viernes, 1 de febrero de 2019

No olvides el pago del IBI

A la hora de firmar tu hipoteca para la compra de la que será nuestra nueva vivienda son muchos los cálculos que hacemos para verificar que nuestra nómina alcanzará a cubrir todos los gastos que implica esta compra.

Resultan evidentes algunos gastos como los derivados de la propia formalización de la hipoteca, u otros como el pago de la comunidad de vecinos, los suministros básicos, o el seguro de hogar. Sin embargo existe un pago anual que suele pasar desapercibido hasta que el ayuntamiento en cuestión nos lo reclama, hablamos del IBI.

Ejemplo de recibo de Impuesto sobre Bienes Inmuebles IBI

martes, 29 de enero de 2019

Código BIC/SWIFT de Banco Santander, Bankia y La Caixa

Como probablemente ya sabréis el código BIC, también conocido como código SWIFT, permite identificar al banco destinatario cuando realizamos una transferencia. Su uso comenzo a extenderse hace unos años inicialmente para las transferencias internacionales, si bien su uso se ha extendido incluso en transferencias dentro de nuestro país.

El código BIC está desarrollado por el estándar ISO 9362:2014 y permite identificar a cualquier banco a nivel internacional. De esta forma se pretenden evitar errores humanos que dificultaban la realización de transferencias provocando retrasos o incluso comisiones derivadas de una incorrecta ejecución de la transferencia.

Código BIC/SWIFT del Banco BBVA : BBVAESMM000


jueves, 10 de enero de 2019

IPREM 2019 en 14 pagas

Una breve nota publicada por el sindicato UGT es la única referencia que tenemos sobre la posible subida del 2% acordada para el indicador IPREM en este 2019.

Recordemos que el valor del IPREM se actualiza a través de los Presupuestos Generales del Estado (PGE), los cuales se encuentran aún en vías de tramitación y son en la actualidad el gran caballo de batalla entre Gobierno y oposición.

Ilustración de la firma de los Presupuestos Generales


jueves, 27 de diciembre de 2018

Salario Mínimo Interprofesional en 2019 en BOE

Se acaba de publicar el Real Decreto que recoge la actualización del Salario Mínimo Interprofesional para el año 2019 en España. Tras su aprobación en el Consejo de Ministros del pasado 21 de Diciembre ha sido hoy cuando el documento ha visto la luz a través del Boletín Oficial del Estado.

Es concretamente el Real Decreto 1462/2018, de 21 de diciembre, el que establece el salario mínimo interprofesional para el año 2019 en los famosos 900 euros mensuales. Esta actualización es la mayor desde el año 1997 y supone un incremento del 22,3% respecto al valor vigente en 2018 durante el cual el SMI se estableció en 735,90€.

Real Decreto 1462/2018 por el que se establece el salario mínimo para 2019


viernes, 9 de febrero de 2018

Hipoteca Naranja fija con ING

Las hipotecas a tipo fijo están de moda. Ya sea por el famoso vídeo viral que tuvimos ocasión de disfrutar en Enero o por la actual tasa negativa del índice Euribor, lo cierto es que los tipos fijos están en boca de todos. Si además le sumamos los rumores que apuntan a una más que probable subida de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo la situación nos invita a valorar de forma importante solicitar un tipo fijo frente al variable al contratar nuestra hipoteca.

De manera que vamos a analizar una de las hipotecas de referencia en este sector, hablamos de la omnipresente Hipoteca Naranja que ofrece el banco online ING, antes conocido como ING Direct.

La hipoteca Naranja como tal es un préstamo hipotecario a tipo variable con un índice de referencia Euribor + 0,99% (primer año al 1,99% TIN). Sin comisiones de apertura, subrogación o amortizaciones parciales o totales. Y con la necesidad de mantener una cuenta nómina, ya sea domiciliando la nómina o manteniendo un saldo mínimo de 2.000€.

Pero entonces, ¿qué hay del tipo fijo? Para disfrutar de un tipo de interés fijo en nuestra hipoteca tendremos que valorar el producto comercializado como Hipoteca Naranja Mixta, que es un préstamo que combina unos años a tipo fijo y el resto a tipo variable. A día de hoy según la información publicada en su web podríamos disfrutar de hasta 10 años a un tipo fijo al 1,99% para luego pasar a disfrutar de un tipo variable referenciado a Euribor + 0,99%.



jueves, 8 de febrero de 2018

Hipoteca 100% más gastos. SE BUSCA

Está es probablemente una de los productos más demandados cuando se desea comprar una nueva vivienda, hablamos de la famosa Hipoteca 100 más gastos. Una denominación un tanto familiar con la que hacemos referencia a un préstamo hipotecario que cubra la totalidad del valor de la vivienda así como los gastos asociados a la formalización de la hipoteca.

Está claro que lo ideal sería partir de una situación económica más saneada con unos ahorros iniciales que nos permitan afrontar la compra con una mayor tranquilidad. Esta es la razón por la que la mayoría de los bancos fijan el valor máximo del préstamo en el 80% del valor de tasación de la vivienda. Recordemos que precisamente uno de los problemas que sufrimos junto a la burbuja inmobiliaria fue el sobreendeudamiento de los clientes.

Hipoteca 100%

En la actualidad es una práctica común fijar el famoso 80% así como unas condiciones más que escrupulosas a la hora de conceder un nuevo préstamo. Y sin lugar a dudas es una buena praxis que permitirá a las entidades financieras disminuir las tasas de morosidad y sanear así sus cuentas.

miércoles, 7 de febrero de 2018

Hipoteca para funcionarios: Hipoteca Verde RN

Dando vueltas por la red de redes hemos dado con un producto cuando menos singular, hablamos de una hipoteca dirigida exclusivamente a ... Funcionarios. Resulta al menos curioso descubrir un producto financiero como el préstamo hipotecario dirigido un perfil tan particular, aunque como veremos tiene todo el sentido del mundo.

En primer lugar tenemos que ver que la entidad que ofrece este préstamo es un 'revendedor' (empresa de intermediación financiera) bajo el nombre de "RN Tu solucion hipotecaria". Se trata de un intermediario que realiza labores de comercialización de los productos que finalmente ofrecen los bancos y cajas de ahorro.

En estos casos el papel de la empresa intermediaria suele ser el de asesoramiento hacia el cliente para ofrecerle el mejor producto del mercado de acuerdo a sus necesidades. En este sentido guiará al cliente en el tortuoso camino que supone localizar un préstamo hipotecario ajustándose a sus requisitos y necesidades. Si el intermediario cuenta con una buena cartera de proveedores efectivamente podrá sugerir la mejor opción, si bien en algunos casos esa cartera no es tan extensa y el intermediario se limita a ofrecer la más lucrativa para su actividad.

Volviendo al tema de los funcionarios, esta es una característica bastante común en estas empresas de intermediación. El negocio consiste en identificar un sector poblacional que resulte atractivo para los bancos y cajas, de forma que pueda negociar unas mejores condiciones y comercializar así un producto con mejores condiciones. En el caso de los funcionarios está claro que la gran ventaja para el banco es la tranquilidad que supone contar con un sueldo mensual prácticamente asegurado para hacer frente a los pagos del préstamo. En consecuencia podría tener sentido ofrecer un tipo de interés más ajustado ya que el banco incurrirá en menos tasas de morosidad en sus productos.