Hipoteca Azul en iBanesto.com

Esta mañana podíamos leer en el diario El Mundo la nueva propuesta de Banesto para entrar de lleno en el mercado del 'low cost banking'.

Un concepto que se ha puesto de moda durante los últimos años gracias a las promociones del banco online ING Direct. Y es que esto del low cost banking consiste en aprovechar el ahorro en infraestructuras que supone una entidad online para ofrecer productos más rentables o con menos comisiones a los clientes.

Lo curioso del caso es que Banesto ya contaba con presencia online a través de iBanesto.com, de forma que no me queda nada claro que hay de nuevo en la nueva campaña 'Gastamos menos para darte más'. Entonces, ¿qué es lo que hacían hasta ahora?

En cualquier caso, y volviendo al tema que nos interesa, que son las hipotecas, dentro de esta nueva línea de productos, Ibanesto planea lanzar la nueva Hipoteca Azul. No son muchos datos los que tenemos de momento, aunque si han avanzado el tipo de interés, que será de Euribor + 0,44% para nuevas hipotecas, y Euribor + 0,38% para el que traiga la hipoteca de otra entidad.

Vaya comienzo esto de premiar a las hipotecas antiguas y olvidarse de los nuevos clientes ... y tu, ¿cómo lo ves?

Programa Padre y la declaración de la renta

Hace unas semanas que la Agencia Tributaria comenzó a enviar los correspondientes borradores para completar nuestra declaración de la renta del pasado 2007, dando así el pistoletazo de salida para empezar a recopilar información y rellenar datos a fin de cumplir con nuestras obligaciones fiscales.

En este sentido os queremos echar una mano desde Mi Hipoteca, y durante las siguientes semanas dedicaremos algunos artículos a revisar los puntos más conflictivos de la declaración para ver si podemos sacarle cierto provecho.

En esta ocasión queremos centrarnos en la aplicación que ofrece la propia Agencia Tributaria para ayudarnos a completar la declaración, es el software conocido como Programa Padre.

Esta aplicación la podremos descargar desde la web de la Agencia Tributaria, donde se nos ofrecerá la posibilidad de descargar un único archivo - 12 MB - o la aplicación troceada en pequeños archivos que cabían dentro de los antiguos disquetes de 1,44 MB.

Desde hace algunos años tenemos la posibilidad de que la aplicación se conecte con los servidores de la Agencia Tributaria y descargue automáticamente nuestra información fiscal. Para ello tendremos que verificar nuestra identidad, ya sea a través del certificado digital, o mediante el número de referencia que aparece en el borrador.

Euribor en Abril al 4,82%

Últimos días del mes y ya podemos confirmar una de las mayores subidas propiciadas por el índice Euribor - 4,82% será la media en Abril - durante los últimos años que se une a la ya experimentada en el pasado mes de Marzo.

De esta forma y en tan solo dos meses el Euribor ha pasado del 4,35% de Febrero a este nuevo 4,82% con una subida de casi medio punto porcentual. Pero el principal problema es que el índice hipotecario aún deberá ajustarse a lo largo del próximo mes de Mayo, ya que a día de hoy se situaba en el 4,935%.

Ante estos datos tan solo nos queda pediros una adecuada planificación económica a la hora de contratar un nuevo préstamo hipotecario. Y es que aunque su contratación se haya reducido drásticamente durante los últimos meses, aún se siguen registrando solicitudes de préstamos hipotecarios.

Consejo práctico: realizar una simulación considerando un tipo de interés bastante elevado - 6% o 7% - y comprobar si podríais hacer frente a la correspondiente cuota mensual contando con vuestro sueldo.

Ampliación de hipoteca gratis

Parece que las promesas pre-electorales poco a poco se van transformando en realidad. Con matizaciones o en ciertos casos algo descafeinadas, pero en cualquier caso nuestros bolsillos se irán beneficiando de esta promesas.

En lo que respecta a hipotecas, recordamos la promesa del ministro de economía, Pedro Solbes, que apostaba por la ampliación de hipoteca sin costes para todos los españoles. Pues hoy, dicha promesa se ha hecho realidad a través del acuerdo conjunto de los ministerios de Economía y Hacienda, y el de Justicia.

