Hipoteca 08 del Banco Santander con Euribor + 0,25%
Leyendo mis fuentes de información diaria descubro un tanto sorprendido este nuevo producto que ofrece el banco Santander y que ha bautizado como Hipoteca 08.En plena crisis del mercado hipotecario y con la bolsa retrocediendo a valores de comienzos del año pasado el Santander decide lanzar una hipoteca, a bote pronto bastante competitiva, con el que intentar echar por tierra los productos de la competencia.
Este hipoteca, 08 para los amigos, está dirigida a nuevos clientes que cuenten con una hipoteca con una antigüedad de al menos 6 años. A estos 'afortunados' se les ofrece un diferencial sobre Euribor de 0,25 puntos con un 0% en comisión de apertura y de servicios.
Pero como no todo puede ser de color de rosas existe un requisito que desmorona el posible interés que nos hubiese despertado este producto. Para poder acceder a el es necesario, entre otros, contratar un plan de pensiones con una aportación mínima anual de 600 euros.
Mi opinión personal es que si solicito un producto de financiación (hipoteca) difícilmente estaré interesado en un producto de ahorro (plan de pensiones), pero parece que esta idea no termina de cuajar entre bancos y cajas que se empeñan en sacarnos los cuartos entre tarjetas, planes de pensiones, seguros y demás productos asociados.
En cualquier caso, si estos productos adicionales no te resultan excesivos, las condiciones de la hipoteca son bastante interesantes.
Comentarios
POr otro lado, el Santander ha recortado en hipotecas al 100% de tasación. O sea que los cambios que están introduciendo son para buscar seguridad y clientes pagadores frente a la morosidad que se les ha introducido los últimos años.
QUE TENGAN SUERTE!
Quería darte las gracias porque este blog me ha servido de gran ayuda estos últimos meses, que andaba como loca buscando la mejor hipoteca.
Esta semana hemos firmado ¡por fin! y, aunque agobia lo de que te tengan atado tantos años, en nuestro caso estamos convencidos de salir ganando.
El caso es que, por si pudiese interesar, creo que hemos dado con una hipoteca bastante buena, la de Oficina Directa, sobre la que no se ha hablado mucho por aquí.
Pertenece al Banco Pastor, y ofrece un +0,25, además de un 4,75 fijo desde ahora hasta septiembre, todo ello con la letra pequeña bastante razonable (sólo obliga al seguro de hogar, que nosotros, apretando las turcas, conseguimos bajar mucho) además de domiciliar nóminas, recibos,etc. En el resto es prácticamente idéntica a la de ING.(devolución del 2% en los recibos, tarjetas gratis...)
Parece que os que la quiera vender, pero nada de eso. Sólo quiero aportar mi granito de arena a este blog, que es de tanta ayuda para lo no iniciados en el inhóspito mundo de las hipotecas.
¡Gracias!
(ahora buscaré un foro sobre el capítulo 2 ¡la obra!)
- Tipo mínimo del 2,25%. Ahora son impensables, pero en mi caso, 38 años son muuuuuuchos años. (En ING no hay este límite, por contra el plazo máximo son 35 tacos).
- Cambio a un diferencial de 0,60% en caso de variar las condiciones de "fidelización" (nóminas y seguro). En ING, este cambio es del 0,29 al 0,39%, bastante más razonable.
Precisamente es del Santander de donde me iré en breve, con mi SuperROBOlución, la única hipoteca que pude conseguir hace dos años, con un 0,75 de diferencial, y que no se puede revisar ¡hasta haber amortizado al menos 10 años!. "No es que no quiera, es que por producto, no puedo", me decía el director de mi sucursal. ¡Ja! Ciao, ciao, Santander. Au revoir.
¿Oficina directa un E+0'25?, en su web figura un 0'33%. ING también ofrece E+0'33% aunque a algunos clientes les han ofrecido el 0'29% mencionado.
Yo añadiría Activobank sin vinculación con E+0'30 a 40 años y Uno-E a 35 años sin vinculación también, E+0'35 permitiendo aplazar 35% a última cuota, dejar de pagar hasta 10 cuotas (dos al año) y alguna otra ventaja más para suplir su oferta inferior en plazo.
¿Los diferenciales de Oficina Directa e Ing alguien los consiguió negociando?.
Saludos
David
te contesto a la pregunta de los diferenciales de ING y Oficinadirecta.
Con ING hubo, creo que desde octubre hasta fin de año, una oferta para clientes que tenían una cierta antigüedad en la cuenta nómina en la rebajaban el diferencial hasta el 0,29% desde el 0,33 de la web.
En Oficinadirecta, después de solicitar la hipoteca a través de la web y sin necesidad de negociar, me indicaron por email que mejoraban las condiciones hasta el 0,25%.
Gracias por la información.
Nosotros tenemos la hipoteca con bankinter con un diferencial del 0.5.
Llevamos algo más de 6 años y nos estábamos replanteando la del santander. Somos buenos pagadores "por narices", ya que somos funcionarios y no nos podemos escapar de nada, pero por vuestros comentarios nos estamos plantendo no cambiar. Teneis alguna sugerencia de cambio o pensais que lo que tenemos ya está bien? Otra cuestión, sabéis si es fácil renegociar las condiciones de la hipoteca que ya tenemos?
Gracias por adelantado.
