Mi Hipoteca, Bancos y Vivienda

Mucho hemos tenido que esperar para ver al Tribunal Supremo declarando la nulidad de la clausula suelo en un préstamo hipotecario por falta de transparencia . Estaríamos más satisfechos si en lugar de hacer referencia a la falta de transparencia, algo difícilmente justificable, se apuntase directamente a una clausula abusiva , que se acerca más claramente a la realidad del mercado hipotecario.

El Ministerio de Fomento ha confirmado una subida del 0,6% para el Salario Mínimo Interprofesional en 2013. De esta forma el SMI quedaría establecido en 645,30 euros al mes , o lo que es lo mismo 21,51 euros diarios y 9034,20 euros anuales (14 pagas). De esta forma el SMI sufre un ligero ascenso que no subsana la maltrecha situación que sufren las rentas más bajas y que nos sitúa entre los países europeos con la renta mínima más baja.

Cada vez que se publica algún dato relativo a la evolución del índice Euribor todos los medios se afanan por traducir este nuevo valor por el cambio que debería suponer en la cuota que paga cualquier hipotecado con un préstamo referenciado al índice Euribor. Y entonces muchos nos preguntamos ¿cuánto bajará mi hipoteca con este nuevo Euribor? Para dar respuesta a esta pregunta necesitaremos tener a mano algunos datos como el importe de nuestro préstamo hipotecario, el plazo de amortización y el tipo de interés, típicamente un diferencial sobre Euribor.

Este año 2012 se está convirtiendo en un bálsamo de tranquilidad para los hipotecados , y es que desde que comenzásemos el año el índice Euribor no ha hecho más que disminuir. Esta tendencia se traducirá en rebajas en las cuotas mensuales hipotecarias de los que vayan revisando su hipoteca. Teniendo en cuanto que durante gran parte del pasado año 2011 el Euribor rondó el 2%, la rebaja podría ser considerable.

Uno de los mejores indicadores para medir la salud económica de un país es el Producto Interior Bruto , un valor que a grandes rasgos mide la producción total tanto de bienes como de servicio para un periodo determinado. De esta forma una reducción del producto interior bruto implica una merma en esta producción típicamente asociada a un menor nivel de consumo en el país . Y esta es precisamente la situación en la que se encuentra España. El último trimestre del pasado año 2011 se cerró con una caída en el PIB trimestral del 0,3%, y aunque el registro final para el PIB durante 2011 fue del 0,7% en positivo, las estimaciones del FMI para los próximos dos años suponen una recesión del 1,7% para 2012 y del 0,2% para 2013.

Tal y como indicábamos recientemente en relación al IPREM, el salario mínimo también se congela para este año 2012 , lo que unido a una inflación positiva se traduce en una merma en nuestro poder adquisitivo. De esta forma el salario mínimo interprofesional vigente para 2012 se establece en: 21,38 euros al día 641,40 euros al mes (30 días) 8.979,60 euros al año (14 pagas anuales) En el caso de trabajadores eventuales con menos de 120 días en la misma empresa se considerarán 30,39 euros por jornada, y en el caso de empleados del hogar ascenderá 5,02 euros por hora. Teniendo en cuenta que el IPC anual en 2011 alcanzó el 2,4% podemos considerar que este incremento se corresponde como nuestra perdida en poder adquisitivo, si bien a este valor habría que sumar el nuevo incremento de las retenciones en IRPF.

Tal y como se preveía para este nuevo año la cuantía del Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples, es decir, el IPREM , seguirá congelada para este año 2012 tal y como sucediese en el pasado 2011. Lo que supone que durante el presente año la cuantía efectiva aplicable será la misma que estuvo vigente durante 2010 y que se resume en los siguiente valores. IPREM 2012 IPREM mensual 532,51 € IPREM anual (12 pagas) 6.390,13 € IPREM anual (14 pagas) 7.455,14 € Recordemos que este indicador es una referencia utilizada para determinar los límites que permiten el acceso a determinadas ayudas públicas como pueden ser el subsidio por desempleo (paro), indemnizaciones por despido o el acceso a la asistencia jurídica gratuita. Esta medida sigue la línea de la congelación del salario mínimo interprofesional , si bien tendremos que estar atentos a los posibles anuncios que el nuevo Gobierno realice en materia económica durante el primer trimestre del año.