Ampliación de hipoteca
El considerable aumento del precio de la vivienda que hemos sufrido en la última década ha provocado que la vida de las hipotecas se haya extendido hasta los 30, 40 o 50 años. Somos conscientes de la larga duración que implica una hipoteca a 50 años, y en consecuencia es previsible que nuestras expectativas en la vida puedan modificarse a lo largo de este periodo.
En este sentido será muy común que a lo largo de la vida de la hipoteca deseemos cambiar alguna de las características de la misma, ajustándonos a nuestras necesidades y posibilidades económicas actuales. El conjunto de posibilidades de modificación de una hipoteca se engloban dentro del concepto de novación. Y dentro del mismo se considera la posibilidad de solicitar una ampliación de hipoteca, es decir, aumentar el importe solicitado con el fin de disponer de cierta liquidez de capital.
En general la novación permite renegociar con la entidad bancaria las cláusulas de la hipoteca, permitiendo por ejemplo:
Si nos estamos planteando solicitar una ampliación de hipoteca, deberemos considerar igualmente la posibilidad de subrogación de la misma. En este caso lo que buscamos es cambiar la entidad bancaria que gestiona nuestra hipoteca buscando unas condiciones más favorables, u otro tipo de características que se ajusten más a nuestras necesidades.
Más información | Ampliación de Hipoteca - Novación - consumer.es
En este sentido será muy común que a lo largo de la vida de la hipoteca deseemos cambiar alguna de las características de la misma, ajustándonos a nuestras necesidades y posibilidades económicas actuales. El conjunto de posibilidades de modificación de una hipoteca se engloban dentro del concepto de novación. Y dentro del mismo se considera la posibilidad de solicitar una ampliación de hipoteca, es decir, aumentar el importe solicitado con el fin de disponer de cierta liquidez de capital.
En general la novación permite renegociar con la entidad bancaria las cláusulas de la hipoteca, permitiendo por ejemplo:
- cambiar el tipo de interés entre fijo y variable
- cambiar el índice de referencia, Euribor, IPRH, MIBOR, u otros
- negociar con el banco una reducción del diferencial del préstamo
Si nos estamos planteando solicitar una ampliación de hipoteca, deberemos considerar igualmente la posibilidad de subrogación de la misma. En este caso lo que buscamos es cambiar la entidad bancaria que gestiona nuestra hipoteca buscando unas condiciones más favorables, u otro tipo de características que se ajusten más a nuestras necesidades.
Más información | Ampliación de Hipoteca - Novación - consumer.es
Comentarios
Gracias
la única ventaja que presenta una hipoteca de larga duración (40 o 50 años), es la baja cuota, pero la gran desventaja son los enormes intereses que estarás pagando.
Precisamente los pagos de tu hipoteca los primeros años se corresponden principalmente con intereses y no con amortización real del capital, de forma que cuando quieras anular la hipoteca, aún tendrás gran parte del capital pendiente.
Personalmente desaconsejamos cualquier tipo de hipoteca a 50 años a no ser que no haya otra salida.
En cualquier caso el tema es interesante y en breve publicaremos una entrada analizando los pros y contras de este tipo de hipotecas.
Un saludo
Nosotros hemos tenido que coger una hipoteca a 40 años de La Caixa porque a 30 años la mensualidad era muy alta. Aunque a 40 ya nos salen 1000 euracos. Hemos preferido referenciar al IRPH porque según tenemos entendido fluctua de una manera menos brusca que el Euribor. De hecho nos han hecho un irph + 0. Con el euribor salían 0,10 más que con el irph. Hemos tenido que pedir el 100% del valor de tasacion (256.000 euracos) y por eso no hemos podido presionar más a la Caixa. En Catalunya los precios de los pisos están desorbitados y o haces lo que nosotros o no lo haces, no hay muchas opciones más para poderse comprar un piso. ¿Pensais que ha sido una buena elección referenciar al IRPH?. Gracias.
en general no se puede decir que el Euribor sea mejor o peor que el IRPH, todo depende de las condiciones que hayas conseguido (diferencial) y la situación del mercado hipotecario en ese momento.
En vuestro caso un IRPH + 0 tiene muy buena pinta sobre todo considerando que habéis solicitado el una hipoteca por el 100% del valor de la vivienda.
