Euribor para Julio al 4,565%

Finalmente la media del índice Euribor para el mes de Julio se situó en el 4,565%.

Según veníamos comentado el principal índice de referencia hipotecario estuvo gran parte del mes de Julio rozando el 4,60% pero las recientes bajadas que lo sitúan a día de hoy en el 4,52% llevaron la media de Julio hasta el 4,565%.

De esta forma este último mes ha supuesto un incremento del 0,06%, si bien podemos esperar cierta estabilidad para el mes Agosto donde incluso podríamos vivir el primer descenso del Euribor desde el año 2005.

Euribor en Agosto bajando

Resulta curioso comprobar como tras estar rozando durante la mayor parte del mes de Julio el 4,60% durante los últimos días el Euribor ha sufrido un considerable retroceso hasta cotizar a día de hoy (30 de Julio) a un 4,52%.

Cuando algunos medios ya se aventuraban a indicar el valor medio que tendremos para el mes de Julio con toda seguridad las variaciones acontecidas en los últimos días tendrán alguna repercusión sobre este valor.

Por nuestra parte esperaremos hasta finalizar el mes para indicar el valor exacto que tendremos que aplicar a nuestras hipotecas para la variación relativa al mes de Julio.

Con respecto al mes de Agosto resulta complicado aventurarse en base a las recientes variaciones registradas. Esperemos que el periodo vacacional invita al índice a asentarse en torno al 4,50%.

Sigue la evolución del índice durante el mes de Agosto en nuestro portal especializado: Euribor Agosto.

IRPH Bancos, Cajas y Entidades actualizado

Coincidiendo con el final de Julio y la llegada del mes predilecto para las vacaciones de los españoles, el Banco de España ha publicado los valores oficiales de los principales índices hipotecarios para el mes de Junio.

Si bien el valor del índice Euribor ya os lo anunciábamos a comienzos de mes, tenemos que esperar hasta la última semana del mes siguiente para poder ofreceros el índice IRPH en sus tres modalidades:

Índice Hipotecarios Junio 2007

IRPH Bancos - 5,135 %
IRPH Cajas de Ahorro - 5,238 %
IRPH Conjunto de Entidades - 5,190 %

MIBOR - 4,498 %
CECA - 5,625 %

Esperamos que esta última actualización no os estropee las vacaciones y podáis disfrutar de unos intensos días de descanso.

Hipoteca Banco Halifax con 15 años de carencia

En esta ocasión es noticia el Banco Halifax por el lanzamiento de una hipoteca que admite un periodo de carencia de hasta 15 años. Bajo el nombre de Hipoteca Extra, el Banco Halifax ofrece un préstamo hipotecario con un tipo de interés Euribor + 0,40% que permite la subrogación a la misma.

Ya comentamos anteriormente el concepto de periodo de carencia, el cual permitía retrasar el pago del capital durante unos años, de forma que durante dicho periodo únicamente pagaríamos intereses, rebajando considerablemente la cuota mensual.

En el caso de la Hipoteca Extra nos permite considerar un periodo de carencia de hasta 15 años, lo cual nos facilitaría acceder a la misma y sobrevivir los primeros años del préstamo, para más adelante afrontar el pago del capital una vez superados los primeros años.

Una opción más a considerar, si bien resulta necesaria una adecuada planificación para poder afrontar el pago final del préstamo.

IAJD - Impuesto de Actos Jurídicos Documentados

A raíz de diferentes comentarios en el blog con respecto a este impuesto que pagamos al realizar diferentes trámites sobre un préstamo hipotecario he decidido elaborar este breve artículo para aclarar un poco su significado.

El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, también conocido como IAJD, es abonado por el comprador de la vivienda y grava los documentos notariales. Al suscribir un documento notarial que se inscriba en Registro deberá abonarse el IAJD en una delegación de Hacienda.

La liquidación de este impuesto la puede realizar el propio interesado, si bien es posible que lo realice el notario o el correspondiente gestor.

Este impuesto aplica para la escritura de compra de vivienda nueva y para la escritura de la hipoteca, que es el caso que nos interesa.

