Euribor alcanza el 4,1% con signos de desaceleración

Finaliza el mes de Febrero de forma que podemos pasar a calcular el valor medio del principal índice de referencia hipotecario, el Euribor, que servirá para fijar la subida de la cuota mensual de nuestras hipotecas.

En esta ocasión el Euribor alcanzará un valor cercano al 4,1% (recordemos que hasta que no finalice el mes no podrá conocerse el valor exacto) y se sitúa a niveles de Agosto de 2001, con una subida respecto al mes de Enero de 0,036 puntos, y una subida interanual de 1,186 puntos.

A partir de estos datos apreciamos una subida media de 0,1 puntos por mes durante el pasado año 2006, si bien para este 2007 apreciamos ligeros síntomas de desaceleración con subidas intermensuales no superiores a los 0,05 puntos.

Tendremos que tener en cuenta las nuevas subidas de los tipos de interés anunciadas por el Banco Central Europeo, que previsiblemente situarán el precio del dinero en el 3,75% para el mes de Marzo, y que en Junio podría alcanzar el 4%. Si bien a lo largo de este 2007 es muy probable que asistamos a una fase final de estancamiento del Euribor en torno al 4,5%.

Hipotecas CAM a 50 años para los jóvenes madrileños

El Ayuntamiento de Madrid no para de establecer convenios con diferentes entidades para facilitar a los jóvenes de esta comunidad la solicitud de una hipoteca.

Si el año pasado hablamos en más de una ocasión de la hipoteca para jóvenes de Caja Madrid, para este año parece que la noticia estrella será la hipoteca de la CAM.

Gracias a este convenio la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), ofrecerá una hipoteca para los madrileños menores de 35 años con un plazo de amortización de hasta 50 años.

Con un tipo de interés Euribor + 0,35%, un periodo de carencia de hasta 24 meses y financiación de hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda, seguro que no tardará muchos meses en convertirse en uno de los productos estrella en cuanto a hipotecas se refiere.

Para recibir más información os podéis dirigir a cualquier sucursal de la CAM en la Comunidad.

On Hipoteca Plus de Caixa Galicia

El pasado mes de Octubre publicábamos un artículo sobre la Hipoteca On Vivienda de Caixa Galicia. En esta ocasión esta entidad bancaria ha hecho un esfuerzo por mejorar su oferta en el competitivo mercado hipotecario.

A través de la nueva On Hipoteca Plus, la entidad Caixa Galicia ofrece un interesante tipo de interés Euribor + 0,34%, con un plazo de amortización de hasta 40 años y hasta un 80% del valor de tasación de la vivienda.

Además podremos disfrutar de un 0% de comisiones en apertura, amortización parcial y cancelación, con un periodo de hasta 12 meses de carencia.

La única pega que le encontramos a esta hipoteca es la necesidad de contratar una On Cuenta donde ingresemos más de 3.000 euros al mes.

Hipoteca BBK sin cuotas el primer año

Recordemos que BBK fue la primera entidad bancaria en España que se animo a lanzar hipotecas a 50 años. Pues parece que la capacidad de innovación de BBK no tiene límites y ahora nos sorprenden con una hipoteca sin cuotas durante el primer año.

Al más puro estilo de las promociones de coches, o de digital +, contrata tu hipoteca ahora y no empieces a pagar hasta 2008.

Aunque esta hipoteca no verá la luz hasta el mes de Marzo ya nos comentan algunas de sus principales características como un plazo de amortización máximo de 50 años, y la financiación de hasta el 95% del valor de la vivienda.

Aún quedan muchos detalles por confirmar que veremos en breve, pero mientras, ¿te animas a adivinar como será el spot publicitario? Mi apuesta: "Independízate ahora y no empieces a pagar hasta 2008"

Valores oficiales de Euribor e IRPH para Enero 2007

El Banco de España acaba de hacer públicos los valores oficiales de los principales índices de referencia hipotecarios para el mes de Enero de 2007.

A continuación os resumimos dicha información que igualmente podéis encontrar en nuestros artículos y portales que siguen la evolución de estos índices: Euribor 2007 e IRPH 2007.

Índices hipotecarios (Enero 2007)

Euribor:        4,064 %
IRPH Bancos:    4,780 %
IRPH Cajas:     4,837 %
IRPH Entidades: 4,811 %
MIBOR:          4,052 %
CECA:           5,375 %

Fuente Oficial: Banco de España (PDF)

Hipotecas doble índice: Euribor o IRPH

Son muchas las ocasiones en que nos preguntáis que índice de referencia escoger para vuestra hipoteca. En estos casos los bancos suelen ofreces dos alternativas, una basada en Euribor y otra en IRPH.

Aunque ambos índices siguen la misma evolución existe un ligero desfase de unos 0,8 puntos que debemos tener en cuenta para elegir el índice adecuado. De esta forma sería equivalente contratar una hipoteca con Euribor + 1,0% o IRPH + 0,2%.