Dicho acuerdo permitirá ampliar el plazo de amortización de la hipoteca sin coste alguno siempre y cuando exista acuerdo entre la entidad de crédito y el cliente. Condición un tanto curiosa y que esperemos no nos traiga de cabeza, precisamente, a los clientes.

Esta medida tendrá vigencia hasta el mes de Abril de 2010, de forma que tenemos más de 2 años para tomar la decisión. Según hemos comentado en más de una ocasión, la ampliación de plazo sólo resulta interesante si nuestra situación económica es muy mala y preveemos problemas para hacer frente al pago de las correspondientes cuotas.

Finalmente destacar que si queremos aprovechar para reducir el tipo de interés, entonces podemos ir olvidándonos de la gratuidad de la operación. Un tanto sin sentido, ¿no?

Más información | elmundo.es
En Mi Hipoteca | Ampliación de Hipoteca

Hipoteca Naranja más cara

Andaba entretenido desarrollando un nuevo portal web donde descubrir la mejor hipoteca del mercado según las necesidades de cada cliente, cuando al consultar las condiciones de la hipoteca Naranja de ING Direct descubro una modificación de los tipos de interés.

Parece que ING Direct ya tiene una cuota adecuada de clientes, o tal vez la causa ha sido la falta de liquidez y la preocupante situación económica, en cualquier caso el resultado ha sido un aumento en el diferencial ofrecido sobre Euribor para sus hipotecas.

Y es que según anuncian en su web, ING Direct, ofrece dos tipos de interés diferentes según si se trata de una nueva hipoteca o de un cambio de hipoteca desde otra entidad. Para las hipotecas nuevas, el tipo de interés será Euribor + 0,45%, mientras que si traemos nuestra hipoteca de otra entidad el diferencial será Euribor + 0,39%.

El resto de condiciones no parecen haber cambiado, y de esta forma ING se une a la moda de premiar los cambios de entidad. Moda que ya iniciaron, entre otros, el Santander y BBVA.

En fin, lo de siempre, parece que nos fuerzan a contratar una primera hipoteca con penosas condiciones, para solicitar inmediatamente una subrogación. Una lástima de política.

Foro de Hipotecas

Llevamos cierto tiempo tras el desarrollo de una herramienta que permitiese resolver las dudas de todos nuestros lectores. Una aplicación cómoda y sencilla que os permitiese plantear esas dudas y donde pudiésemos periódicamente ofreceros nuestra ayuda.

Tras diferentes pruebas hemos dado con la solución óptima y hoy por fin os anunciamos la puesta en marcha de un nuevo Foro de Hipotecas, un lugar donde podréis plantearnos esas dudas que tradicionalmente hacíais a través de la sección de comentarios.

Este foro nos permitirá mejorar este servicio de asesoramiento gratuito que ofrecemos y así intentar verter algo de luz sobre un mundo tan complejo como es el de las hipotecas.

De momento el foro no necesita registro, de forma que rellenando un sencillo formulario podréis publicar directamente vuestra pregunta, y en cuanto tengamos un hueco libre os intentaremos ofrecer la respuesta más adecuada.

A partir de ahora ya tenéis un lugar donde preguntar por la futura evolución del Euribor, o consultar si os conviene realizar una subrogación. Esperamos vuestras consultas en el nuevo Foro Hipotecario.

Euribor en alza, toca subrogar

A estas alturas resulta complicado determinar las causas de los últimos movimientos del índice Euribor, el cual a marchas forzadas parece estar dispuesto a acabar el mes de Abril por encima del 5%.

Hoy, día 23 de Abril, el índice marcaba un 4,933% con un incremento de más de una décima en dos días. Las causas podríamos buscarlas en la vulnerable situación económica que estamos atravesando, la inminente crisis inmobiliaria, o la ya palpable crisis hipotecaria. Sea como fuere el dinero escasea, y en consecuencia los bancos se prestan dinero con un interés más elevado.

Y en lo que respecta a los consumidores finales, los hipotecados, no nos queda más que reajustar nuestra planificación económica para los próximos años, y considerar la posibilidad de revisar nuestra cuota mensual con un Euribor situado entre el 5% y el 6%.

Antes de finalizar, una pequeña nota para que no nos hagamos líos. El valor diario del Euribor está a punto de rebasar el 5%, pero la media del mes de Abril apenas superará el 4,8%, y este valor es el que se empleará para revisar nuestras hipotecas.