Euribor Septiembre 2006: Prepárense los bolsillos

Llegado el final de este mes podemos publicar el valor del índice Euribor para Septiembre, el cual se sitúa en el 3,715%. La variación que pueda tener a lo largo del día de hoy apenás afectaría algunas milésimas a la media aritmética, de forma que este será el valor oficial para el mes de Septiembre.

Esto supone una subida exacta de 0,1 puntos durante este mes, es decir, seguimos con la tendencia alcista que previsiblemente nos llevará a superar el 4% para finales de año.

Ante esta situación y con la actual competencia del mercado hipotecario, podría ser un buen momento para considerar una subrogación, y revisar las mejores hipotecas del momento.

Sigue la evolución mensual en Índice Euribor.

Euribor Actual

¿Estás buscando el último valor publicado del índice Euribor a 12 meses? ¿O tal vez buscas el valor Euribor actual para el día de hoy? En Mi Hipoteca te damos todos los enlaces para localizar esta información.

El valor del índice Euribor varía diariamente, y cada mes se obtiene la media aritmética. Este valor mensual es el que utilizan los bancos para realizar las revisiones de sus hipotecas.

En consecuncia, al finalizar cada mes se puede obtener el valor del índice Euribor, el cual publicamos en la barra lateral de esta web - Mi Hipoteca. Adicionalmente hemos generado una gráfica con el valor de los últimos 12 meses - Euribor 12 meses, donde podemos apreciar su evolución.

Por otro lado, el Banco de España publica este valor tres semanas más tarde, lo que suele coincidir con el día 22 del mes siguiente. Esta información está disponible en PDF en la web del Banco de España - Euribor (formato PDF).

Finalmente, si quieres comprobar la evolución diaria de este índice, este valor se publica en la web Euribor.org, mantenida por la Federación Europea de Bancos, como un archivo de texto - Euribor (formato TXT).

Esperamos que esta información te haya resultado de interés, y ya sabes que puedes recibir el Euribor cada mes en tu buzón de correo electrónico apuntándote a nuestro Boletín.

Hipotecas CajaMadrid

La entidad Caja Madrid sigue ofreciendo una de las mejores hipotecas para el sector más joven. A través de un convenio con la Comunidad de Madrid, la hipoteca joven permite a muchos madrileños disponer de unas condiciones excepcionales.

Sin embargo, en este caso queremos repasar el resto de ofertas hipotecarias ofrecidas por la entidad Caja Madrid, y destinadas a un mayor número de usuarios.

Al visitar la web de Caja Madrid apreciamos una clara falta de información, ya que en ningún momento se indica el tipo de interés de estas hipotecas. Si bien si podremos conocer alguna de sus principales características:

- La Hipoteca: hasta un 85% del valor de la vivienda, con un plazo máximo de 30 años. Permite elegir entre un tipo variable, o un tipo fijo hasta 5 años y posteriormente paso a variable.

- Hipoteca Libre: hasta un 80% del valor de la vivienda, con un plazo máximo de 30 años y un tipo de interés variable con revisión semestral.

- Hipoteca Maxi 100: hasta un 100% del valor de la vivienda, con un plazo máximo de 20 años, y la posibilidad de elegir entre tipo fijo, variable o mixto.

- Hipoteca Cuota Cero: hasta un 85% del valor de la vivienda, con un plazo máximo de 30 años y un tipo de interés fijo o variable. Permite un periodo de hasta 12 meses en el que no se paga nada.

- Hipoteca Cuota Fija: hasta un 85% del valor de la vivienda, con un plazo inicial de 18 años que se irán ajustando en función de los tipos de interés para permitir el pago de una cuota fija mensual.

Las mejores hipotecas

Llevamos algunas semanas con el mercado hipotecario algo revuelto. La elevada competencia del sector ha provocado que los bancos lancen nuevos productos más atractivos para los consumidores: tipos de interés más competentes, mayores plazos de amortización o menos comisiones, en resumen mejores hipotecas.