El tipo que se aplica para este impuesto puede oscilar entre el 0,1% y el 1% dependiendo de la comunidad donde esté localizada la vivienda y el importe de la hipoteca. Si bien este tipo será aplicable sobre la totalidad de la responsabilidad hipotecaria (capital + intereses ordinarios + intereses de demora + costas + gastos).

A modo de ejemplo para una hipoteca de 200.000 euros en la Comunidad de Madrid, el IAJD ascendería a 3.840 euros.

BBC y el mercado inmobiliario español

Suele resultar muy interesante consultar como se ve un problema desde el exterior por alguien que no se ve influenciado por posibles presiones internas y que goza de cierta objetividad.

En este sentido ha llegado a mis manos un reportaje emitido en la cadena inglesa BBC donde analizan la tensa situación del mercado inmobiliario español. Tomando como referente el PAU de Vallecas resaltan el aumento del precio de la vivienda y la imposibilidad de la mayoría de los trabajadores de acceder a las mismas.

Mi principal duda es si simplemente se han dedicado a reflejar los problemas que indicaba el presidente de idealista en la entrevista o si ese es la visión real desde el exterior. ¿Qué opinas?

Ayudas fiscales a la hipoteca inversa

Ya hablamos en su momento sobre las hipotecas inversas, un producto que cada día gana más adeptos, y mediante el cual los mayores de 65 años pueden aumentar su pensión a través de su actual vivienda, pudiendo disfrutar de ella durante toda su vida.

En la actualidad se está debatiendo en el seno del Congreso la nueva Ley Hipotecaria, y entre otros incorpora algunas novedades con relación a las ayudas fiscales para las hipotecas inversas.

De momento se está barajando la supresión del IAJD (Impuesto de Actos Jurídicos Documentados) así como una reducción de los costes notariales y registrales. Debemos tener en cuenta que estos impuestos pueden tener un coste considerable en función del importe de la hipoteca.

Siguiendo con los cambios propuestos en la nueva ley la parte más problemática es la referente a la posibilidad de que entidades aseguradoras comiencen a comercializar este tipo de productos. Y es que ante tan jugoso manjar nadie quiere perder la oportunidad de obtener beneficios.

Más información | Cinco Días

Hipoteca Platinum de Caja Madrid

El pasado viernes el diario económico elEconomista publicaba una noticia donde anunciaba nuevas condiciones para la hipoteca Platinum ofrecida por la entidad Caja Madrid.

A raíz de dicha noticia intentamos ampliar la información accediendo al portal web de dicha entidad bancaria, pero no logramos encontrar ninguna referencia a este hipoteca entre sus productos de financiación.

En cualquier caso os comentamos las características descritas por elEconomista, el cual indica que el tipo de interés se situaría en un Euribor + 0,37% con un 4% para los seis primeros meses. Sin comisiones de cancelación o amortización siempre que no se supere el 25%.

Estas condiciones son aplicables para préstamos hipotecarios cuyo valor supere los 200.000 euros.

Si encontráis más información no dudéis en hacérnosla llegar a través de nuestro correo o de la sección de comentarios.

Hipoteca Universidad del Santander

Siguiendo los artículos dirigidos a colectivos específicos que ya comenzamos con las hipotecas de Caja de Ingenieros, en esta ocasión hablaremos de una hipoteca destinada a personal, graduados o estudiantes universitarios.

Este producto ofrecido por el banco Santander se llama como no podía ser de otra forma Hipoteca Universidad, y entre sus características destacan:

- Euribor + 0,40 %
- TAE: 4,629%
- Comisión de apertura del 0,40%
- Hasta 40 años
- Hasta el 100% del valor de la vivienda

Falta por comentar que para acceder a ese Euribor + 0,40% es necesario contratar el seguro de vida y de hogar a través del propio banco.

Si bien existen otros productos con mejores condiciones resulta un producto interesante dentro de los ofrecidos por los tradicionales bancos.

Hipotecas en CajaMar

En mi continua búsqueda de la mejor hipoteca esta mañana he ido a parar a una oficina de CajaMar. Siendo sincero no había oido hablar antes de esta entidad bancaria, pero para pedir una hipoteca cualquiera es válida.

El préstamo hipotecario que me han ofrecido me ha resultado especialmente interesante, aunque tal vez se deba a que la última hipoteca que había estado buscando era la del BBVA.

