IRPH 2007 - Evolución - Bancos, Cajas, Entidades
Desde la creación de este blog hemos detectado un gran número de consultas relativas a la evolución del IRPH. De forma que en respuesta a nuestros lectores intentaremos incluir una entrada mensual que muestre la evolución de este índice de referencia del mercado hipotecario. Para los no iniciados vamos a comentar brevemente que es el índice IRPH.
El IRPH es uno de los índices de referencia que utilizan las cajas y bancos para determinar el tipo de interés asociado a nuestras hipotecas. Sus siglas se corresponden con índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) y existen tres modalidades diferentes: bancos, cajas de ahorro y conjunto de entidades.
- IRPH Bancos: Es el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años, concedidos por los Bancos para la adquisición de vivienda libre.
- IRPH Cajas de Ahorro: Es el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años, concedidos por las Cajas de Ahorros para la adquisición de vivienda libre.
- IRPH Conjunto de Entidades crediticias: Es una media de los anteriores.
El Banco de España recomienda el uso del IRPH, el CECA y el Euribor para fijar el tipo de interés de nuestras hipotecas. Estos tipos se pueden consultar diariamente en las páginas económicas de la prensa especializada y, en cualquier caso, en el Boletín Oficial del Estado (BOE).
Ofrecemos una tabla que iremos actualizando adecuadamente a medida el Banco de España vaya publicando los datos oficiales del valor IRPH y MIBOR.
Bancos Cajas Entidades IRPH Enero 2006 3,520 % 3,651 % 3,591 % IRPH Febrero 2006 3,642 % 3,751 % 3,701 % IRPH Marzo 2006 3,682 % 3,821 % 3,756 % IRPH Abril 2006 3,758 % 3,938 % 3,852 % IRPH Mayo 2006 4,002 % 4,088 % 4,048 % IRPH Junio 2006 4,055 % 4,200 % 4,132 % IRPH Julio 2006 4,163 % 4,287 % 4,229 % IRPH Agosto 2006 4,320 % 4,386 % 4,355 % IRPH Septiembre 2006 4,377 % 4,515 % 4,451 % IRPH Octubre 2006 4,521 % 4,598 % 4,562 % IRPH Noviembre 2006 4,622 % 4,664 % 4,645 % IRPH Diciembre 2006 4,738 % 4,765 % 4,753 % IRPH Enero 2007 4,780 % 4,837 % 4,811 % IRPH Febrero 2007 4,854 % 4,920 % 4,890 % IRPH Marzo 2007 4,943 % 5,001 % 4,975 % IRPH Abril 2007 4,950 % 5,060 % 5,008 % IRPH Mayo 2007 5,054 % 5,124 % 5,092 % IRPH Junio 2007 5,135 % 5,238 % 5,190 % IRPH Julio 2007 5,283 % 5,362 % 5,326 % IRPH Agosto 2007 5,381 % 5,457 % 5,422 % IRPH Septiembre 2007 5,466 % 5,522 % 5,497 % IRPH Octubre 2007 5,534 % 5,566 % 5,551 % MIBOR Enero 2006 2,824 % MIBOR Febrero 2006 2,914 % MIBOR Marzo 2006 3,106 % MIBOR Abril 2006 3,219 % MIBOR Mayo 2006 3,306 % MIBOR Junio 2006 3,399 % MIBOR Julio 2006 3,533 % MIBOR Agosto 2006 3,614 % MIBOR Septiembre 2006 3,709 % MIBOR Octubre 2006 3,791 % MIBOR Noviembre 2006 3,858 % MIBOR Diciembre 2006 3,915 % MIBOR Enero 2007 4,052 % MIBOR Febrero 2007 4,093 % MIBOR Marzo 2007 4,104 % MIBOR Abril 2007 4,248 % MIBOR Mayo 2007 4,370 % MIBOR Junio 2007 4,498 % MIBOR Julio 2007 4,563 % MIBOR Agosto 2007 4,670 % MIBOR Septiembre 07 4,725 % MIBOR Octubre 07 4,639 %
Fuente oficial: Banco de España - Evolución IRPH 2007 - BOE
A partir del último valor del IRPH o MIBOR puedes calcular la cuota mensual de tu hipoteca mediante la siguiente herramienta: Simulador de Hipotecas.