Ante este revuelo hemos recopilado las mejores hipotecas que podemos encontrar actualmente y os las ofrecemos para que podáis comparar sus condiciones:

1. Hipoteca Caja Duero - Euribor + 0,25%
2. Hipoteca Premium Banco Popular-e - Euribor + 0,30%
3. Hipoteca Naranja ING Direct - Euribor + 0,33%
4. On Hipoteca Plus Caixa Galicia - Euribor + 0,34%
5. Hipoteca iBanesto - Euribor + 0,35%
6. Hipoteca Activo Bank - Euribor + 0,35%
7. Hipoteca Banco del Deporte - Euribor + 0,35%
8. Hipotecas Banco Pastor - Euribor + 0,38 %

Estas hipotecas tienen diferentes condiciones que son explicadas adecuadamente dentro de cada enlace. Te recomendamos que revises detenidamente cada una de ellas para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.

Últimas actualizaciones:
02 de Julio de 2007 - Añadida Banco Popular-e
23 de Abril de 2007 - Añadida Caja Duero
17 de Septiembre de 2007 - Añadida Caixa Galicia

Simulador de Hipotecas

A continuación os ofrecemos un breve manual para descubrir ¿qué es, para qué sirve, y cómo se utiliza un simulador de hipotecas?

¿Qué es y para que sirve un simulador de hipotecas?

Un simulador de hipotecas es una aplicación informática que nos permite calcular el importe de las cuotas mensuales de una hipoteca. Para obtener esta información tendremos que indicar las características principales de nuestra hipoteca: importe, plazo e interés.

El simulador de hipotecas puede ser una aplicación web, una calculadora o una hoja de cálculo. En cualquier, a partir de la información suministrada, el simulador nos ofrecerá el valor de la cuota mensual, los intereses que tendremos que pagar.

Algunos simuladores de hipotecas avanzados nos ofrecerán el cuadro de amortización, es decir, un cuadro que indica el dinero que habremos pagado durante la vida de la hipoteca, los intereses pagados y los restantes.

¿Cómo se utiliza un simulador de hipotecas?

El funcionamiento de un simulador de hipotecas es realmente sencillo. En aquellos simuladores más sencillos será suficiente con introducir el importe de la hipoteca, el plazo y el tipo de interés.

El importe se corresponderá con el valor solicitado al banco, el plazo será la cantidad de años elegida para pagar toda la hipoteca, y el tipo de interés se corresponderá con el índice elegido (típicamente Euribor) más el porcentaje contratado (ej: Euribor + 0,50%).

Nuestro simulador de hipotecas

A continuación le proponemos un simulador de hipotecas de uso bastante sencillo para que pueda calcular la cuota mensual de su hipoteca.

Simulador de Hipotecas

Localizar nuevas promociones de viviendas

Emanciparse de casa es bastante complicado, principalmente por el actual precio de la vivienda, y en segundo lugar por la laboriosa tarea que representa localizar una promoción de viviendas acorde a nuestros intereses.

En este sentido en el portal Su Vivienda han elaborado un interesante documento con consejos y referencias para facilitar la localización de nuevas promociones de vivienda.

Podréis encontrar portales específicos para diferentes comunidades autónomas y ciudades - Madrid, Barcelona, Valencia, Sevilla - y sitios más genéricos que abarcan toda la geografía española.

Enlace - Cómo localizar nuevas promociones de viviendas

Préstamos personales - Comparativa

Hace ya algunos meses abordamos el tema de los préstamos personales en Mi Hipoteca. Este tipo de préstamos se caracterizan por unos altos intereses por lo que convenía ser especialmente cauteloso y os ofrecíamos algunos consejos para solicitar préstamos.

En esta ocasión hemos localizado una interesante comparativa de préstamos personales que parece estar bastante actualizada y de la que podremos sacar algunas conclusiones.

Centrándonos en los préstamos de menor duración (entre 1 y 3 años) apreciamos que la comisión de apertura oscila entre el 0% y el 3%, mientras el tipo de interés se situa entre el 6% y el 10%.

Ante la enorme competencia del mercado, algunos bancos ofrecen un tipo de interés basado en Euribor, ajustando algo más la oferta.

