Índice Euribor para Marzo

Se aproxima el final de mes, lo que nos permite calcular el valor medio que el índice Euribor ha tenido a lo largo del mes de Marzo, y que será el valor empleado por bancos y cajas para revisar nuestras hipotecas.

Tal y como veníamos anunciando la tendencia alcista que mostró el Euribor a lo largo de 2006 se está rebajando y en el último mes la subida apenas alcanzará un 0,01% situando el Euribor en el 4,10%.

Un ligero respiro para nuestros bolsillos que nos permitirá seguir llegando a fin de mes con algo de dinero en los bolsillos para hacer frente a los gastos de última hora.

Sigue la evolución del Euribor en el portal Euribor.ws.

Ofertas de Hipotecas

Parece que la gran competencia existente en el mercado hipotecario ha provocado que bancos y cajas lancen fórmulas cada vez más novedosas para atraer nuevos clientes.

Ayer mismo descubríamos la curiosa oferta que la entidad BBK ha lanzado, que unida al último anuncio del BBVA os pasamos a resumir:

• Hipotecas BBK - este banco, tal y como comenta en su portal web, nos devuelve hasta 6 cuotas de nuestra hipoteca al contratar un préstamo hipotecario para la adquisición o rehabilitación de nuestra vivienda.
  Ya hablamos en su momento de las hipotecas ofrecidas por el BBK, que fue el primero en ofrecer un plazo de amortización de hasta 50 años. En este caso nos ofrecen la devolución de 6 cuotas, lo cual puede suponer un buen pico, si bien esta devolución se realizaría al finalizar el préstamo, si no se ha optado por una cancelación previa.


• Hipotecas BBVA - en este caso la hipoteca tiene un plazo de amortización no superior a los 30 años, pero que alcanza el 100% del valor de la vivienda. La oferta consiste en la devolución del 1% del importe del préstamo directamente a tu cuenta corriente, aunque con un límite de 1.500 euros.

Lo dicho, parece que el mercado se abre vías para la búsqueda de nuevos clientes. Esperemos que podamos aprovechar esta situación y conseguir préstamos más baratos.

Menos transacciones de vivienda en 2006

A lo largo del pasado año muchas han sido las voces que indicaban una desaceleración del mercado inmobiliario, pero siempre echábamos en falta ciertos datos objetivos sobre los que apoyar estar teorías.

Hoy mismo acaban de hacer público desde Estadística Registral Inmobiliaria que indica un 7,23% menos de transacciones (compra-venta) con respecto al año 2005.

De igual forma los registradores destacan una ralentización en el crecimiento del endeudamiento hipotecario, es decir, el importe de las hipotecas sigue subiendo, pero a un menor ritmo.

Llegados a este punto sería interesante conocer como ha evolucionado el tiempo medio de venta de una vivienda de segunda mano. Seguro que algunos portales como idealista.com nos ofrecerán esta información en breve.

Vía | elmundo.es

IRPH y MIBOR en Febrero

El Banco de España acaba de confirmar los nuevos valores oficiales para los índice hipotecarios - IRPH, MIBOR y Euribor - relativos al pasado mes de Febrero.

Tanto para los que aún disfrutéis de una hipoteca con los antiguos índices IRPH o MIBOR, como para aquellos cuyo cuota mensual depende de la evolución del Euribor, os ofrecemos los nuevos valores.

Índices hipotecarios - Febrero 2007

IRPH Bancos - 4,854 %
IRPH Cajas - 4,920 %
IRPH Entidades - 4,890 %
MIBOR - 4,093 %
Euribor - 4,094 %

Sigue la evolución mensual de estos índices desde estos enlaces: Evolución IRPH y Evolución Euribor.

Seguros de hipotecas y cláusulas abusivas

Vuelven a escena los seguros para hipotecas, y es que a pesar de la reciente reforma de la ley hipotecaria los usuarios que contratan una hipoteca se siguen enfrentando a cláusulas que generan cierta polémica.

En este caso ha sido el Grupo Popular el que ha levantado la liebre y permitirá que en la Cámara Alta se debata la cláusula referente al beneficiario del seguro de la hipoteca.

Como ya sabemos al firmar nuestra hipoteca es obligatorio contratar determinados seguros, el problema es que según el grupo popular podría considerarse como abusivo imponer como beneficiarios de dicho seguro al propio banco como acreedor.

De esta forma el usuario quedaría completamente desprotegido ante un siniestro, a pesar de estar pagando la hipoteca y el seguro. Según Sánchez-Simón, la entidad bancario debería preocuparse por el pago del crédito hipotecario, lo que debería ser independiente del beneficiario del seguro.

La propuesta suena interesante, pero más aún es el hecho de que se sigan defendiendo los derechos de los usuarios frente a las grandes entidades bancarias.