Comentarios
Y a ver si alguien me ayuda ante la disyuntiva de elegir hipoteca Euribor+0.50 ó 0.89*IRPH entidades.
Ahora mismo sale mejor la segunda opcion, pero cuando ha estado el Euribor por los suelos no ha sido así.
Además en una hipoteca a 30 años...¿Alguien me aconseja?.
intentaremos ofrecer la información que nos pides y actualizar mensualmente los valores referentes al IRPH para bancos, cajas y entidades.
Atentamente,
mi-hipoteca
Que tenga en cuenta que el EURIBOR tiene una tendencia alcista, y los expertos hablan que en un año se puede colocar en el 5%; aunque 30 años son muchos años y la evolución a medio o largo plazo no se sabe. La verdad es que como ha estado en estos últimos 3-5 años nunca ha estado.
Otra cosa a tener en cuenta, la evolución del Euribor y el IRPH suele ser bastante pareja, si uno sube, el otro también, y viceversa.
Además hay que tener presente que la primera mitad del préstamo es cuando pagamos más intereses, y es cuando nos convendría que estos estuvieran más bajos.
Quanto vale el cambio de hipoteca y que se gana
En caso de que no acepten esa renegociación siempre puedes optar por trasladar tu hipoteca a otro nuevo banco con mejores condiciones. Este concepto se conoce como subrogación de hipoteca.
Un saludo
No sé, a mi el tema me tiene mosqueado. El banco ya se imaginará que esto no puede seguir subiendo eternamente? Cual me recomendariais?
Gracias!
resulta complicado decidir entre las dos opciones que te ofrecen. Aunque durante los tres primeros años puedas ahorrar algo de dinero con el IRPH + 0,7 fijo. A la larga te saldrá más caro ya que el IRPH suele estar unos 0,7 puntos por encima del Euribor.
Es una decisión muy importante, y aunque te recomendamos optar por Euribor + 0,7 deberías realizar un estudio detallado.
Un saludo
He optado por IRPH pero no estoy completamente segura y con 30 años por delante... ¿Qué puedo hacer?
SAludos.
Vanessa
este tema ya lo hemos comentado con anterioridad. Existe un claro escalón entre el Euribor y el IRPH que podría estar situado en lo 0,70 puntos.
El IRPH sigue la evolución del Euribor con mayor estable y siempre por encima de este.
En base a esta información y a la oferta que comentas deberías elegir Euribor + 0,90. Háblalo con tu banco y pregúntales por los valores actuales de los índice para ver que te aconsejan ellos.
Un saludo
Llevo realizando un seguimiento de la media de los dos índices de referencia desde que nos concedieron la hipoteca, alla por Julio del 2000. Desde entonces he podido observar como el diferencial entre Euribor e IRPH se iva reduciendo, aunque en mi caso estoy supersatisfecho de la elección, EURIBOR + diferencial, ya que de esta manera quién fijará el incremento o bajada de mi tipo de interés será el propio Banco Central Europeo (BCE) y no la media de indices de hipotecas que se han concedido (IRPH), tengamos claro que este segundo no está controlado por nadie más que por las propias entidades por lo que si en la próxima revisión se pusieran de acuerdo todas las entidades financieras (ojo, y voy a exagerar!) a un 10%, tendríamos que tragar y pagarlo, mientras que el BCE aplicará sus políticas monetarias dependiendo de la evolución de la propia Europa.
Bueno, lo dicho, salu2
Si en tu propia entidad financiera no te dan una mejor oferta, busca en otras entidades, además por "vinculación" (domiciliar nómina, algún recibo, tarjetas, seguro del piso) se mejoran las ofertas que te pueden dar en cualquier entidad financiera.
Salu2
si bien es cierto que ahora mismo sería más interesante una hipoteca referenciada a IRPH debido a que absorve los cambios más lentamente, en un futuro podría ocurrir que el Euribor estuviese bajando y te interesase más referenciarla a Euribor.
Ante un préstamo a 35 años no te obsesiones con Euribor o IRPH, y en su lugar intenta lograr un buen diferencial sobre el índice que sea.
Un saludo
Gracias.
suena muy interesante ese interés fijo al 5% durante los 5 primeros años.
A través de la novación de hipotecas siempre tienes la posibilidad de modificar las condiciones de la misma, si es que llegas a un acuerdo con el banco.
