendaAprovechando una reciente declaración por parte del Fondo Monetario Internacional me gustaría realizar una breve reflexión sobre el precio de la vivienda.

En concreto me refiero al informe presentado este jueves por Roberto Cardarelli, experto del FMI en los mercados inmobiliarios, donde se destaca una sobrevaloración de hasta un 20% en el precio de la vivienda en España, y la dedicación de un 9% de nuestro Producto Interior Bruto a la inversión inmobiliaria.

La situación provoca que para el presente año podamos esperar una reducción paulatina del precio de la vivienda, con lo que me surge la duda sobre a quien beneficia estos movimientos. Para ello distingo claramente diferentes perfiles de inversión.

Familias con una única vivienda donde actualmente residen. En este caso las variaciones de precio tienen escaso impacto (en relación al resto de casos) ya que están dentro del mercado (ya han invertido).

Familias sin vivienda, en alquiler, o jóvenes viviendo con los padres. Es el sector que más sufre cualquier variación, con un único sueldo deben hacer frente a la compra de una nueva vivienda y prepararse para los movimientos del Euribor.

Familias con más de una vivienda como inversión. En esta situación las variaciones del precio también les afectan considerablemente, si bien su comida no depende de estos movimientos. Si la vivienda sube pueden amasar grandes fortunas, y si bajan, la inversión se convierte en un fiasco.