Si vamos al grano os tengo que comentar que el tipo de interés es un Euribor + 0,49% con una vinculación a la entidad bastante asequible (nómina e ingresos superiores a los 25.000 euros anuales). Visto lo que hay en el mercado la verdad es que me ha resultado muy atractivo este tipo de interés, y sobre todo no tener que considerar contratar un seguro de vida, hogar, tarjetas, etc.

Con respecto a las comisiones tampoco están nada mal, tenemos un 0% en apertura y cancelación parcial (sin límite), y un 1% para la cancelación total.

Además esta hipoteca es válida para una subrogación, de forma que los únicos costes que tendríamos que asumir serían la cancelación de nuestra actual hipoteca y unos 720 euros en concepto de Notaria, Gestoría y Registro (para una hipoteca de 200.000 euros).

Hipotecas a 50 años en la CAM

Parece que vuelve la moda de las hipotecas a 50 años, y es que fue a comienzos del año pasado cuando vivimos el boom de este nuevo plazo de amortización. Muchos son los estudios que indican que este plazo no es para nada rentable, pero por otro lado permite reducir la cuota, aunque no mucho.

En este caso volvemos a hablar de estas hipotecas a raíz del último préstamo hipotecario ofrecido por la Caja Mediterráneo. Una hipoteca para jóvenes de entre 18 y 35 años, con un plazo de 50 años para el 100% del valor de la vivienda y con la posibilidad de disfrutar de hasta 24 meses de carencia.

Sorprende descubrir que las comisiones de amortización parcial o total son nulas. Aunque a lo que no hemos podido acceder es al tipo de interés. Tal vez nos animemos a pasarnos por una sucursal de la CAM en nuestro búsqueda de hipoteca.

Más información | Hipoteca joven 50 años camjoven.cam.es

Buscando hipoteca

¡ La cuenta atrás ha comenzado ! Este blog nacía en Febrero de 2006 a raíz de mi necesidad personal de ir tanteando el mercado hipotecario, ya que en un plazo de algunos meses debería hacer frente a la elección del préstamo hipotecario para mi primera vivienda.

Pues ese momento ha llegado, y es que hace pocos días mi promotora me comunicó que la entidad elegida para ofrecerme subrogarme a su hipoteca sería BBVA. Ya desde un primer momento sentí un escalofrío, y es que los grandes bancos, tanto BBVA como SCH no se caracterizan por ofrecer las mejores condiciones en hipotecas.

Así que el viernes pasado me dirigí a la sucursal correspondiente para que el director me comentase las condiciones del préstamos, y la verdad es que el resultado fue bastante desmoralizante. En primer lugar el tipo de interés sería un Euribor + 0,70%, y además tendría que hacer frente a una comisión de un 0,20% por subrogarme al préstamo del promotor.

Con cierta vinculación a la entidad podría lograr un Euribor + 0,55%, pero lo que no aceptaba era tener que contratar un plan de pensiones y un seguro de vida para poder llegar a un Euribor + 0,45%.

En resumen, mi primera experiencia en la búsqueda de mi hipoteca ha sido bastante negativa. Los siguientes pasos consistirán en visitar otras sucursales de BBVA para comprobar que no ofrecen mejores condiciones según el director que te toque, y en segundo lugar tendré que comprobar el coste de subrogación y de constitución en otras entidades para determinar que sería más interesante.

Os seguiré contando mi experiencia durante los próximos meses por el blog, hasta Octubre de 2007 que es la fecha para la que tendré que tener firmada una hipoteca.

Carme Chacón frente al Ministerio de Vivienda

En plena remodelación del actual equipo de gobierno tenemos una interesante novedad dentro de nuestra temática. La anterior ministra de vivienda, María Antonia Trujillo, da el relevo a su sucesora, Carme Chacón.

Este ministerio ha vivido una de sus etapas más complicadas desde que a partir del año 2000 la vivienda sufriese continuas subidas que nos han llevado a una situación difícilmente sostenible.

Ante un panorama donde los jóvenes tienen grandes dificultades para acceder a su primera vivienda, las principales aportaciones de Trujillo durante su mandato han sido las a la vez polémicas, promoción de los llamados minipisos y el desarrollo de la Sociedad Pública de Alquiler.