Fuente | Diario elEconomista, 20 de Marzo de 2007, pág. 30

Hipotecas Openbank

En vista de la escasa actividad que se registra en el mercado de hipotecas en las últimas semanas vamos a revisar las ofertas de algunas entidades que no habíamos tenido la oportunidad de publicar en Mi Hipoteca.

En este caso analizaremos las ofertas de OpenBank, un banco online que pertenece al Grupo Santander. Su oferta más interesante es la Hipoteca Open destinada a la adquisición de la vivienda habitual.

Esta hipoteca permite la financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda con un tipo de interés Euribor + 0,39% y sin comisión de apertura.

Si necesitamos financiar hasta el 100% del valor de la vivienda podemos optar por la hipoteca denominada Compra Vivienda Financiación 100%, aunque en este caso el tipo de interés subirá hasta el Euribor + 0,85%, y la comisión de apertura será del 0,5%.

Openbank ofrece otra opción de gran interés si estamos considerando la posibilidad de cambiar de hipoteca con un Euribor + 0,55% y sin comisión de apertura.

Más información | openbank.es

Hipotecas Deutsche Bank

Revisando los préstamos ofrecidos por Deutsche Bank hemos localizado la Hipoteca Confianza Plus db.

Se trata de una hipoteca que financia hasta el 100% del valor de la vivienda con un plazo de amortización que puede alcanzar los 40 años. Si bien estas características pueden atraer a los clientes, la comisión de apertura del 0,60% no parece tan atractiva.

La oferta hipotecaria se completa con un 0% de amortización parcial, 1% para la cancelación anticipada, y la posibilidad de tener hasta 3 años de carencia.

Aunque no publican información sobre el tipo de interés que aplican, si que ofrecen una aplicación online que nos permitiría obtener este tipo de interés en base a diferentes factores (plazo de amortización, periodo de carencia,...).

A modo orientativa para una hipoteca de 180.000 euros a pagar en 30 años obtenemos unos intereses del 4,714%, lo que lo situaría en Euribor + 0,62%.

Hipotecas Unicaja para jóvenes

A finales del pasado año Unicaja lanzó dos nuevos producto enfocados a los jóvenes de entre 18 y 35 años.

En primer lugar ofrecen su Hipoteca Joven con un plazo de amortización de hasta 40 años y amortización de hasta el 80% del valor de la vivienda. Sin comisiones de apertura, pero con un interés algo elevado, Euribor + 0,75% (seis primeros meses al 3,50%)

Esta hipoteca viene acompañado de la Cuenta Vivienda Proyecto Joven. Se trata de una cuenta ahorro vivienda tradicional con un tipo de interés del 1,5%, bastante bajo para las cifras que se manejan en la actualidad, pero que permite conseguir un 5,5% extra el último año si contratamos la hipoteca con Unicaja.

No nos terminan de convencer las condiciones de esta hipoteca joven.

Más información | Nota de prensa - Unicaja.es

Hipoteca joven Caja Canarias

Hace unos días recibíamos una solicitud de hipotecas para jóvenes fuera de la Comunidad de Madrid. Intentaremos ofreceros está información periódicamente visitando distintos puntos de la geografía española.

En esta ocasión comenzamos por las islas canarias, donde el Gobierno de Canarias tiene firmado un acuerdo con diferentes entidades para la promoción de una hipoteca destinada a los jóvenes canarios.

Las entidades en cuestión son Caja Rural de Canarias, Caja Rural de Tenerife, La Caja de Canarias y CajaCanarias, y las características de la hipoteca que ofertan son las siguientes:

Plazo de amortización de hasta 40 años para un 80% del valor de la vivienda, que puede ascender al 100% con avalista. Aunque las comisiones no son nulas presentan unos valores interesantes: apertura (0,10%), cancelación parcial (0%), cancelación (0,75%).

Respecto al tipo de interés durante los 6 primeros meses tendremos un 2,90% y después se ajustará al Euribor + 0,50%. Indican que el interés máximo sería del 5,95%, lo cual resulta bastante interesante.

Más información | JuventudCanaria.com

Mejores condiciones para nuestra hipoteca en 2007

Ya lo anunciábamos en octubre del año pasado, y este mismo viernes el Consejo de Ministros dio un nuevo paso aprobando el nuevo proyecto de Ley Hipotecaria. El último trámite antes de empezar a disfrutar de las ventajas ofrecidas por esta nueva ley será la aprobación parlamentaria.

Si tenéis la intención de formalizar una hipoteca a lo largo de este año tal vez os resulte interesante esperar a su final aprobación, ya que el ahorro en gastos de notaría, registro e impuestos puede ser considerable.

De igual forma, si conseguiste ahorrar cierto dinero y te planteas reducir el capital o la duración de tu préstamo tal vez puedas disfrutar de mejores condiciones gracias a los nuevos límites en las comisiones por amortización anticipada.

En Mi Hipoteca | Hipotecas más baratas para 2007
Más información | elmundo.es