lunes, 17 de abril de 2017

Lo más visto en Mi Hipoteca

De vez en cuando resulta recomendable echar la vista atrás y ver como hemos evolucionado, si hemos alcanzado nuestras metas o como hemos tenido que adaptarnos a los devenires que nos marca la vida.

Hace más de diez años que este blog veía la luz, concretamente un 2 de Febrero de 2006 escribíamos el primer artículo en Mi Hipoteca, y desde entonces ya son cerca de 400 artículos los que podemos encontrar en el archivo. Es pues un buen momento para echar la vista atrás y rescatar aquellos textos que más han llamado la atención de nuestros lectores.

En primer lugar podemos mencionar los artículos relativos a la revisión de los préstamos hipotecarios ofrecidos por las diferentes entidades. Durante mucho tiempo estuvimos recogiendo las promociones realizadas por las entidades y las publicábamos en artículos como nuestra comparativa de hipotecas o la serie de consejos para encontrar las hipotecas más baratas. Este segundo aún tendría vigencia, mientras el primero tendremos que actualizarlo.

lunes, 10 de abril de 2017

Evolución del precio de la vivienda

Las últimas noticias que podemos ver en los medios de comunicación relativas al precio de la vivienda nos causan a la par cierta sensación de optimismo unido a una inquietud creciente.

Y es que por un lado los medios interpretan positivamente este evolución positiva del precio de la vivienda, e impregnan así toda la noticia con detalles acerca de una nueva etapa de crecimiento, relanzamiento del sector de la construcción, reactivación del sector inmobiliario, crecimiento del número de préstamos hipotecarios y otros tantos matices que estarás acostumbrado a percibir.

Pero si aún conservamos algo de memoria histórica recordaremos que ese fue el principal problema que nos llevó a la crisis de la burbuja inmobiliaria, un crecimiento descontrolado de los precios que no iba acompañado de la correspondiente demanda.

jueves, 6 de abril de 2017

Evolución de la tasa de paro

Las noticias de los diarios económicos no suelen resultar muy halagüeñas últimamente, así que nos encanta destacar noticias como la reciente publicación de la evolución del número de desempleados registrada durante el mes de Marzo.

Tal y como nos indica el diario ElMundo el número de desempleados baja en Marzo en 48.559 personas, un número bastante importante, y al mismo tiempo se anuncia que este mes trajo la creación casi 162.000 nuevos empleos. Además debemos recordar que Marzo representa la antesala de los meses con mayor creación de empleo marcados por la etapa veraniega y la llegada masiva de turistas a nuestras tierras.

El número total de desempleados sigue siendo aún muy abultado - 3,7 millones - lo cual se traduce en una situación preocupante, si bien la tendencia nos invita al optimismo.

Veamos la siguiente gráfica publicada por este diario con la evolución de la tasa de paro durante los dos últimos años.

Evolución tasa de paro y desempleo

miércoles, 5 de abril de 2017

Tabla de tramos IRPF 2017

Justo comentábamos en nuestro anterior artículo el interés que en su momento suscitaba la publicación de las nuevas tablas de tramos de aplicación en el impuesto de la renta - IRPF - de cada año.

De forma que vamos al grano y te ofrecemos antes de nada la citada tabla donde podrás encontrar los tramos de cotización con el correspondiente tipo a aplicar.

Tabla de tramos IRPF para 2017

Esta tabla permite apreciar claramente el carácter progresivo con que se concibió este impuesto, de forma que las rentas más altas tributarán en mayor cantidad que las más bajas. Aunque en realidad esto requiere ciertas matizaciones que nos llevarán a entender exactamente el funcionamiento de las mismas.

martes, 4 de abril de 2017

Hipotecas multidivisa, o de aquellos barros estos lodos

¿Recordáis como ya por el año 2006 hablábamos de las hipotecas multidivisa en este blog? El concepto resulta bastante sencillo, tomar como referencia otra moneda, también conocida como divisa, y escriturar nuestro préstamo hipotecario referenciando a esta en lugar de a nuestro querido euro. Como consecuencia el tipo de interés a aplicar será el correspondiente a la divisa en cuestión, ya sea el yen, el franco suizo, el dólar o la moneda que quiera que hayamos convenido con el banco.

