miércoles, 28 de mayo de 2008

Hipotecas y Vivienda a la baja

ViviendaLos signos más evidentes de la desaceleración económica que estamos viviendo se hacen más que palpables en los mercados hipotecario e inmobiliario.

Los datos ofrecidos hoy mismo por el Instituto Nacional de Estadística son muy claros, durante el pasado mes de Marzo la compraventa de vivienda disminuyo un 38,6% respecto al mismo periodo del pasado año.

Y lo que parece que está bastante claro es que no se trata de un problema de falta de oferta de vivienda, sino más bien escasez en la demanda. Y en esto una buena parte de la responsabilidad se la lleva la evolución del Euribor, el cual afronta el final del mes de Mayo con serías intenciones de alcanzar el 5%.

Este valor supondrá un aumento considerable de la cuota hipotecaria a la que tenemos que hacer frente mensualmente y que para las hipotecas variables se actualiza con una periodicidad típica de seis meses.

Y como no podía ser de otra forma, el descenso de la actividad del mercado hipotecario ha provocado que el número de viviendas hipotecadas haya registrado un descenso interanual del 40%. Está claro que si no se compra vivienda no se necesitan hipotecas.

Ahora solo queda encontrar una solución para los miles de jóvenes cuyos sueldos no les permiten independizarse, pero este problema requiere un capítulo aparte.

Más información | elmundo.es

martes, 27 de mayo de 2008

Hipoteca Euribor + 0,25 con Santander

BSCHYa tuvimos la ocasión anteriormente de revisar este producto lanzado por el Banco Santander, pero en esta ocasión es el propio banco el que dentro de una campaña de promoción online está buscando revisiones de dicha hipoteca en una apuesta por los medios online como plataforma de promoción.

Sin duda alguna es un placer descubrir como progresivamente las entidades de crédito van apostando por los blogs, foros, y en general medios online, como plataforma para la promoción de sus productos. Una línea de comunicación más efectiva que las tradicionales prensa, radio o televisión.

Vamos a lo que nos ocupa que es la revisión de la nueva hipoteca lanzada por el Banco Santander, dirigida exclusivamente a captar antiguas hipotecas, y que se comercializa bajo la formula Euribor + 0,25%.

Respecto al tipo de interés, nada que decir, sin lugar a dudas interesante, muy interesante, un tipo bastante bajo de acuerdo a lo que podemos encontrar en el mercado, y más aún teniendo en cuenta las recientes subidas de tipos de referentes como ING Direct.

El problema aparece cuando empezamos a consultar los requisitos para acceder a esta hipoteca, en primer lugar solo para antiguas hipotecas con más de 6 años de solera, es decir, subrogación y de la buena. Y para rematar la jugada tendremos la obligación de domiciliar la nómina, esto es típico, y contratar un plan de pensiones con aportaciones mínimas anuales de 600 euros.

Con lo que volvemos a lo de siempre, si estoy contratando una hipoteca, es decir, un producto de financiación, está claro que no necesito un plan de pensiones, es decir, un producto de ahorro (ver depósitos).

En fin, así está el mercado.

lunes, 26 de mayo de 2008

Hipoteca y la declaración de la renta

Renta 2007Llevamos unos meses inmersos en el periodo destinado a completar la declaración de la renta, pero a buen seguro muchos de vosotros aún no habéis confirmado el borrador o entregado la declaración completa.

Así que vamos a ponernos manos a la obra y a revisar las deducciones a las que tendremos derecho si es que hemos formalizado una hipoteca por un valor superior al 50% del valor de la vivienda para la compra de la misma.

En este caso podremos acceder a una interesante deducción por parte del Gobierno, eso si, una deducción que con el paso de los años ha ido menguando. Recordemos que hasta el año pasado la deducción alcanzaba el 25% de un máximo de 9.015 euros durante los dos primeros años y un 20% para los restantes años.

Para la declaración de este año la deducción se reduce al 15% sobre el límite máximo de los 9.015 euros. Si bien si la fecha de compra es anterior al 20 de Enero de 2006 aún podrá beneficiarse de la anterior legislación (marcando la casilla 737).

Ya nos podemos poner manos a la obra y terminar nuestra declaración. Y si necesitáis alguna ayudita siempre podéis usar el Programa Padre.

sábado, 24 de mayo de 2008

Comparador de fondos de inversión

InversisEsta semana hemos tenido la oportunidad de conocer una herramienta de reciente lanzamiento ofrecida por Banco Inversis. Una aplicación online que pretende verter algo de luz sobre el complejo sector que suponen los fondos de inversión.

Como ya hemos comentado en otras ocasiones, los fondos de inversión nos ofrecen la posibilidad de optar a elevadas rentabilidades para nuestros ahorros sin la necesidad de estar pendientes de nuestra inversión.