Luis, yo no veo tan revolucionaria la oferta del Banco Santander, es cierto que euríbor + 0,25% es muy buen diferencial, pero si te piden ya de principio un plan de pensiones por 600€/año pues o lo quieres o pierde todo el interés. ING (E+0,33 y muchas ventajas añadidas), Uno-e (E+0,35 y también valores añadidos a la hipoteca), Oficina Directa (E+0,33 en el peor de los casos), ActivoBank (E+0,30) e incluso en algunas oficinas físicas me han ofrecido E+0,40 sin vinculación (Caja Astur) o E+0,45 y pagándome los gastos de la subrogación (Ibercaja).
Para comparar te digo que 100.000€ a 35 años entre un E+0,25 y un E+0,33 suponen 5,13€ más al mes, no creo que compense pagar un plan de pensiones 50€ al mes perdiendo oportunidades de obtener rentabilidad por ese dinero y condeándote a no olerlo hasta la jubilación.
Yo particularmente busco la menor vinculación posible, todo va en función de los productos que necesitas.
Saludos
David
Me la ofrecieron en una oficina de Coruña, decían que la oferta es por implantación en la zona... supongo que será verdad.
Saludos
David
personalmente esto del Santander no me parece ningún regalo. La obligación de contratar el plan de pensiones reduce considerablemente el atractivo de esta hipoteca.
Si estáis considerando cambiar vuestra hipoteca mirar sobre todos las que ofrecen en bancos online (ej. ING) y echar cuentas para ver si los gastos de la subrogación compensan el recorte de tipo de interés.
Un saludo
En el Banco Santander el trato es muy humano hay que tener en cuenta que es un banco muy competente, la hipoteca a EURIBOR+0.25% está genial aunque hagas un plan de pensiones es una inversión a largo plazo no es un dinero que tu pierdas te renta y además te lo puedes desgravar cada año, el plan de pensiones lo deveríamos tener todos ya que en un futuro nuestra jubilación en vista a personas de 30 o 40 años en adelanté si es que tenemos habrá que dar las gracias simplemte es por como están las cosas hoy en día. Además no te obligan a realizar un seguro de hogar con la entidad. Pensarlo es una oferta muy buena que mira a largo plazo por el cliente.
1. uno e a pesar del seguro puf que os obligan a contratar lo cual incrementan significativamente los gastos si bien estas tranquilo ya que te cubre el riesgo de fallecimiento. Si eres sensible a los seguros y crees en ello, esta es la mejor opcion
2. Hipoteca rentas alta:euribor+0,39; sin comisiones ; plazo maximo: 40 años; cuota final: si hasta el 30%; financiacion maxima: 80%.Requisito: rentas mensuales minimas de 2500 euros en caso de 1 persona o bien 3500 euros en caso de 2.
SUERTE!!!!! ( no ser muyexigentes que entonces debemos trabajar demasiado en gestionar el precio :))
Muchas gracias por tu respuesta, y perdona la tardanza. Soy de Astuiras y aquí no nos dan esas condiciones ni por asomo.
Un saludo
Veo que 'anónimo', que se identifica como trabajador del BBVA dice textualmente: "que es un beneficio no contractual, de manera que se ve reflejado en tu escritura hipotecario lo cual da pie a sospechar que en un momento dado pueden subirte unilateralmente el diferencial perdiendo por tanto la ventaja competitiva".
No tengo ni idea de estos temas, pero me voy a cambiar de hipoteca y la del Santander me da buenas sensaciones. En el anuncio veo "0,25 hasta el vencimiento". ¿Me lo pueden cambiar? ¿Pueden subir el diferencial a su antojo?
sin duda alguna solicitar la subrogación de una hipoteca es una decisión bastante complicada.
Debes tener en cuenta el ahorro mensual que conseguirás con el nuevo tipo de interés, pero también los gastos que implica una subrogación.
Estúdialo con detenimiento antes de tomar una decisión.
Un saludo
si quieres cambiar el capital tendrás que hacer una novación de hipoteca.
En la actualidad se siguen contratando hipotecas referenciadas a IRPH así que suena un tanto raro lo que te han comentado.
Por las condiciones que comentas (hipoteca con más de 5 años de antigüedad) tal vez está del Santander te pueda resultar de interés.
La de ING también está bastante bien.
Un saludo
son muchos factores los que influyen en el cálculo, tu actual cuota, el plazo de amortización, los gastos de la subrogación.
Leete nuestro documento en www.subrogación.com para conocer más.
Un saludo
es una difícil cuestión. Personalmente, con una cuota mensual tan baja no creo que te compensase el cambio. Debes tener en cuenta que los gastos de subrogación podrían ascender a 3.000 euros y te costaría mucho tiempo rentabilizar esta inversión.
Un saludo
TENGO QUE SACAR UNA HIPOTECA NUEVA.
DONDE ME ACONSEJAIS QUE LA SAQUE ???
GRACIAS
mi pregunta es: me tienen que devolver ese dinero, en el bbv me han dicho que si.
gracias de antemano por la respuesta.
para una hipoteca nueva mi consejo es visitar muchas entidades bancarias y comparar. Puedes probar con Caja Duero, ING, o algún otro online (OpenBank).
Con respecto al seguro imagino que dependerá del contrato que hayas firmado y de las clausulas que tenga. Donde mejor te pueden ayudar es en algún asociación de consumidores o usuarios.
Un saludo