Además, la tendencia alcista de los últimos años hace preferible el IRPH, ya que es algo más estable y tardará más tiempo en ir asimilando las mismas subidas que el Euribor.
En cualquier caso con una hipoteca a 40 años estoy seguro de que atravesaréis más etapas con bajadas y subidas de los tipos de interés.
Suerte
Al cabo de un tiempo la idea es cambiar por otra hipoteca mas ventajosa puesto que "algo" habre ahorrado al pagar menos cuota y el piso valdra algo mas
Saludos
entiendo tus argumentos, pero discrepo en algunos puntos. En el caso de que la vivienda siga subiendo al ritmo descomunal que lleva estos últimos 10 años, entonces nos conviene a todos comprar todo lo que podamos, e hipotecarnos al máximo.
El problema es que ya no está tan claro que la vivienda vaya a seguir subiendo a ese ritmo. En el momento en que la subida de la vivienda este por debajo del Euribor (o IRPH) ya no será rentable.
Por otro lado veo que prefieres una cuota mensual baja para ir ahorrando y luego cambiar de hipoteca. Sin embargo, el resultado será el mismo que haber seleccionado una hipoteca corta desde el principio. Con ese ahorro no mejorarás nada.
Sin embargo, estoy totalmente de acuerdo en que probablemente nos interesa vivir sin agobios la "juventud", que nuestra futura "vejez", aunque este tema da mucho juego. Publicaremos algo en breve :)
Saludos
Ahi te la juegas claro esta a que siga subiendo el precio de la vivienda como bien dice "mi-hipoteca", pero no lo veo AHORA ya tan descabellado.
Lo que estoy pensando que esto podria ser parecido a un alquiler gratis, en el sentido de que haces una inversion hoy, y cuando vendas la casa la recuperas (siempre presuponiendo que el precio de la vivienda suba).
PUes nada, es otra opcion a tener en cuenta, sobre todo para los que vivimos de alquiler, jejeje.
Entre mis argumentos, tengo que decir también, que el que realmente le convenció es el que le dije de "si te van mal las cosas, y no puedes pagar, siempre puedes vender".
Estoy de acuerdo en que los pisos no siempre subirán como lo están haciendo pero siempre subirán algo, ese algo lo sumas al algo que vas amortizando mes a mes y, bueno, algo es algo, valga la redundancia :)
PD: he visto en elblogsalmon un defensor de las hipotecas a cien años, os paso el link que me parece interesante: http://www.elblogsalmon.com/archivos/2005/12/28-hipotecas-a-cien-anos.php
Saludos
hemos hablado bastante sobre el tema Euribor vs. IRPH aquí: Euribor vs. IRPH.
Si firmaste la hipoteca hace dos años tal vez existan mejores hipotecas en la actualidad y podríais solicitar a vuestro banco una rebaja del tipo de interés o considerar una subrogación.
Un saludo
probablemente este pagando un tipo de interés bastante alto por su préstamo personal, de forma que unificar todos en la hipoteca podría ser una buena forma de ahorrar.
Sin embargo debe ser consciente de que simplemente esta retrasando el pago de los mismos. De hecho con esta operación, si bien cada mes pagaré mes, a la larga terminará pagando mayores intereses.
Personalmente creo que este tipo de operaciones deben evitarse, aunque cada situación es un mundo, y si necesita urgentemente ese dinero probablemente sea la mejor opción.
Un saludo
Esto de los intereses ya sabemos todos que contra mas años mas pagamos no cabe duda... Pero cada dia me planteo mas si prefiero pagar mas de intereses por una ampliacion de hipoteca y estar tranquilo entre comillas a final de mes o pagar menos intereses e ir ahogado todo el mes. Hay que trabajar para vivir no vivir solo para trabajar , un piso siempre es una inversion y ya se que suena a locura hipoteca a 50 años y que pagas una varbaridad de intereses , pero es esta epoca es la unica manera de ir desahogado.Total no querran mis hijos erencia... pues ale que sigan pagando lo que quede de piso y todo pa ellos jajajajaa!! Mejor 50 años tranquilos que 30 sin poder salir de casa porque no tienes ni para ir al cine.
saludos Oscar
En la CAM me ofrecen euribor+0,35, y hablamos de subrrogar la hipoteca para después ampliarla, porque parece que nos va a salir más barato que cancelar la que ya tenemos y hacer una nueva por todo el capital, no sé, ¿qué os parece?