Sin embargo, llegado el momento de elegir un fondo de inversión adecuado para nuestros ahorros, la decisión se complica. Aparecen ante nuestros ojos múltiples fondos gestionados por diferentes entidades gestoras donde resulta difícil establecer parámetros claros para elegir el que más nos pueda interesar.

Aquí es donde entra en juego la nueva herramienta desarrollada por Banco Inversis, un comparador de fondos que nos permitirá realizar una sencilla comparación entre fondos con las mismas características de una forma rápida y sencilla.

Una vez seleccionado el tipo de fondo en el que podemos estar interesados (garantizado, mixto, inmobiliario, etc) podremos comparar toda la oferta en base a tres criterios: rentabilidad, riesgo y relación rentabilidad/riesgo.

Si estabas interesado en contratar algún fondo de inversión nuestra recomendación es que te des una vuelta por el comparador de fondos de Inversis antes de tomar la decisión final.

En Mi Hipoteca | Fondos de Inversión

jueves, 22 de mayo de 2008

Tipos de interés confirmados para Abril

GráficaRecientemente publicaba el banco de España los tipos oficiales de referencia para el mercado hipotecario relativos al pasado mes de Abril.

Con respecto al Euribor se trata simplemente de la confirmación del nuevo máximo anual que ya anunciábamos hace unas semanas y que eleva el índice hasta el 4,820%, lo que supone una considerable subida de 0,23 puntos.

Y para aquellos préstamos hipotecarios que se encuentren referenciados al IRPH tenemos diversidad de resultados, ya que en algunos casos tenemos subidas y en otras modalidades bajadas. En cualquier caso siempre ligeros movimientos. A continuación os lo resumimos:

Tipos de interés oficiales Abril de 2008

Euribor - 4,820%
IRPH Bancos - 5,380%
IRPH Cajas de Ahorro - 5,451%
IRPH Conjunto de Entidades - 5,418%
MIBOR - 4,805%
CECA - 6,125%

Y para los más previsores, el final de este mes puede suponer un nuevo incremento de cierto relevancia, ya que el índice Euribor está rozando el 5%.

lunes, 12 de mayo de 2008

Hipoteca Azul en iBanesto.com

Hipoteca segura de iBanestoEsta mañana podíamos leer en el diario El Mundo la nueva propuesta de Banesto para entrar de lleno en el mercado del 'low cost banking'.

Un concepto que se ha puesto de moda durante los últimos años gracias a las promociones del banco online ING Direct. Y es que esto del low cost banking consiste en aprovechar el ahorro en infraestructuras que supone una entidad online para ofrecer productos más rentables o con menos comisiones a los clientes.

Lo curioso del caso es que Banesto ya contaba con presencia online a través de iBanesto.com, de forma que no me queda nada claro que hay de nuevo en la nueva campaña 'Gastamos menos para darte más'. Entonces, ¿qué es lo que hacían hasta ahora?

En cualquier caso, y volviendo al tema que nos interesa, que son las hipotecas, dentro de esta nueva línea de productos, Ibanesto planea lanzar la nueva Hipoteca Azul. No son muchos datos los que tenemos de momento, aunque si han avanzado el tipo de interés, que será de Euribor + 0,44% para nuevas hipotecas, y Euribor + 0,38% para el que traiga la hipoteca de otra entidad.

Vaya comienzo esto de premiar a las hipotecas antiguas y olvidarse de los nuevos clientes ... y tu, ¿cómo lo ves?

viernes, 9 de mayo de 2008

Programa Padre y la declaración de la renta

Renta 2007Hace unas semanas que la Agencia Tributaria comenzó a enviar los correspondientes borradores para completar nuestra declaración de la renta del pasado 2007, dando así el pistoletazo de salida para empezar a recopilar información y rellenar datos a fin de cumplir con nuestras obligaciones fiscales.

En este sentido os queremos echar una mano desde Mi Hipoteca, y durante las siguientes semanas dedicaremos algunos artículos a revisar los puntos más conflictivos de la declaración para ver si podemos sacarle cierto provecho.

En esta ocasión queremos centrarnos en la aplicación que ofrece la propia Agencia Tributaria para ayudarnos a completar la declaración, es el software conocido como Programa Padre.

Esta aplicación la podremos descargar desde la web de la Agencia Tributaria, donde se nos ofrecerá la posibilidad de descargar un único archivo - 12 MB - o la aplicación troceada en pequeños archivos que cabían dentro de los antiguos disquetes de 1,44 MB.

Desde hace algunos años tenemos la posibilidad de que la aplicación se conecte con los servidores de la Agencia Tributaria y descargue automáticamente nuestra información fiscal. Para ello tendremos que verificar nuestra identidad, ya sea a través del certificado digital, o mediante el número de referencia que aparece en el borrador.