En esta ocasión y para evitarnos quebraderos de cabeza os presentamos una hipoteca ofrecida por la Caixa Sabadell que anualmente elegirá el mejor índice, ahorrándonos de esta forma tener que elegir entre Euribor e IRPH.

En este caso nuestra labor será la negociación de los correspondientes diferenciales de acuerdo al valor de mercado actual.

Más información | caixasabadell.com (en catalán)

Viviendas VPO en propiedad vs. alquiler

El sector inmobiliario está de moda y es raro el día que no encontramos una noticia sobre vivienda en la portada de los principales medios. En este caso la noticia que ha saltado a primera página es la apuesta del Ministerio de la Vivienda por las viviendas VPO en régimen de alquiler frente a la propiedad.

Es por todos conocidos la predilección del Ministerio por la promoción del alquiler como solución al actual problema de la vivienda, y ya a comienzos del año pasado se desarrollo la SPA (Sociedad Pública de Alquiler) para fomentar el alquiler entre los propietarios de pisos vacíos.

En este caso el tema se centra en las nuevas viviendas VPO promovidas por el Ministerio, apuntando a un régimen de alquiler frente a la concesión de por vida. Un tema bastante polémico, ya que no ofrece una solución de por vida a los afortunados en los sorteos, si bien podría suponer un nuevo modelo que suavizase el agitado mercado inmobiliario.

En cualquier caso, queremos conocer vuestra opinión y para ello hemos habilitado una página para que podáis votar fácilmente por cualquier de las opciones. Unos días más tarde publicaremos los resultados.

Encuesta | Votación VPO en propiedad vs. alquiler

Hipoteca Credhivar del Santander

Bajo este enigmático nombre, Hipoteca Credhivar, ha lanzado el Santánder su último producto hipotecario para hacer frente a la gran competencia del sector.

Esta nueva hipoteca permite un capital máximo de amortización del 80% del valor de tasación de la vivienda, con un tipo de interés realmente atractivo, Euribor + 0,48%, y un plazo de amortización desde los 5 a los 35 años.

Si a todo esto le sumamos Comisiones de apertura y Amortización parcial nulas, es decir 0%, nos queda una hipoteca redonda, aunque tengamos una comisión de cancelación total del 1%.

Sin duda alguna una propuesta muy interesante. Aunque quedaría por determinar que condiciones imponen para la concesión de la misma, es decir, que porcentaje máximo de nuestro sueldo podemos destinar al pago de las cuotas mensuales.

Más información | santanderconsumer.es

Foro de ayuda sobre vivienda VPO

A estas alturas todos conocéis el blog Su Vivienda donde se tratan las últimas noticias sobre el mercado inmobiliario, ya sea compra, venta o alquiler.

Desde este blog han decidido lanzar un nuevo servicio que permita realizar consultas sobre la vivienda de protección oficial, también conocido como VPO. A través del nuevo portal - Foro VPO - podrás realizar cualquier pregunta en este ámbito y revisar las consultas que ya han sido resueltas.

Esperamos que logréis encontrar una fuente de respuestas en este nuevo portal.

Enlace | Foro de Viviendas de Protección Oficial

Seguros para Hipotecas

Una de las típicas consultas que recibimos en Mi Hipoteca se refiere a los seguros que debemos contratar al firmar nuestra hipoteca.

Suele tratarse de un tema bastante polémico ya que supone una fuente de ingresos para el banco con el que contratamos la hipoteca, pero para el usuario puede suponer nuevos gastos a añadir a la cuota mensual.

Podemos distinguir entre tres tipos de seguros para nuestra hipoteca:

• Seguro contra incendios
  Es el único seguro que estamos obligados a contratar, y garantiza el valor del bien hipotecado durante la vida del préstamo, siendo el beneficiario del mismo el propio banco. A través de este seguro el banco garantiza la viabilidad del préstamo ante un posible incidente.
  
• Seguro de vida
  Este seguro es opcional y cubriría el pago de las cuotas restantes en el caso de fallecimiento de los compradores, evitando que la deuda recaiga en los herederos.
  
• Seguro multiriesgo
  Otro seguro opcional que cubre un amplio abanico de incidentes evitando nuevos costes.

Si bien el seguro contra incendios es el único obligatorio muchos bancos incentivan la contratación de otros seguros ofreciendo mejores condiciones para el préstamo (menos intereses, mayor plazo de amortización, etc).

Antes de contratar estos seguros asegúrese de que podrá hacer frente al pago de los mismo durante la vida del préstamo, y compruebe la cobertura exacta de cada uno de los seguros.

Revisión de los Índices IRPH y MIBOR en Diciembre de 2006

Durante el último mes tuvimos un pequeño desliz y se nos olvidó comentar la última actualización del índice IRPH en sus diferentes variantes. Tenemos que agradecer el interés de uno de nuestros lectores que nos ha hecho participes de este desliz.