Un saludo
el MIBOR era uno de los tipos de referencia antes de la llegada del Euro. A partir de entonces se empezó a utilizar el Euribor.
Aunque en la actualidad sigue existiendo el MIBOR, es por compatibilidad con aquellos préstamos antiguos que usaban esta referencia.
En la actualidad creo que no se puede contratar una hipoteca referenciada a MIBOR.
Un saludo
en base a la última actualización de los índices podríamos considerar atractiva una oferta con un interés IRPH - 0,20%.
Es decir, diferencial negativo.
Un saludo
Algunas entidades con unas condiciones mínimos (nómina + seguro de hogar) te ofrecerían Euribor + 0,45%.
Un saludo
hemos creado una web donde comentamos los costes que implica este cambio de condiciones. Puedes consultarlo en Subrogación de hipotecas.
Un saludo
Límite concedido: 147.248,00 Euro.
Tipo de interés debe: 4,37
Clase de interés: IRPH CONJ.ENTI + 0,15
Segun me han dicho es un atraco.. ¿ Es tan alto el interes que pago..? ¿Merece la pena cambiar..?
Me corroe una duda, queremos comprar un piso pero tenemos un dilema:
INGDirect Euribor +0.33 para una cantidad de 202.000€
o
Subrogar la hipoteca a IRPH+0 para una cantidad de 197.000€
En todo los simuladores la cuota da casi la misma, pero....
Caulquier ayuda sera muy apreciada muchas gracias.
Sin embargo debes tener en cuenta el ahorro que supone subrogarse a la hipoteca del promotor, ya que no tendrás que hacer frente a múltiples costes. Consulta: subrogación
Un saludo
si bien el interés que tienes (IRPH CONJ.ENTI + 0,15 ) es algo elevado, el cambio a otra hipoteca te supondría unos costes considerables que no lograrías amortizar hasta pasados bastantes años.
Mi única propuesta es que intentes renegociar las condiciones actuales con tu banco de acuerdo a la situación actual de tipos.
Un saludo
Para la persona que tiene la duda de Hipoteca Euríbor + 0.5 o IRPH *0.89.
Sí es cierto que, cuando el euríbor estaba más bajo, te interesaba más la segunda opción. Sin embargo hemos de tener en cuenta que, desde hacía 60 años, los intereses no estaban tan bajos como ahora. También es cierto que a la economía no le interesa que suban demasiado los intereses, por los problemas de estancamiento que puede haber.
Por otro lado, te diré que el euríbor es un índice que cuando baja, baja mucho; pero cuando sube, también sube mucho. Es decir, que hace muchas "puntas". Sin embargo, el IRPH, aunque sube y baja, esas subidas y bajadas son más moderadas... a veces saldrás ganando y otras perdiendo. Pensando que la hipoteca es a 30 años... yo creo (opinión personal) que no nos debemos dejar influenciar por el día de hoy, sino mirar a largo plazo y elegir la opción que te dé más estabilidad.
En mi caso, antes de que empezaran a subir los intereses, elegí la opción de IRPH-0.10 y, aunque los primeros meses pagaba más que con Euríbor, llevo unos cuantos que salgo ganando. Lo elegí por la estabilidad, porque son 40 años en mi caso... y quién me dice a mí lo que puede pasar de aquí a 40 años???
Pero la decisión es tuya. Espero haberte aconsejado como esperabas.
Un saludo.
Un saludo
Esta aportación es una solicitud a "Mi hipoteca".
Sería posible publicar una comparativa entre Euribor e IRPF mensual? así podríamos comparar.
Gracias y un saludo.
Hoy en dia ¿interesaria una hipoteca a plazo fijo?(porque seguira subiendo el euribor,no)
gracias...
Respecto a las hipotecas a plazo fijo decirte que el problema es que los bancos se curan en salud proponiéndote tipos bastante altos, pero no está de más buscar algo.
Un saludo
yo tengo una hipoteca de credito abierto de 80000 € con euribor+1%,que le parece?.seria interesante contratar unas de las hipotecas de ing,uno-2 o ibantesto.
Por cierto estas ultimas son hipotecas cerradas no?
gracias.......
un Euribor + 1% parece bastante elevado. Muchas entidades ofrecen un E+0,75% sin ningún tipo de vinculación con el banco, y con algunos productos es fácil llegar a E+0,50%.
