Mi Hipoteca, Bancos y Vivienda

Uno de los mejores indicadores para medir la salud económica de un país es el Producto Interior Bruto , un valor que a grandes rasgos mide la producción total tanto de bienes como de servicio para un periodo determinado. De esta forma una reducción del producto interior bruto implica una merma en esta producción típicamente asociada a un menor nivel de consumo en el país . Y esta es precisamente la situación en la que se encuentra España. El último trimestre del pasado año 2011 se cerró con una caída en el PIB trimestral del 0,3%, y aunque el registro final para el PIB durante 2011 fue del 0,7% en positivo, las estimaciones del FMI para los próximos dos años suponen una recesión del 1,7% para 2012 y del 0,2% para 2013.

Tal y como indicábamos recientemente en relación al IPREM, el salario mínimo también se congela para este año 2012 , lo que unido a una inflación positiva se traduce en una merma en nuestro poder adquisitivo. De esta forma el salario mínimo interprofesional vigente para 2012 se establece en: 21,38 euros al día 641,40 euros al mes (30 días) 8.979,60 euros al año (14 pagas anuales) En el caso de trabajadores eventuales con menos de 120 días en la misma empresa se considerarán 30,39 euros por jornada, y en el caso de empleados del hogar ascenderá 5,02 euros por hora. Teniendo en cuenta que el IPC anual en 2011 alcanzó el 2,4% podemos considerar que este incremento se corresponde como nuestra perdida en poder adquisitivo, si bien a este valor habría que sumar el nuevo incremento de las retenciones en IRPF.

Tal y como se preveía para este nuevo año la cuantía del Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples, es decir, el IPREM , seguirá congelada para este año 2012 tal y como sucediese en el pasado 2011. Lo que supone que durante el presente año la cuantía efectiva aplicable será la misma que estuvo vigente durante 2010 y que se resume en los siguiente valores. IPREM 2012 IPREM mensual 532,51 € IPREM anual (12 pagas) 6.390,13 € IPREM anual (14 pagas) 7.455,14 € Recordemos que este indicador es una referencia utilizada para determinar los límites que permiten el acceso a determinadas ayudas públicas como pueden ser el subsidio por desempleo (paro), indemnizaciones por despido o el acceso a la asistencia jurídica gratuita. Esta medida sigue la línea de la congelación del salario mínimo interprofesional , si bien tendremos que estar atentos a los posibles anuncios que el nuevo Gobierno realice en materia económica durante el primer trimestre del año.

El comienzo de este nuevo año 2012 ha venido cargado de novedades económicas , en la mayoría de los casos nada halagüeñas para nuestros presupuestos familiares, si bien con la esperanza de que la situación global mejore y esto repercuta positivamente sobre todos. Una de las medidas de mayor calado probablemente sea la renovación de las tablas de retenciones del IRPF que comenzarán a aplicarse de forma inminente a partir del mes de Febrero. La tabla que resume las variaciones y que varía de forma proporcional en función de la base liquidable general es la siguiente. Tabla de retenciones IRPF para 2012 Esta medida podría suponer una disminución considerable de nuestro salario neto anual , una cantidad que podemos conocer de forma exacta a través de la hoja de cálculo que nos ofrecen en la comparativa de IRPF 2012 vs 2011 . Lo más llamativo de este medida es que a pesar del gran efecto que supondrá sobre nuestra economía familiar parece que hayamos asumido la inevitable nec...

Comienza un nuevo año y como ya viene siendo costumbre nos animamos a realizar una previsión de la posible evolución del índice Euribor para este año 2012. El valor de este índice de referencia para el mercado hipotecario está claramente vinculado con los tipos de interés oficiales que marca el Banco Central Europeo, y que se ha movido en la franja del 1% al 1,50% durante el año 2011. Parece que precisamente ese 1% es un valor con el que se siente cómodo el Banco Central Europeo , y eso aún con la Reserva Federal de los Estados Unidos con un tipo inferior al 0,25%. Para el presente año 2012 no se espera que abandonemos la actual situación de crisis por lo que podemos esperar un índice Euribor cercano a esa barrera del 1%. De hecho el comienzo del mes de Enero parece estar acercando al índice desde el 2% de partida hasta este posible límite asintótico. La situación podría complicarse si nuevos países se unen a los más afectados por la crisis de deuda, o si finalmente Grecia muestra ...

Hace un par de semanas tuve la oportunidad de confirmar mi borrador de la Declaración de la Renta del pasado año. Sin lugar a dudas fue una experiencia inusualmente agradable, tanto por la comodidad como por la rapidez. No hace muchos años rellenar nuestra declaración era una titánica tarea que congregaba a amigos, familiares o vecinos entorno a mesas repletas de papeles con la misión de completar los datos que nos solicitaba la Agencia Tributaria . A día de hoy un borrador llega a tu casa con buena parte de la información fiscal necesaria para completar el proceso. Si tu situación no es muy compleja con una simple confirmación del mismo será suficiente.

Parece que el tema de moda cuando hablamos de préstamos hipotecarios es la famosa dación en pago , es decir, la posibilidad de entregar la vivienda como método para cancelar el importe restante del préstamo. Recientes sentencias como la de la Audiencia de Navarra han dado la razón a los propietarios de la respectiva vivienda, lo que ha propiciado un interesante debate político en pos de dar luz verde a esta ¿interesante? iniciativa. Por un lado encontramos miles de ciudadanos hipotecados que han visto como su piso se ha devaluado durante los últimos años y al mismo tiempo las cuotas de su hipoteca se han convertido en una carga excesiva para la economía familiar.