Nueva actualización de tipos de interés

La última semana del mes en curso siempre implica una actualización de los tipos de interés oficiales por parte del Bancos de España. Con lo que aprovechamos para actualizar los datos disponibles en IRPH 2008 y Euribor 2008.

Resumiendo tenemos los siguientes nuevos valores oficiales para el mes de Mayo de 2008.

IRPH Bancos - 5,533 %
IRPH Cajas de Ahorro - 5,634 %
IRPH Conjunto de Entidades - 5,587 %

Euribor - 4,994 %
MIBOR - 4,976 %
CECA - 6,250 %

Y para los próximos meses podemos ir preparándonos ya que ayer mismo el Banco Central Europeo nos anunciaba una más que posible subida de los tipos para la semana que viene.

ASNEF

Trataremos en esta ocasión de verter algo de luz sobre la lista de morosos que se esconde tras las siglas ASNEF.

En primer lugar tenemos que matizar que la ASNEF es una asociación, en concreto la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, la cual se encarga de velar por los interés de las entidades crediticias.

Esta asociación mantiene un registro de personas con recibos, préstamos o créditos impagados, más conocida como lista de morosos ASNEF. De forma que si alguna entidad recibe alguna petición de un nuevo producto de financiación uno de los pasos previos a la concesión es la consulta de dicha persona en este registro.

Está claro que si nuestro nombre aparece en este listado lo tendremos muy difícil a la hora de solicitar un nuevo préstamo hipotecario, por no decir imposible. Es una herramienta de gran valor para bancos y cajas que añade un nuevo factor a la hora de evaluar el riesgo de una operación.

Sin embargo, la existencia de este registro de morosos puede provocar complicaciones en personas inicialmente solventes. Imaginemos que se produce un error de facturación en alguna empresa suministradora (gas, luz, teléfono), algo por desgracia demasiado común. En este caso si decidimos no abonar el correspondientes recibo podríamos terminar ingresando en la lista gestionada por ASNEF, de forma que de alguna forma nos presionan para abonar ese recibo que podría ser erroneo.

La solución pasa por abonar los recibos oportunos, aún siendo erróneos, y posteriormente dirigir una reclamación ante la empresa suministradora.

¿Cómo salir de las listas ASNEF?

En caso de que por algún impago hayamos ingresado en su registro, siempre tendremos la posibilidad de solicitar la eliminación del mismo una vez hayamos satisfecho la deuda pendiente. En estos casos nuestra aparición en el registro podría demorarse por 6 años más como antiguo deudor.

Si nuestra aparición en el registro de morosos se debiese a algún tipo de error, podríamos solicitar la rectificación de los datos aportando la información necesaria para demostrar que no adedamos la cantidad indicada.

Hipotecas a tipo fijo

La verdad es que da bastante miedo, desde que el pasado 6 de Junio el Euribor intradiario diese un salto de tres décimas para superar el 5,4% la situación no ha recuperado la normalidad.

La media mensual del mes de Junio continua al alza buscando equipararse con ese valor intradiario, y aunque a día de hoy la media mensual cotiza al 5,34%, a buen seguro acabará cerca de ese 5,4%.

Este es uno de los mayores incrementos que ha sufrido el índice Euribor desde que sigo con cierto detalle su evolución. Ante esta situación vuelven a surgir las voces que invitan a contratar una hipoteca a tipo fijo.

A primera vista esta podría ser la solución al gran problema que representa depender de la evolución del índice Euribor, pero el problema aparece al tratar de contratar un préstamo hipotecario con un tipo fijo.

En base a mi experiencia este tipo de préstamos fijos solo se ofrecían para cantidades bastante pequeñas (menos de 100.000 euros) y plazo de amortización igualmente reducidos (menos de 10 años).

Esta claro que un banco no se va a pillar los dedos arriesgándose a perder unos suculentos beneficios. De forma que invito a cualquiera que conozca préstamos hipotecarios a tipo fijo con condiciones interesante a que nos los envíe y los publicaremos de inmediato en este blog.

Eurodipity

Aprovechando la llegada del calor y la próxima entrada en la estación veraniega os comentamos el reciente lanzamiento de un nuevo concurso de posicionamiento.

De la mano de la cadena hotelera Magic Costa Blanca un nuevo año nos vuelven a ofrecer un interesante concurso para estar entretenidos durante este verano tratando de posicionar la palabra clave Eurodipity en el buscador de referencia Google.

Entre las primeras reacciones a la publicación de la palabra clave que se realizo exactamente a las 12h00 varias personas llevaron a cabo la compra de diferentes dominios web.

Personalmente participaré en el concurso para lo cual registré eurodipity.com

Muchas suerte para el resto de participantes.

Más información en la web oficial del concurso

Rehipoteca

Tras una semana de descanso bien merecido retomamos el contacto con nuestro querido blog hipotecario, para lo cual escogemos un termino que he podido escuchar en diferentes ocasiones, hablamos de la rehipoteca.

Este concepto surge ante la complejidad del sistema financiero y su nomenclatura. En realidad la rehipoteca no es ningún producto real y se utiliza en diferentes contexto para hacer referencia a los siguientes casos.

A. Subrogación o Cambio de hipoteca: cambiar la entidad bancaria que nos ofrece el préstamo hipotecario, el término adecuado para referirse a esta operación es la subrogación de hipotecas.

