viernes, 9 de febrero de 2018

Hipoteca Naranja fija con ING

Las hipotecas a tipo fijo están de moda. Ya sea por el famoso vídeo viral que tuvimos ocasión de disfrutar en Enero o por la actual tasa negativa del índice Euribor, lo cierto es que los tipos fijos están en boca de todos. Si además le sumamos los rumores que apuntan a una más que probable subida de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo la situación nos invita a valorar de forma importante solicitar un tipo fijo frente al variable al contratar nuestra hipoteca.

De manera que vamos a analizar una de las hipotecas de referencia en este sector, hablamos de la omnipresente Hipoteca Naranja que ofrece el banco online ING, antes conocido como ING Direct.

La hipoteca Naranja como tal es un préstamo hipotecario a tipo variable con un índice de referencia Euribor + 0,99% (primer año al 1,99% TIN). Sin comisiones de apertura, subrogación o amortizaciones parciales o totales. Y con la necesidad de mantener una cuenta nómina, ya sea domiciliando la nómina o manteniendo un saldo mínimo de 2.000€.

Pero entonces, ¿qué hay del tipo fijo? Para disfrutar de un tipo de interés fijo en nuestra hipoteca tendremos que valorar el producto comercializado como Hipoteca Naranja Mixta, que es un préstamo que combina unos años a tipo fijo y el resto a tipo variable. A día de hoy según la información publicada en su web podríamos disfrutar de hasta 10 años a un tipo fijo al 1,99% para luego pasar a disfrutar de un tipo variable referenciado a Euribor + 0,99%.



jueves, 8 de febrero de 2018

Hipoteca 100% más gastos. SE BUSCA

Está es probablemente una de los productos más demandados cuando se desea comprar una nueva vivienda, hablamos de la famosa Hipoteca 100 más gastos. Una denominación un tanto familiar con la que hacemos referencia a un préstamo hipotecario que cubra la totalidad del valor de la vivienda así como los gastos asociados a la formalización de la hipoteca.

Está claro que lo ideal sería partir de una situación económica más saneada con unos ahorros iniciales que nos permitan afrontar la compra con una mayor tranquilidad. Esta es la razón por la que la mayoría de los bancos fijan el valor máximo del préstamo en el 80% del valor de tasación de la vivienda. Recordemos que precisamente uno de los problemas que sufrimos junto a la burbuja inmobiliaria fue el sobreendeudamiento de los clientes.

Hipoteca 100%

En la actualidad es una práctica común fijar el famoso 80% así como unas condiciones más que escrupulosas a la hora de conceder un nuevo préstamo. Y sin lugar a dudas es una buena praxis que permitirá a las entidades financieras disminuir las tasas de morosidad y sanear así sus cuentas.

miércoles, 7 de febrero de 2018

Hipoteca para funcionarios: Hipoteca Verde RN

Dando vueltas por la red de redes hemos dado con un producto cuando menos singular, hablamos de una hipoteca dirigida exclusivamente a ... Funcionarios. Resulta al menos curioso descubrir un producto financiero como el préstamo hipotecario dirigido un perfil tan particular, aunque como veremos tiene todo el sentido del mundo.

En primer lugar tenemos que ver que la entidad que ofrece este préstamo es un 'revendedor' (empresa de intermediación financiera) bajo el nombre de "RN Tu solucion hipotecaria". Se trata de un intermediario que realiza labores de comercialización de los productos que finalmente ofrecen los bancos y cajas de ahorro.

En estos casos el papel de la empresa intermediaria suele ser el de asesoramiento hacia el cliente para ofrecerle el mejor producto del mercado de acuerdo a sus necesidades. En este sentido guiará al cliente en el tortuoso camino que supone localizar un préstamo hipotecario ajustándose a sus requisitos y necesidades. Si el intermediario cuenta con una buena cartera de proveedores efectivamente podrá sugerir la mejor opción, si bien en algunos casos esa cartera no es tan extensa y el intermediario se limita a ofrecer la más lucrativa para su actividad.

Volviendo al tema de los funcionarios, esta es una característica bastante común en estas empresas de intermediación. El negocio consiste en identificar un sector poblacional que resulte atractivo para los bancos y cajas, de forma que pueda negociar unas mejores condiciones y comercializar así un producto con mejores condiciones. En el caso de los funcionarios está claro que la gran ventaja para el banco es la tranquilidad que supone contar con un sueldo mensual prácticamente asegurado para hacer frente a los pagos del préstamo. En consecuencia podría tener sentido ofrecer un tipo de interés más ajustado ya que el banco incurrirá en menos tasas de morosidad en sus productos.

martes, 6 de febrero de 2018

Plan Estatal de Vivienda 2018-2021

Hemos superado holgadamente el primer mes del año pero seguimos sin noticias sobre el nuevo Plan Estatal de Vivienda 2018-2021 que inicialmente estaba previsto para su entrada en vigor el 1 de Enero de 2018. De hecho en la web del propio Ministerio de Fomento no se tienen noticias más allá del borrador de Real Decreto que se publicara en el mes de Julio del pasado año.