Sin entrar a valorar estas medidas las cifras indican que el crecimiento de la vivienda se ha desacelerado, desde tasas cercanas al 19% anual, hasta el actual 7%.

En cualquier caso Carme Chacón tiene mucho trabajo por delante. ¿Tienes alguna propuesta para el nuevo ejecutivo?

Hipotecas en Caja de Ingenieros

Ante la tranquilidad inherente al periodo veraniego en Mi Hipoteca iremos analizando préstamos hipotecarios ofrecidos por entidades dedicadas a colectivos muy específicos.

En este caso queremos comenzar con la Caja de Ingenieros la cual ofrece servicios de bancarios para sus socios, en su totalidad ingenieros.

Respecto a los productos hipotecarios ofrecen diferentes soluciones basadas en tipos variable, fijos o mixtos, con diferentes periodos de financiación.

Su hipoteca joven tiene un límite de 40 años con un índice Euribor + 0,75%, comisión de apertura del 0,50%, y un periodo máximo de carencia de 10 años. Estas condiciones aplican para una relación máxima con la entidad (nómina, seguros,...)

En su hipoteca ahorro ofrecen un Euribor + 0,60% por un plazo máximo de 35 años, comisión de apertura del 0,50% y un importe máximo de financiación del 80% del valor de la vivienda.

Más información | Caja de Ingenieros

Euribor Julio 2007

Comenzamos el mes de Julio con buenas noticias para los 'hipotecados', y es que después de la considerable subida intermensual que vivimos entre los meses de Mayo y Junio, parece que Julio podría suponer un respiro.

Según anunciamos la semana pasada el índice cerró el mes de Junio con una media del 4,506%, sin embargo recordamos que ese era el valor alcanzado por el índice a mediados de mes, y a estas alturas el índice sigue estancado en esos valores.

El lunes, 2 de Julio, el Euribor ofrecía un 4,52%, mostrando un claro equilibrio desde el pasado 15 de Junio. En cualquier caso y como se comenta en el mercado de productos de ahorro: rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras.

Nos tocará seguir echando cuentas para ver si podemos irnos de vacaciones con cierta tranquilidad.

Productos de ahorro e inversión

Hace ya algunos meses nació nuestro portal dedicado a los productos de ahorro - www.depositos.ws - donde semanalmente comentamos las principales novedades en los diferentes productos que ofertan bancos y cajas de ahorro.

Aprovechamos para ofreceros una recopilación de los últimos artículos donde los bancos han exprimido al máximo sus ofertas para ceñirse a la evolución de los tipos de interés en Europa:

- Cuenta e-Duero al 3,50% TAE
- Buena rentabilidad para Letras del Tesoro y Bonos del Estado
- Cuenta Naranja en ING Direct al 4,00% TAE para nuevos ingresos
- Depósito a 12 meses en Uno-e al 4,50% TAE

Intentaremos manteneros informados con las noticias más importantes de nuestro nuevo blog Depósitos.

Hipoteca Premium en Banco Popular-e

Revisando los archivos de Mi Hipoteca hemos descubierto que no habíamos prestado mucha atención a los préstamos hipotecarios ofrecidos por el Banco Popular.

Así que aprovechamos para comentar una de las últimas promociones de la entidad online del Banco Popular, más conocida como bancopopular-e, que se esconde bajo el nombre Hipoteca Premium.

Esta hipoteca ha ajustado el tipo de interés a las últimas ofertas que vemos por el mercado hipotecario de forma que ofrecen un préstamo hipotecario por un periodo máximo de 30 años, para cubrir hasta un 80% del valor de tasación de la vivienda y con un tipo de interés Euribor + 0,30%.

Con respecto a las comisiones las condiciones son realmente interesantes, con una comisión de apertura nula, y comisión de cancelación parcial del 0% siempre que no superé el 25%, para una cancelación superior se aplicaría un 0,50%.

En el lado negativo encontramos los productos asociados, a saber, seguro de amortización de créditos, domiciliación de nómina y al menos un recibo, seguro de hogar y Cuenta Plus.

Una nueva opción a considerar que incluiremos en nuestra comparativa de hipotecas.