Sin embargo, los intereses que pagaremos finalmente apenás oscilan entre los 200 y 450 euros (para un préstamo de 6.000 euros).

Más información | Comparativa de préstamos personales

Euribor Octubre 2006

Llegamos a final de mes y como es costumbre en Mi Hipoteca publicamos el valor promedio que el índice Euribor tuvo durante el mes de Octubre. Este valor será el utilizado por las entidades bancarias para revisar nuestras hipotecas y ajustar de esta forma la cuota mensual.

En este caso el índice Euribor ha continuado la tendencia seguido en 2006 y en Octubre de 2006 alcanza el 3,79%. De forma que nos aproximamos a las previsiones marcadas para 2007.

Como ya conocéis en Mi Hipoteca tenéis disponible un Simulador de Hipotecas para que vosotros mismo podáis calcular como afectará esta subida a vuestra cuota.

Viviendas en alquiler para jóvenes universitarios

Rescatamos una interesante noticia que vimos este lunes pero que no tuvimos tiempo de comentar. Según indican en el blog de enAlquiler el presidente del gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, se comprometió a la construcción de 10.000 viviendas en alquiler para jóvenes universitarios.

Una interesante iniciativa que sólo sorprende por lo tarde que llega. Estoy cansado de viajar a Alemania y comprobar como la mayor parte de campus universitarios cuenta con una zona residencial. Viviendas de pequeño tamaño con todos los servicios que puede necesitar la comunidad de estudiantes y a un precio más que asequible.

Además, en Alemania, este tipo de viviendas cuentan con ayudas para hacer frente al pago mensual del alquiler, de forma que la mayoría de los jóvenes pueden acceder a estas viviendas sin mayor problema.

Más información | Zapatero promoverá 10.000 viviendas de alquiler para jóvenes universitarios

Hipoteca naranja y seguro de hogar

Recientemente publicábamos la actualización de la hipoteca naranja a un nuevo tipo de interés Euribor + 0,33%. Ahora queremos ampliar esta información, ya que nos dejamos alguna cosa en el tintero.

Para obtener ese interesante tipo Euribor es necesario contratar un seguro de hogar con ING Direct. Se trata de un considerable requísito, y sin embargo, esta hipoteca sigue siendo una de las mejores del mercado.

Ya sabéis, para comparar hipotecas lo mejor es usar el TAE, el cual incluye este tipo de requisitos, como la contratación de seguros, o posibles tipos de comisiones.

Compuntoes

Para relajarnos un poco entre tanta hipoteca y búsqueda de vivienda, nos hemos apuntado a un concurso de posicionamiento. ¿Qué es esto? Pues se trata de lograr aparecer el primero al buscar en google la palabra compuntoes.

¿Por qué compuntoes? Bueno, esa es la palabra que eligieron en la web que organiza el concurso com.es. Si, si, la palabra clave se forma al leer este dominio - compuntoes.

Desde aquí animamos a compuntoes de La Coctelera. ¡ Suerte !

También puedes seguirlos desde su feed compuntoes

Hipoteca Naranja con Euribor + 0,33

ING Direct anunció ayer la actualización de su Hipoteca Naranja ofreciendo uno de los tipos de interés más competitivos del mercado, Euribor + 0,33%.

Según comentamos anteriormente en Mi Hipoteca, la hipoteca Naranja destaca por su política de comisiones cero, y con esta actualización vuelve a ser la más competitiva respecto al tipo de interés.

Además, ING mantiene su politica de buen trato a sus clientes, de forma que las antiguas hipotecas también actualizarán el tipo de interés al nuevo Euribor + 0,33%.

Más información | ING exprime su hipoteca naranja

Actualizamos nuestra lista de enlaces

Llevábamos una temporada bastante larga sin actualizar nuestra lista de sitios recomendados, también llamada sección de enlaces o blogroll en el mundillo de los blogs.