B. Novación o ampliación de hipoteca: modificación de las condiciones de nuestro préstamo hipotecario sin cambiar de entidad bancaria. A través de la novación podremos modificar el tipo de interés o ampliar/reducir el plazo de amortización o capital.

C. Segunda hipoteca: en algunos casos la gente al usar el término rehipoteca hace referencia a la posibilidad de solicitar una nueva hipoteca sobre el inmueble ya hipotecado. El objetivo es lograr una nueva fuente de financiación, si bien resultaría más adecuado optar por una novación y ampliar el capital solicitado.

Hipoteca ING Direct con Euribor + 0,55%

Resulta curioso comprobar como las entidades bancarias se afanan por destacar sus nuevos productos, o la mejora en cuanto a comisiones o rentabilidad. Ya sea a través del lanzamiento de notas de prensa, televisión o radio no dejan ni un ciudadano de a pie sin conocer su nuevo producto.

Pero la situación se invierte cuando lo que sucede es que disminuye la rentabilidad o el atractivo de sus productos. Esto es lo que ha sucedido con la Hipoteca Naranja que comercializa el banco online ING Direct.

Hace no muchos meses las condiciones iniciales nos ofrecían un Euribor + 0,33%, hace aproximadamente un mes el tipo de interés se incremento hasta el Euribor + 0,45%, y si entramos ahora en el sitio oficial de ING descubriremos un flamante Euribor + 0,55%.

Poco a poco esta hipoteca ha ido perdiendo su atractivo, y tendremos que ir adaptando nuestros rankings de mejores hipotecas para dar paso a otras opciones que vienen pisando fuerte.

Euribor Junio 2008

La llegada del mes de Junio, el calor y tal vez la alergia nos tiene algo despistados, tanto como para haber retrasado el comentario sobre la última actualización del Euribor.

Tras finalizar el mes de Mayo el valor medio mensual para este mes quedó fijado en el 4,994%, un valor que confirmará dentro de tres semanas el Banco de España, y que supone una subida de 0,17 puntos dentro de la senda alcista iniciada por el índice desde el mes de Febrero.

Sin embargo en lo que va de mes de Junio, apenas 6 días, el valor intradiario ya ha ascendido hasta el 5,125% lo que nos augura nuevas subidas para el mes en curso.

Las indicaciones que ayer mismo ofrecía el Banco Central Europeo augurando posibles nuevas subidas en los tipos de interés podrían favorecer esta línea ascendente. De forma que solo nos queda ir preparándonos para la que se avecina.

Homohipotecus

La columna en el ADN de Pepa Gea ha conseguido despertarme una sonrisa en el vagón del metro con su mención al homohipotecus. Una breve reseña dentro de un breve artículo dedicado al inconformismo y a la lucha por la mejora de nuestras condiciones sociales.

Sin embargo, la referencia al homohipotecus no ha pasado de ser una mención, y desde este blog quería aprovechar para analizar con más detalle esta nueva evolución del ser humano que tan de moda se ha puesto en nuestros días.

Podríamos considerar al homohipotecus como una evolución del Homo Sapiens (conocedor, que piensa). La teoría de la evolución nos dice que el ser humano se ha tenido que adaptar a las necesidades del entorno, de forma que los que tienen esa capacidad de adaptación sobreviven y el resto termina desapareciendo.

El Homohipotecus, también conocido como Homo Hipotecus (hipotecado, que tiene un préstamos hipotecario) ha tenido que adaptarse a la necesidad de contratar una hipoteca para poder levantar un lugar donde juntar a su familia.

Este ser humano ha adaptado su estructura craneal para ser capaz de analizar el índice Euribor, predecir sus movimientos y controlar sus necesidades mensuales en función de sus ingresos.

El homohipotecus, a pesar de disponer de un cobijo, no goza de una gran calidad de vida, debido al gran tiempo que debe invertir para hacer frente a sus gastos. De hecho, en algunos casos tiene que renunciar a su cobijo y transformarse en homoalquilus.

Mi duda surge al considerar si el Homohipotecus ha sido el más sabio a la hora de adaptarse, o si por el contrario, el Homoalquilus (que alquila vivienda) tendrá mayor fortuna en su evolución.

Dejo en vuestras manos reflexionar sobre el futuro del Homohipotecus, y animo a otros blogs a continuar esta labor ... Homohipotecus, un modo de vida (un enlace espera a quien continúe la saga).

Comparador de Hipotecas en Bankimia

El pasado viernes tuve la oportunidad de conocer a uno de los responsables de portal financiero Bankimia. Una aplicación online que permite comparar las características de las diferentes hipotecas comercializadas en nuestro país por bancos y cajas.

Uno de los puntos fuertes de este portal es la preocupación mostrada por la usabilidad que se traduce en un ayuda constante al usuario para introducir la información solicitada, con formulario intuitivos donde resulta muy sencillo identificar la información que nos están solicitando.

Una vez hemos indicado nuestras necesidades este comparador realizará una búsqueda intensiva en su base de datos que actualizan semanalmente para ofrecernos la última información disponible. Sin duda alguna esta información de última hora denota el gran valor que ofrece este portal al usuario final.

Algo más escondido pero también de extraordinario valor podemos encontrar su blog donde conocer de primera mano la evolución del sector.

Mi más sincera enhorabuena por este proyecto.