Mientras tanto son muchos los interesados a la espera de noticias sobre la posible puesta en marcha del plan, y en su caso la posibilidad de una retroactividad a 1 de Enero de 2018. Personalmente no contaría con esta posibilidad, ya que de una u otra forma estaríamos haciendo castillos en el aire. Será preferible esperar a la puesta final en marcha y a partir de ese momento considerar la inversión que tuviésemos en la cabeza.

Plan Estatal de Vivienda 2018-2021

Lo que si que tenemos claro son los puntos que cubriría el Plan de Vivienda, los cuales abarcarían temas tan variados como las ayudas al alquiler, obras de conservación y mejora de accesibilidad, eficiencia energética, ayudas para jóvenes y personas mayores. A continuación os dejamos el índice de actuaciones objeto de subvención.

lunes, 5 de febrero de 2018

El vídeo viral de las Hipotecas Fijas

El pasado mes de Diciembre descubrimos un hecho algo insólito ya que en la plataforma de vídeos Youtube se colaba un reportaje sobre hipotecas dentro de la sección de Más Vistos. Resulta un tanto desconcertante ya que los vídeos que más visitas acumulan y que destacan en las secciones de tendencias suelen ser clips musicales o montajes de los famosos youtubers. ¿Cuál era la razón para que un vídeo sobre hipotecas fijas se colará en Youtube?

El vídeo en cuestión se titulaba "Simón Pérez y Silvia Charro: ¿Por qué las hipotecas fijas son tan convenientes?" y se trataba de un reportaje realizado por la publicación Periodista Digital. En un principio se trataría de un sencillo reportaje analizando la situación actual de un mercado inmobiliario al alza junto a un sector hipotecario con tasas de interés casi-negativas. La lectura de los protagonistas era una invitación gratuita a la inversión inmobiliaria.



¿Por qué despertó tanto interés? Lo mejor sería que lo vieses tu mismo. A continuación te dejamos el enlace directo al vídeo, y estate atento a la cara de la reportera ;).

martes, 2 de enero de 2018

Novedades IRPF 2018 - Tabla de tramos y cálculo

Como ya viene siendo habitual el último Consejo de Ministros del año 2017 vino cargado de novedades en materia económica. Dentro del apartado de Hacienda y Función Pública podemos encontrar una breve entrada con modificaciones del Reglamento del IRPF que tendrán efecto para este nuevo año 2018. A por ello.

En primer lugar tenemos un aumento en el importe exento de tributación desde los 3.000€ a los 6.000€ para las becas destinadas a cursar estudios reglados. Los importes máximos también se elevan cuando se trate de estudios de doctorado, pasando de 18.000€ a 21.000€, o para cuando los estudios se realicen en el extranjero, de 21.600€ a 24.600€.

En cuanto a los gastos de formación, y esta medida podría resultar algo más polémica, se puntualiza que se incluyen los gastos a cargo de otras empresas siempre que estén destinados a la adecuado formación del trabajador. Esta medida hace referencia a las dietas para la asistencia a congresos que fomentan por ejemplo las empresas farmacéuticas entre el colectivo de médicos.

Un pequeño aumento acompaña a los famosos vales-comida, los cuales verán aumentada su cuantía diaria exenta desde los 9 a los 11€. Este apartado cubre las diferentes variantes en forma de tarjetas o cualquier otro medio electrónico de pago destinado a este fin.

Sobre la guarda y custodia en el mínimo por descendientes se extiende la aplicación a quienes tengan atribuida la custodia por resolución judicial. De esta forma se da respuesta a situaciones como la violencia de género en las que un juez atribuye la custodia de un menor a un tercero.

IPREM 2018

A falta de nuevos Presupuestos Generales del Estado para 2018 tendremos el IPREM congelado durante el inicio de este nuevo año. Recordemos que el pasado año 2017 tuvimos que esperar al mes de Junio para que se actualizase este índice de referencia en la concesión de ayudas y subvenciones. De hecho no es previsible que los PGE se publiquen de forma inmediata a tenor de la compleja situación política que atraviesa nuestro país.

De esta forma y a la espera de novedades los valores del índice IPREM para 2018 coincidirán con los de 2017, es decir, 537,84 euros mensuales y 7.519,59 euros anuales (14 pagas). En la siguiente gráfica podemos consultar la evolución del índice desde el año 2010.

IPREM 2018 España

Evolución del IPREM entre 2010 y 2018