A continuación os mostramos los nuevos sitios recomendados que hemos incluido en esta revisión:

- Cien Ladrillos
- Blog Ladrillos
- Urbanoticias - Hipotecas
- Geoviviendas
- El Mundo - Sección Su Vivienda

A partir de hoy mismo estos sitios aparecerán en la lista de enlaces que ofrecemos en nuestra página principal. Si consideras que tu sitio web debería aparecer en esta lista mándanos un correo para su consideración en la próxima revisión.

Viviendas 3D

¿Te imaginas poder visitar tu futura vivienda antes de que sea construida? Ahora ya puedes darte un paseo por sus habitaciones y comprobar todos los detalles gracias a las nuevas aplicaciones de vivienda 3D.

La empresa imaengine ofrece este servicio a las promotoras para que publiciten sus nuevas viviendas. Infografías de edificios y viviendas en 3D, garajes, habitaciones, e incluso videos y animaciones.

Un nuevo caso de como las nuevas tecnologías pueden aplicarse al entorno inmobiliario. Estamos convencidos de que después de ver uno de estos vídeos no podrás resistirte a tu nueva vivienda.

Más información | Viviendas 3D - imaengine.com

Índice euribor para webmasters

¿Tienes un sitio web sobre información hipotecaria? ¿Te gustaría ofrecer una gráfica con la evolución del Euribor a tus usuarios? Desde Mi Hipoteca os ofrecemos un sencillo método para que podáis ofrecer está información con un mínimo esfuerzo.

En Mi Hipoteca generamos mensualmente una gráfica que muestra la evolución del Euribor durante los últimos 12 meses. Esta figura se encuentra disponible en el siguiente enlace:

Evolución Euribor
Mi Hipoteca ofrece este servicio gratuitamente a cualquier webmaster siempre que enlaces dicha gráfica con nuestra web.

Si quieres probarlo ya mismo te ofrecemos el código HTML que tendrás que incluir en tu web:

<a href="http://mihipoteca.blogspot.com/"><img src="http://fichaje.googlepages.com/euribor-2006.gif" alt="Evolución Euribor" /></a>

Hipoteca iBanesto segura con Euribor+0,35%

Vaya semana llevamos, la vuelta del verano nos ha traido gratas sorpresas en la oferta hipotecaria. En este caso se trata de la Hipoteca Segura de iBanesto.com, que se une a la oferta de Euribor + 0,35 %.

Sin comisiones de apertura ni de cancelación, con un plazo de hasta 35 años y un importe máximo del 80% del valor de tasación de la vivienda. Eso si, para conseguir este Euribor + 0,35 % es necesario contratar el seguro de vida de Banesto Seguros.

Y lo más interesante nos lo hemos reservado para el final, ibanesto ofrece la posibilidad de contratar la misma hipoteca sin seguro con un Euribor + 0,40%. Podría parecer algo menos interesante, pero al analizar el TAE comprobamos como es inferior, situándose en el 4,01 %.

Os recomendamos echar un vistazo a estas ofertas y analizar siempre el TAE para comparar hipotecas.

Puedes solicitar que te envíen información sobre la hipoteca iBanesto directamente a tu hogar a través del siguiente enlace: Hipoteca iBanesto (servicio gratuito)

Hipoteca ActivoBank: Euribor + 0,35%

Parece que la competencia está dando sus frutos, y si recientemente comentábamos la hipoteca de Banco del deporte, ahora hemos localizado la hipoteca de ActivoBank que se une a Euribor + 0,35 %.

Esta hipoteca goza de unas condiciones realmente interesantes, y seguro que en breve encabeza nuestra comparativa de préstamos hipotecarios. A parte del tipo de interés, uno de los más bajos del mercado, esta hipoteca está exenta de comisiones de apertura y cancelación total o parcial. Y permite un periodo de amortización de hasta 35 años.

Como únicos puntos débiles podríamos reseñar la necesidad de contratar un seguro de vida y que sólo financian hasta el 80% del valor de la vivienda (70% en el caso de segunda vivienda).

Si te ajustas a estas condiciones esta puede ser tu hipoteca.

Más información | Hipoteca ActivoBank - activobank.com

Nuevo sorteo de viviendas sociales en Madrid, Parla, Valdemoro ...