Respecto a sin son cerradas es un tema que deberías hablar con cada entidad.
Un saludo
Mi consulta es la siguiente. Me he asociado a una cooperativa para la adquisición de una vivienda en terreno de protección oficial. Para la entrada me piden el 20% del coste de la vivienda. He solicitado un crédito personal a 5 años(subrrogable a la hipoteca) en el que me ofrecen un interés del 4.9 revisable a los 6 meses escogiendo Euribor+1.5 o bien IRPH. Es esto normal en un crédito personal o por el contrario debo buscar otra entidad? Gracias.
la verdad es que para tratarse de un crédito personal las condiciones me parecen bastante buenas.
En cualquier caso nunca está de más pasarse por otras entidades para comparar.
Un saludo
Creo que no me ha cogido el mensaje anterior, así que repito de nuevo. Me he decido por la entidad que me ofrece Euribor+1.25 o bien IRPH. Es un crédito pequeño a 4 años revisable semestralmente. La cuestión es con cual de los dos me quedo. Vosotros que conoceis más de todo esto y de la evolución de los tipos de interés, que me recomendáis? Gracias.
imagino que cuando dices IRPH quieres decir IRPH + 0% (confírmalo con tu banco)
La diferencia entre ambas ofertas es notable, ya que la actual diferencia entre ambos índices se sitúa en torno al 0,8%.
Con estas condiciones te recomendaría IRPH + 0%.
Un saludo
Ya por fín he dado un paso adelante y he adquirido el préstamo personal para la entrada del 20 por ciento del valor de la vivienda que me piden en la cooperativa. Mi pregunta ahora es la siguiente; como este crédito está dirigido a la adquisición de la primera vivienda, podría desgrabarse en la declaración de la renta como si se tratase de una cuenta vivienda?
Igual no es en este foro en el que debe cuestionar esto.
Gracias de todos modos.
Un saludo.
Nada en resumen las cajas que en teoria son entidades con un objetivo claramente social son las que mas maltratan a los hipotecados.
Ojala el gobierno haga algo por las miles de familias que estamos undiendonos en estas arenas movedizas pues a la larga las entidades se tendran que comer los pisos con fatatas.
PDTA: Agradeceria que actulizaran los datos del irph de los ultimos meses
estoy totalmente de acuerdo contigo. Es una vergüenza el servicio que ofrecen las cajas de ahorro.
Disculpa la desactualización. Arreglado :)
Un saludo
es una pregunta algo delicada. A modo de ejemplo yo he estado pagando este año algunas letras para pagar el 20% del valor de la vivienda y según me indico la promotora este dinero lo podría declarar el año que viene como compra de nueva vivienda, ya que tengo firmado un contrato.
En tu caso te recomiendo que llamas a Hacienda para aclararlo.
Un saludo
Tengo una hipoteca a 40 años, de 156000 euros con un índice de IRPH menos 0.25%.
Estoy pensando cambiarla a euribor más 0.33%, tiene que ser a 35 años.
Qué me aconsejáis. Toda ayuda es poca. Gracias
el tipo de interés de tu actual hipoteca no parece muy elevado, tienes que tener en cuenta los costes que te supondría la subrogación.
En cualquier caso, si quieres seguir con el tema te invito a que visites nuestro artículo con las mejores hipotecas.
Un saludo
Tengo una hipoteca de 100000 del 2003, con el euribor+1, tengo bastante vinculacion (nomina,seguro hogar y vida, tarjetas..) y quiero RENEGOCIAR para bajar ese +1. he leido que se puede "negociar de manera privada" con la entidad y asi no pagar los gastos. ¿?.se puede?. He leido tambien que hay un "tipo gancho" que es que durante 5 años te negocian un tipo fijo al interes del variable...¿?.
gracias.
con la cantidad de productos que tienes contratado deberías exigir al menos un E+ 0,50%.
Este tipo de cambio de las condiciones se denomina novación y llega asociados algunos gastos no muy elevados comparado con el beneficio que obtendrás.
Consúltalo con tu entidad.
Un saludo
Voy a firmar próximamente una hipoteca y lo que me ofrecen es lo siguiente:
Euribor + 0.7% ó IRPH + 0%
La hipoteca es a 20 años en cualquier caso.