La estrategia que normalmente se buscaba con las hipotecas multidivisa era encontrar una divisa con unos tipos de interés sensiblemente inferiores a los del euro, y que a ser posible gozase de cierta estabilidad a medio y largo plazo. Sin embargo el paso del tiempo nos ha demostrado que esta estrategia falló de manera estrepitosa por dos vertientes.

Por un lado el Euribor por el año 2006 cotizaba cerca del 4%, exactamente un 3,79% en Octubre de 2006, pero el paso del tiempo nos ha deparado un Euribor rondando tasas negativas, quien lo iba a decir. Nosotros está claro que no, pero los expertos bien podrían haber indicado algo al respecto. Aunque parece claro que salirse de las normas en las previsiones no tiene ningún resultado positivo. Total, que nos encontramos en 2017 con un Euribor en torno al -0,10% con una tasa notablemente inferior a la de otras divisas que pudimos elegir en su momento.

sábado, 18 de marzo de 2017

Euribor Marzo 2017

Recientemente hablábamos de la hipoteca a tipo fijo ofrecida por Abanca, un préstamo hipotecario con un tipo de interés TIN del 2%, aunque a efectos prácticos nos quedásemos con el 2,87% TAE que es el valor realmente interesante.

Este valor y la comparación con el tipo ofertado para la hipoteca variable - Euribor + 0,95% - nos hacía plantearnos como evolucionaría el Euribor en un futuro de cara a poder valorar cual de las dos propuestas sería más interesante.

En la actualidad, 18 de Marzo de 2017, el Euribor marca un -0,111% como valor diario, el cual curiosamente coincide con la media mensual, lo que nos indica que probablemente cerraremos el mes de Marzo muy cerca de este valor. A tenor de este valor mucho tendría que incrementarse el Euribor para que la hipoteca a tipo fijo nos resultase más rentable.

viernes, 17 de marzo de 2017

Hipoteca Abanca a tipo fijo o variable: ¿Mari Carmen?

Durante los últimos días nos sorprendía la publicidad que veíamos en Google acerca de préstamos hipotecarios con la propuesta de la entidad Abanca, la cual promocionaba el curioso producto bajo la denominación Hipoteca Mari Carmen. Hay que reconocer que han sido originales a la hora de ponerle un nombre tan gracioso.

Echemos un vistazo en primer lugar al anuncio utilizado para promocionar esta nueva hipoteca y posteriormente analizaremos al detalle la letra pequeña para ver que nos 'esconde'.

Hipoteca Abanca Mari Carmen: Tipo fijo y variable

En primer lugar resulta llamativo que nos ofrezcan la posibilidad de elegir entre un tipo de fijo para toda la vida del préstamo o un tipo variable referenciado a Euribor. Ya hemos hablado en más de una ocasión sobre esta difícil elección, y a día de hoy sigue siendo una cuestión compleja. Personalmente me inclinaría por un tipo variable ya que considero que el banco no está dispuesto a perder y al elegir el interés para su hipoteca a tipo fijo habrán tomado un margen que les ofrezca un margen considerable.

miércoles, 15 de marzo de 2017

Salario Mínimo 2017

El pasado año vivimos una etapa política un tanto especial marcada por unas segundas elecciones y la amenaza incluso de unas terceras ante la dificultad para formar Gobierno. Sin embargo tuvimos la 'grata' sorpresa del acuerdo alcanzado para incrementar de forma importante, en torno al 8%, el Salario Mínimo para 2017, y es que tendríamos que remontarnos muchos años atrás para recordar un incremento similar.

De esta forma y tras su publicación oficial en el Boletín Oficial del Estado a través del Real Decreto 742/2016 el Salario Mínimo sufrió un incremento de 52,40 € para situarse en los 707,60 € mensuales. A continuación recogemos toda la información disponible en la publicación oficial.

Salario Mínimo Interprofesional 2017

  • Salario Mínimo diario: 23,59 €/día
  • Salario Mínimo mensual: 707,70 €/mes
  • Salario Mínimo anual: 9.907,80 €
  • Trabajadores eventuales y temporeros: 33,51 € por jornada legal
  • Empleadas de hogar: 5,54 € por hora efectiva

En resumen, un incremento importante que puede suponer una tendencia positiva para el SMI de cara al futuro, y que sin embargo nos sigue dejando a la cola de las grandes potencias europeas a las cuales ni siquiera llegamos a acercarnos al menos en cuanto a Salario Mínimo se refiere.