En los últimos días diferentes medios comentaban la nueva promoción de viviendas sociales realizadas por el IVIMA en la Comunidad de Madrid. En este caso rescatamos la noticia del blog publicado en enalquiler.com.

Se trata de 2.313 viviendas que se concederán en regimen de alquiler en determinados núcleos urbanos de la Comunidad, en concreto, Madrid, Parla, Valdemoro, San Sebastián de los Reyes, Collado Villalba, Navalcarnero y Arganda del Rey.

Es necesario tener en cuenta que las llamadas viviendas sociales tienen unas características de acceso bastante restrictivas. Por ejemplo, los ingresos familiares no pueden superer en 3,5 veces el IPREM (Indicador Público de Rentas de Efectos Múltiples).

De esta forma, este tipo de viviendas están enfocadas a un sector de la población especialmente desfavorecido, jóvenes, mayores, discapacitados y separados o divorciados.

Más información | 2.313 viviendas sociales en alquiler para la Comunidad de Madrid

Invertir en divisas: Mercado Forex

De vez en cuando nos gusta publicar artículos relacionados con la gestión de inversiones, y en este caso os ofrecemos un mercado que se encuentra en alza.

Probablemente ya conozcas algo sobre el mercado de divisas, se trata de uno de los mercados más populares para la especulación debido a su gran tamaño, su liquidez y la tendencia de las divisas de andar con tendencias fuertes.

Lo que tal vez no te suene tanto es su nombre en inglés, FOREX - Foreign Exchange, es decir, Mercado de Divisas. Esta palabra está extendiendose por los paises de habla hispana, y cada vez es más común oir hablar del mercado Forex.

Sin embargo, es necesario tener en cuenta que hasta los inversores más experimentados sufren pérdidas, de forma que la especulación en el mercado forex solo debe realizarse con capital de riesgo, es decir, dinero que de ser perdido no afecte significativamente a nuestro bienestar.

Más información | Blog sobre el mercado de divisas - Trading Forex

Hipoteca Crack de Banco del Deporte

Original nombre el elegido por la entidad bancaria Banco del Deporte para este nuevo producto hipotecario. El banco formado por ibanesto.com y el grupo MARCA ofrecen un interesante producto abanderado por un índice Euribor + 0,35%.


En este caso resulta muy adecuado leer la letra pequeña donde comprobaremos, entre los requísitos, la necesidad de domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar y de vida con la entidad Banesto Seguros, además de una tarjeta de crédito MasterCard 1-2-3.

En la publicidad publican que el TAE correspondiente a la hipoteca Crack con un 4,18%. Aunque claro, si no indican el mes de referencia para el valor Euribor, nos quedamos como estábamos.

Más competencia, mejores ofertas, ¿no?

Más información | Hipoteca Crack - bancodeldeporte.com

El precio de las viviendas de VPO sube

Volvemos del verano con nuevas noticias que indican el constante encarecimiento de la vivienda en España. En este caso queríamos destacar el aumento de precio que han sufrido las viviendas de VPO en el segundo trimestre del año.

Según datos proporcionados por el Ministerio de Vivienda, el incremento del precio de metro cuadrado en las viviendas de VPO ha alcanzado el 8,7% de media en España. Este ascenso es algo inferior al de la vivienda libre el cual alcanzó un 10,8%.

Como ejemplo mostramos el valor del metro cuadrado de VPO en Madrid, el cual se situa en 1.050 euros por metro cuadrado. Mientras la mayor subida la experimentaron las Islas Baleares, alcanzando los 1.061 euros.

Más información | La VPO sube con calma - hoyinversion.com

IRPH Julio 2006

Volvemos de las vacaciones con la actualización del Índice Euribor correspondiente al mes de Agosto y de los valores del IRPH relativos a Julio.

MIBOR e IRPH - Julio 2006
- IRPH Bancos = 4,163 %
- IRPH Cajas = 4,287 %
- IRPH Conjunto de Entidades = 4,229 %
- MIBOR = 3,533 %
- CECA= 5,125 %

Recuerda que puedes seguir la evolución de estos índices en nuestra web - Evolución IRPH 2006.