El último valor publicado por el Banco de España se refiere a Diciembre de 2006. Recordemos que hasta finales de Febrero no podremos disponer de los datos relativos al mes de Enero.

En este sentido el valor de los diferentes índices IRPH y MIBOR para Diciembre de 2006 se situaron en:

- IRPH (bancos)    = 4,738%
- IRPH (cajas)     = 4,765%
- IRPH (entidades) = 4,753%
- MIBOR (1 año)    = 3,915%

Recuerda que puedes seguir la evolución anual desde el siguiente enlace: IRPH.

Planes urbanísticos online para los ciudadanos

Hace pocos días llegó a nuestros oídos una interesante noticia que promete hacernos la vida más fácil a la hora de comprar una nueva vivienda.

En virtud de un acuerdo entre el Ministerio de Industria, Turismo y Comercio y la Federación Española de Municipios y Provincias, los ciudadanos podrán acceder a través de Internet a los planes urbanísticos de los municipios españoles.

La entidad Red.es será la encargada de llevar a la práctica este servicio a través del desarrollo de una herramienta SIG (Sistema de Información Geográfica) que permitirá la digitalización de los nuevos planes urbanísticos y su acceso a través de Internet.

Este servicio ya venía siendo ofrecido por portales web como Nuevos Vecinos en su sección Planes Urbanísticos.

Vía | Ladrillos - PeriodistaDigital.com

La inflación permite mantener los tipos en el 3,5%

Tal y como se preveía, el Banco Central Europeo (BCE) acaba de anunciar su decisión de mantener los tipos de interés en el 3,5% argumentando la moderación de la inflación en los últimos meses.

Este dato dará un respiro a los usuarios de préstamos hipotecarios rebajando las posibles previsiones alcistas del Euribor. En cualquier caso debemos ser previsores, y en este sentido, los expertos anuncian una más que probable subida de cuarto de punto en los tipos para el mes de Marzo.

Revisando la evolución de los tipos en los últimos cinco años podemos apreciar como nos encontramos en una clara tendencia alcista, aunque es bastante probable que estemos llegando al techo.

Más información | Evolución de los tipos de interés - elmundo.es

Hipoteca Caja Duero para jóvenes ofrece hasta 52 años

En el competitivo mercado hipotecario es necesario ser muy ingenioso para lanzar un producto que enganche a los clientes.

En este caso, desde Caja Duero, han relanzado su hipoteca destinada a los más jóvenes, bautizada como Hipoteca Duero Joven Tranquilidad y ofreciendo un plazo de amortización de hasta 52 años, con un tipo de interés nada despreciable, Euribor + 0,25%. Sin embargo merece la pena leernos la letra pequeña para comprender exactamente como funciona esta hipoteca.

El plazo de amortización máximo viene determinado por nuestro 70 cumpleaños, y teniendo en cuenta la edad mínima de 18 años para formalizar una hipoteca obtenemos el gracioso límite máximo de 58 años. Pero mucho me temo que para un comprador típico con unos 30 años, el plazo de amortización sería de 40 años.

Por otro lado el tipo de interés Euribor + 0,25% se conseguiría ingresando nuestra nómina, contratando un seguro de hogar y otro de vida, un plan de pensiones y una tarjeta de crédito. Para el resto de gente que no se quiera casar con el banco tendremos un Euribor + 0,50%.

En resumidas cuentas, un envoltorio muy bonito para una hipoteca del montón. Mejor echar un vistazo a nuestra comparativa de hipotecas.

Más información | 20minutos.es

IPREM 2007

Desde Mi Hipoteca nos encanta ofreceros los últimos indicadores económicos que afectan al mundo de la vivienda.

En este caso traemos la última actualización de un indicador ampliamente utilizado ante la solicitud de diferentes ayudas al estado, como pueden ser ayudas para el acceso a la vivienda.

De esta forma las cuantías del IPREM fijadas para el año 2007 ascenderán a:

• IPREM diario: 16,64 euros
  
• IPREM mensual: 499,20 euros
  
• IPREM anual: 5.990,40 euros
  

Como ya comentábamos en nuestro artículo del año pasado, en aquellos casos en que la referencia al SMI se haya sustituido por la del IPREM, la cuantía anual ascenderá a un total de 6.988,80 euros excepto cuando se excluyan expresamente las pagas extraordinarias.

Más información | IPREM 2006

Nueva iniciativa por una vivienda digna

A través de la sección de comentarios de Mi Hipoteca hemos descubierto una iniciativa en forma de web para lograr que todos los españoles tengamos derecho a una vivienda digna.

Se trata de la web Anti Keli Finder, que aprovechando la famosa campaña del Ministerio de Vivienda, ofrece un portal web donde comentar la actual situación del mercado y ofrecer soluciones.

Entre las propuestas más interesantes que hemos descubierto aparece la solicitud de promotores interesados en la promoción de viviendas a precios asequibles ... ¿tal vez sea una utopía?

Enlace | Anti Keli Finder