Un saludo y gracias
Un saludo
Puedes hacer más cuentas con nuestro simulador.
la actual diferencia entre Euribor e IRPH ronda el 0,8%. Es decir la tuya sería equiparable a un Euribor + 0,80%, lo cual podría resultar algo elevado. Típicamente con una vinculación elevada con tu banco se puede alcanzar fácilmente un Euribor + 0,50%.
Un saludo
tengo dudas sobre la hipoteca a 30 años de 193000 euros que firmaré. Me han ofrecido en una caja IRPH+0 o EURBIBOR+0.75. Teniendo en cuenta que haremos el seguro de la casa y de vida con ellos y domicialiando nomina y gastos, se puede negociar el diferencial?? hasta cuanto podría pedir?
no son muy buenas condiciones las que te ofrecen. Con tanta vinculación podrías pedir fácilmente hasta Euribor+0,55%
Un saludo
ambas ofertas son muy similares. No te preocupes por la decisión. De hecho el diferencial que comentas es bastante bueno (fuera de los bancos online)
Un saludo
Solo queria saber si ha entrado en vigor la bajada de los gastos de notaria que se aprobò hace 1 o 2 meses que afecta a gastos de novaciones o subrogaciones. ¿cuanto seria el descuento?
muchas gracias
efectivamente ya entró en vigor la nueva reforma de la ley hipotecaria y los costes de notaría deberían ser más bajos.
Sin embargo no sabría decirte a cuanto asciende el descuento.
Un saludo
He ido a mi caja de ahorros a intentar me bajaran el diferencial que tengo E+0.75. A pesar de que tengo con ellos casi todo (nomina,seguros,domiciliaciones,tarjeta..), me lo dejan en +0.60. Creo que la diferencia supone un ahorro de "10€" mensuales (98000€ a 30 años y llevo 5). ¿Me merece la pena hacer esta novacion por los gastos que supone que no me dijeron exactamente cuanto serian?
gracias y perdon por las molestias
da un poco de verguenza que te ofrezca una Euribor + 0,60 con la cantidad de productos que tienes con ellos.
En cualquier caso ten en cuenta que el proceso de novación puede costar unos 600 euros y echa las cuentas para ver si te merece la pena.
Tengo una hipoteca de 240.000 euros a 40 años, la tengo al IRPH de las cajas + 0.10, desde el años 2006. Quisiera saber si hice buena elección ya que actualmente pago una letra mensual basante elevada y me revisan cada 6 meses.
Hasta ahora lo tenia bastante claro, con hacerla con el IRPH, pq el EURIBOR esta loco sube, baja, vuelve a subir….pero con los datos de enero me esta haciendo dudar!tengo miedo de hacerla con IRPH y que coja un periodo de baja de EURIBO…de momento esta bajando un 0.5 en lo que llevamos de mes!!!¿Que hariais vosotros?
Ayuda por favor!!
Gracias a todos de antemano
BUENAS TENGO UNA HIPOTECA DE 122.000 A 30 AÑOS QUE EMPEZE A PAGAR EN 2003 ME TOCA ELEGIR SI LA COJO CON EURIBOR + 0,75 O CON IRPH + 0 QUE ME PODEIS ACONSEJAR GRACIAS DE ANTEMANO
esta es una respuesta general sobre la elección de IRPH o Euribor.
El desfase actual entre IRPH y Euribor se situa en torno al 0,6%.
Es decir es lo mismo contratar un Euribor + 0% que IRPH - 0,6%.
Otro ejemplo, es lo mismo IRPH + 0% y Euribor + 0,60%
En la actualidad podemos considerar un buen tipo de referencia el Euribor + 0,50%, lo que equivaldría a un IRPH - 0,10%. En cualquier caso el tipo que os ofrezcan dependerá de vuestra vinculación con el banco.
Un saludo
Tengo una hipoteca de tipo cualificada (para VPO) firmada en agosto de 2003... y tengo varias dudas sobre sus condiciones: ¿la condición de prestamo cualificado dura los 20 años por los que la firme o solo los 5 años primeros y luego he de presentar documentación nueva? ¿el interés del prestamo ha sido estable durante estos 5 años ¿puede incrementarse ahora? Gracias por vuestra información