Paro en España y Europa: el desempleo viaja al Sur

Resulta aconsejable revisar periódicamente algunos indicadores económicos tratando de buscar un nuevo punto de vista. Si a modo de ejemplo echamos un vistazo a las tasas de paro solemos centrarnos en la evolución anual, en la estacionalidad de este indicador o en las variaciones interanuales. Pero si nos animamos a incluir estos datos sobre un mapa los resultados pueden aportar más información.

Para ello hemos tomado los datos ofrecidos por el Eurostat, la Oficina Europea de Estadística, relativos a las tasa de paro (desempleo) del año 2015 y hemos visualizado un par de mapas que resultan bastante esclarecedores.

Mapa del Paro en España (2015)
Mapa del Paro en España

IPREM 2017: ¿Qué es el IPREM y como ha evolucionado históricamente?

En diferentes ocasiones hemos tenido la oportunidad de hablar en este blog acerca del IPREM, es decir, del Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples. Este índice suele actualizarse anualmente y es la referencia para el acceso a diferentes ayudas y subvenciones. Pero mejor empecemos por el principio.

¿Qué es el IPREM?

El Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM) es el índice de referencia usado en España para la asignación de ayudas y subvenciones en base a los ingresos anuales. Nació el 1 de Julio de 2004 a fin de sustituir al Salario Mínimo como referencia de estas ayudas.

De esta forma se facilitó una evolución diferente de IPREM y SMI que no perjudicase el acceso a las ayudas. De hecho desde el pasado año 2010 el IPREM permanece congelado tal y como se indica en las sucesivas publicaciones de los Presupuestos Generales del Estado en el BOE.

Para este último año 2017 y desde 2010 los valores asociados al IPREM son los siguientes:

  • IPREM diario - 17,75 €
  • IPREM mensual (30 días) - 532,51 €
  • IPREM anual (12 pagas) - 6.390,13 €
  • IPREM anual (14 pagas) - 7.455,14 €

martes, 14 de marzo de 2017

Lo mejor de Mi Hipoteca

De cara a reactivar la actividad en Mi Hipoteca desde este año 2017 nos gustaría previamente hacer una mención a los mejores artículos publicados hasta la fecha, aquellos que mayor interés han despertado entre los lectores, los que más visitas acumulan, o los que más comentarios han recibido. Recordemos que Mi Hipoteca es un espacio abierto donde el lector tiene un gran peso.

En primer lugar debemos destacar el artículo que sirvió de índice para cualquier usuario que fuese a introducirse en el sector hipotecario, a través del artículo Todo sobre hipotecas nos propusimos aclarar concepto como los tipos de interés, las clausulas asociadas al préstamo, tipos de hipotecas especiales como las puente o inversas, u otros conceptos como la novación o la subrogación. En resumen, un artículo imprescindible.

El segundo tema a destacar podría ser el Euribor, la referencia omnipresente para la práctica totalidad de préstamos hipotecarios. Mucho hemos hablado sobre el Euribor, y de hecho aún seguiremos hablando bastante de él. En 2012 ya hablábamos del último Euribor publicado, y por aquel entonces ya estaba al 1,55%, aún lejos de los valores negativos que vivimos hoy en día. Y aunque sea por nostalgia me animo a rescatar este artículo donde nos invitaban a elegir entre Euribor y IRPH como nuestros índices de referencia para nuestra hipoteca.

Mi hipoteca vuelve sin clausula suelo

Hace ya unos años que este blog pasó a un estado de inactividad derivado de diferentes compromisos personales que no permitían dedicar el tiempo que merecía esta bitácora.

Recordemos que en su etapa inicial Mi Hipoteca fue, de alguna forma, un referente en el mercado hipotecario. Diferentes medios lo situaban entre los blogs con mayor audiencia en su sector lo que nos permitió disfrutar de una etapa con gran carga social en la que conocer a muchos otros blogueros del sector.

Nube de palabras sobre economía y finanzas

Ahora se abre una nueva etapa en la que Mi Hipoteca puede retomar la actividad que ya asumiese en el pasado, en la que contar sin pelos en la lengua los quehaceres del sector, tanto para criticar como para alabar las prácticas a las que las entidades bancarias nos tienen acostumbrados.